Capital Investment 4

Witajcie,

oto kolejna aktualizacja:
Sprzedawca nadal nie jest w stanie obniżyć ceny, ponieważ jego nowa nieruchomość została tak mocno skalkulowana przy granicy.
Makler powiedział, że jako bankowiec nigdy nie sprzedałby mu tej finansowania. Cytat: Jeśli cokolwiek się stanie, w sumie może od razu się powiesić. Makler proponuje nam teraz zredukowanie swojej prowizji jako rabatu, brzmi to dość desperacko. Sprzedawca musi/chce sprzedać najpóźniej w lutym w cenie, którą podał, my chcielibyśmy kupić dopiero w kwietniu i jeszcze trochę targować się ceną. Nasza propozycja teraz brzmi, czy sprzedawca mógłby jeszcze coś odnowić i zostawić nam jedną, dwie ładne meble. W zamian za to możemy rozmawiać z nim o terminie zakupu. Czy widzicie jakąś możliwość, żeby coś w tym temacie uzyskać? Sprzedawca przeprowadza się i płaci już za dwie nieruchomości, powoli kończy mu się czas.
Mamy oferty finansowania od dwóch banków, raz z, raz bez BSV. Obecnie skłaniamy się ku finansowaniu bez BSV.
Choć rozumiem także argument bankowca: Zawsze działać antycyklicznie. Obecnie nikt nie chce BSV, właśnie dlatego proponuje nam to teraz. W jego karierze zawsze mu się udawało iść pod prąd i nie iść z tłumem. Widać, że lubi swoją pracę. Robi ją dobrze i jest również dobrym sprzedawcą. A jeśli ktoś dobrze wykonuje swoją pracę i dobrze nas doradza, to zasługuje na prowizję.
Wasze opinie na ten temat?

Sprzedawca nadal nie jest w stanie obniżyć ceny, ponieważ jego nowa nieruchomość została tak dokładnie wyliczona do granic możliwości.
Pośrednik powiedział, że jako bankier nigdy nie zaoferowałby mu takiego finansowania. Słowa Maklera: Jeśli coś się stanie, to powinien od razu się powiesić.

No proszę, proszę.......






Podzielam jednak argumenty Volksbankera: zawsze działać przeciwstawnie. Obecnie nikt nie chce BSV, dlatego właśnie proponuje nam teraz takie rozwiązanie.


Zależy, czego chcesz ??

Jeśli chcesz pewności przez cały okres finansowania, to opcją zwykle jest spłacanie kapitału w całości lub konstrukcja BSV. Jak już wspomniałem, BSV to zakład na wzrost stóp procentowych na koniec okresu wiązania oprocentowania Twojego [url]kredytu[/url]. W najgorszym przypadku zapłacisz kilka tysięcy [url]euro[/url] za dużo, jeśli ten wzrost stóp procentowych nie nastąpi, ale w ten sposób kupujesz sobie pewność.

Ponieważ członkowie UE są częściowo zadłużeni i nie widać wyraźnego wzrostu stóp procentowych w najbliższym czasie, bardziej prawdopodobne jest to, że stopy procentowe pozostaną niskie..... ale to moja osobista ocena.





Sprzedawca nadal nie jest w stanie obniżyć ceny, ponieważ jego nowa nieruchomość została tak dokładnie wyliczona do granic możliwości.


Czyli cena wydaje się być przesadzona? Macie zatem do przemyślenia, czy chcecie pokryć błędną kalkulację sprzedawcy....

Odkryłem już, że nieruchomość jest widoczna na stronie Facebooka od marca. Znajoma z tego samego budynku twierdzi, że ma inną cenę w głowie, więc cena musiała już spaść, a to może być jego ostatnia linia obrony. Jednakże nieruchomość jest już od co najmniej 8 tygodni w Internecie po tej cenie... Nie mam winy, że sprzedający popełnił błąd w wycenie i nie czuję, że mam teraz obowiązek go zrekompensować. Wydaje się, że po rozmowie z agentem nieruchomości jest on dosyć zdesperowany i nadal jesteśmy jego jedynymi zainteresowanymi osobami.

To wszystko poszło dla ciebie idealnie i masz bardzo dobrą pozycję do negocjacji. Teraz musisz tylko wyraźnie określić swoją cenę docelową i cenę maksymalną.

Decyzja o wcześniejszym zakupie byłaby jak prezent dla sprzedawcy, czyli twoje trzymane w rękawie asa w negocjacjach. Kiedy już zaczniecie się zbliżać do siebie w negocjacjach, możesz na koniec zaprezentować sprzedawcy ten prezent, mówiąc: To jest moja ostateczna cena, ale kupię 2 miesiące wcześniej (tak jak chciał sprzedawca).

Nie przejmuj się tym, co mówią maklerzy czy sprzedawcy na temat rzekomo nowego finansowania: po pierwsze, i tak nie możesz zweryfikować tych informacji, a po drugie, to nie twoje problemy. Jeśli sprzedawca przesadził z nową nieruchomością, to jego własna wina, i nie ma powodu, abyś kupował jego starą nieruchomość za zbyt wysoką cenę.

Cześć wszystkim,

kolejna aktualizacja: Mamy ofertę od Noelmaxim oraz bardzo atrakcyjną ofertę Sparda na kwotę 220,000 na 10 lat, alternatywnie 120,000 na 10 lat + 100,000 na 15 lat. Dodatkowo 50,000 od L-Bank z 3-letnim okresem karencji. To dla nas istotne, aby pokryć początkowy okres praktycznie z jednym dochodem.
Jakie są wasze opinie na ten temat?

Z pośrednikiem i sprzedawcą jesteśmy praktycznie dogadani.

Na temat nie możemy się wypowiedzieć, ponieważ w takich przypadkach trzeba by było przedstawić odpowiednie warunki i koncepcje.

L-Bank lub KfW na 10 lat jest zbędne, można to zrobić taniej.

Bezpłatne lata okresu rozruchu (zbędne dlatego wybór KfW) są zbędne, można to uregulować poprzez początkowo niską spłatę całkowitego [url]kredytu[/url], aby po 3 latach zwiększyć spłatę w tych kredytach.

Jeśli rozważa się 10 lat, trzeba zastanowić się, gdzie pozostaje aspekt zabezpieczenia przed zmianą stóp procentowych. Jeśli zrezygnujemy z tego, lub chcemy to zignorować, można oczywiście wybrać 10 lat.

Moja koncepcja zakłada 100% zabezpieczenia przed zmianą stóp procentowych w przypadku małego początkowego obciążenia, co prowadzi do znacznie mniejszego obciążenia niż wymagała tego VoBa, jest bardziej przejrzysta i przede wszystkim bez Riester i bezsensownych wcześniejszych [url]kredytów[/url] bez spłaty.

Sparda oferuje nam 220 000 na 10 lat w wysokości 1,37% z 2% spłaty kapitału i 5% opcjonalnej dodatkowej spłaty rocznej.
Jakie inne modele są dostępne jako alternatywa dla L-Bank/KfW?
Brak pewności co do stabilności oprocentowania. Jednak brak ukrytych opłat, mogłem odtworzyć te liczby w Excelu.

Istnieje na 5 lat oprocentowanie 0,9%!

Niestety nie jestem w stanie dokładnie zrozumieć, o co dokładnie chodzi!

Jeśli nie ma zapytań o 10 lat, a raczej potrzebne jest stworzenie koncepcji, aby zapomnieć o złej, mylącej i trudnej do zrozumienia koncepcji VoBa, to nie dostaną Państwo również oferty na 10 lat, zwłaszcza że warto się zdecydować, co jest dla Państwa ważne, a koncepcja nie powinna być pominięta, i jeśli to zrobicie, to trzeba to uzgodnić, trzeba dostosować oferty, aby były porównywalne!

Głównie zależy nam na jak najniższej początkowej racie.
Stabilność oprocentowania jest dla nas mniej istotna. Jeśli próbujemy to zestawić, to trudno określić, ale być może jesteśmy przy 70/30.
Za 5-10 lat możliwe będzie zapewne znacznie wyższe oprocentowanie 1000-1200€/miesiąc, ponieważ wtedy ponownie przewidziane są 1,5-2 wynagrodzenia.

To do dość skomplikowane przedsięwzięcie Voba było pierwszym, które było wykonalne, dlatego zaczęliśmy od tego w odniesieniu do stopy. Oferta Sparda pojawiła się dopiero teraz. Przepraszam za zamieszanie!

Za 5-10 lat możliwe byłoby uzyskanie wyższej stopy, wszystko w porządku, ale po pierwsze nie musi to być wyrównanie odsetek, ponieważ wybrana została zbyt krótka okresowość oprocentowania, a po drugie możemy mówić o ponad 30 [url]euro[/url] miesięcznie.

Jeśli weźmiemy pod uwagę [url]kredyt[/url] w Ing.DiBa na 10 lat, z oprocentowaniem 1,2% przy spłacie 1%, zmniejszymy stopę o 0,2% przy spłacie 1% z powodu nieco wyższego oprocentowania oferowanego przez Sparda Bank i wymaganej spłacie w wysokości 2%.

W porządku, najniższa rata jest preferowana, i otrzymają ją ode mnie.

Jeśli chodzi o minimalne miesięczne obciążenie (co uważam za niewłaściwe podejście), zastanawiam się, jak Sparda Bank Nürnberg może być tańsza, mając stopę procentową 1,37% (której w żaden sposób nie mogę zrozumieć!) i 2% spłaty na 220 000 [url]euro[/url], z miesięcznym obciążeniem w wysokości 617,83 [url]euro[/url] oraz miesięcznym obciążeniem L-Bank na 50 000 [url]euro[/url] przy stopie procentowej nominalnie 1,6% w wysokości 66,67 [url]euro[/url] (następnie po 3 latach 209,18 [url]euro[/url] z powodu wpłaty odsetek) w pierwszych 3 latach z całkowitym obciążeniem w wysokości 684,50 [url]euro[/url], tańsza niż ING.DiBa z rzetelnymi i zrozumiałymi 1,54% na 220 000 [url]euro[/url] i 1% spłaty w wysokości 465,67 [url]euro[/url] oraz 1,49% na 50 000 [url]euro[/url] i 1% w wysokości 103,75 [url]euro[/url] z łączną kwotą 569,42 [url]euro[/url]!

Poza tym, miesięczne oprocentowanie powinno być prawie takie samo, chociaż ponownie podkreślam, że nie rozumiem, jak Sparda Bank Nürnberg może oferować im te warunki, ale tak ma być! Ale to tylko na marginesie.

Warunki na 10 lat z oprocentowaniem 1,49% oraz niską stopą spłaty w wysokości 1% były im znane z mojej oferty, w przypadku drugiej części oferowałem im warunki na 15 lat z 1% spłatą i spłatą pozostałego długu po 15 latach. Ponieważ nie zależy im już na zabezpieczeniu oprocentowania, lecz raczej na niższej spłacie, to musieliby tylko obliczyć potrzebę 270 000 [url]euro[/url] na 10 lat przy oprocentowaniu 1,49% oraz stopie spłaty 1%, aby zobaczyć, że mogliby uzyskać około 100 [url]euro[/url] niższą ratę z mojej oferty, moich warunków, gdyby zmienili z 15 lat na 10 lat oprocentowanie 1,49% !!) i nie chcieli zabezpieczać oprocentowania!

Że druga część jest o 0,06% droższa na 10 lat, tego nie mogli wiedzieć, ale to stanowi różnicę zaledwie kilku groszy w całym obciążeniu!

Jak już wspomniano, uważam to za zupełnie błędne podejście, zwłaszcza że w mojej ofercie 220 000 [url]euro[/url] byłoby 26 lat i 7 miesięcy w pełni zabezpieczone oprocentowaniem 100%, a całkowity koszt wyniósłby 767 [url]euro[/url], tylko nieznacznie więcej niż początkowe 684 [url]euro[/url] (ze względu na 3 lata karencji na L-Bank/KfW) w Sparda Bank, co oznaczałoby wydanie o 83 [url]euro[/url] więcej, a po 3 latach całkowity koszt w Sparda Bank (kiedy aktywuje się spłata w L-Bank/KfW) na 10 lat, bez żadnego zabezpieczenia oprocentowania, wynosiłby 827,01 [url]euro[/url] (Sparda 617,83 [url]euro[/url] i L-Bank/KfW wtedy ze spłatą 209,19 [url]euro[/url])! To w ogóle nie ma sensu płacić o 87 [url]euro[/url] mniej tylko przez 3 lata, żeby po 10 latach mieć cały kapitał zagrożony.

Pomijając fakt, że mogą obniżyć ratę o 569,42 [url]euro[/url], jeśli wszystko zwiążą na 10 lat i nie zależy im na żadnym zabezpieczeniu!

Konieczne jest dodatkowe doradztwo lub wyjaśnienie, że mogą uzyskać jeszcze niższą ratę, jeśli wszystko zwiążą na 10 lat po 569,42 [url]euro[/url] (cały czas!), rezygnując z dowolnego zabezpieczenia, niż w przypadku oferty Sparda Bank na początkowe 617,83 [url]euro[/url] i po 3 latach 827,01 [url]euro[/url], również na 10 lat bez żadnego zabezpieczenia!

Koncepcja 1)
Najniższa rata: Wszystko na 10 lat, bez zabezpieczenia, jestem o 569,20 [url]euro[/url] niższy niż początkowe 617,83 [url]euro[/url] (a potem po 3 latach 827,01 [url]euro[/url]!) w Sparda Bank.

Koncepcja 2)
Wysokie zabezpieczenie: Jestem o 83 [url]euro[/url] wyższy od 767 [url]euro[/url] początkowo w pierwszych 3 latach, niż 684 [url]euro[/url] (Sparda bez spłaty w L-Bank/KfW), ale mam również 220 000 [url]euro[/url] całkowitego zabezpieczenia oprocentowania, gdzie po 3 latach, z moimi 767 [url]euro[/url], znowu jestem tańszy niż 827,01 [url]euro[/url] w Sparda Bank z kredytem L-Bank/KfW (gdzie zaczyna się spłata), gdzie nie ma żadnego zabezpieczenia!!!

Informacja: To była Sparda BW, a nie Norymberga.
Dlaczego nie potrafisz zrozumieć ich warunków?