Capital Investment 4

Witaj drodzy użytkownicy forum. Obecnie moja przyszła żona i ja szukamy możliwości jak najszybszego wprowadzenia się do własnego mieszkania. Tak wygląda nasza sytuacja: Mam około 2100 € netto, a ona około 1400 € netto. Ponieważ obecnie pracuje jako asystentka lekarza, można spodziewać się pewnego wzrostu jej dochodu w przyszłym roku. Aby nie ryzykować zbyt dużo, powiedziałbym, że jej zarobki netto wyniosą 2000 €. To jest minimum. Obecnie dysponujemy około 10 000 € kapitału własnego (uwzględniając nadchodzące wesele). Mieszkał u teściów bezpłatnie, opłacając jedynie koszty eksploatacyjne. Po odliczeniu kosztów na jedzenie, ubrania, samochód, ubezpieczenie itp. udaje nam się oszczędzić około 1300 € miesięcznie. Planujemy dwie ciąże w ciągu najbliższych 5 lat, w tym czasie oczywiście będziemy dysponować mniejszymi środkami. Posiadamy dwa umowy o oszczędzanie budowlane, jednak na każdym z nich uzbierało się tylko po 1000 € i żaden z nich nie jest jeszcze gotowy do wypłacenia. Przejdźmy do planowanego budowy: Działka: około 75.000 € wraz z kosztami dodatkowymi Budowa domu: od 250.000 € do 300.000 €. Zastanawiamy się teraz, czy powinniśmy zabezpieczyć finansowanie działki wcześniej (jakie są możliwości/ryzyka?) oraz czy powinniśmy po prostu wszystko zrobić od razu. Jak najlepiej podejść do tej sprawy w tym przypadku? Warto zacząć teraz przy niskim kapitale własnym, czy lepiej poczekać przy obecnej stawce oszczędzania i wziąć kredyt, gdy będziemy mieli więcej kapitału własnego (przy ewentualnym wzroście ogólnych stóp procentowych)? Pozdrowienia i dzięki z góry za wszelkie wskazówki i porady.

Cześć,

ogólnie rzecz biorąc powiedziałbym, że z wkładem własnym 10 000 EUR nie zajdziecie daleko. (to prawie 400 000 EUR w Waszym przedsięwzięciu)

Jeśli teraz mieszkacie za darmo, nie ma nic lepszego niż dalsze odkładanie pieniędzy i skorzystanie z dodatkowych funduszy po urodzeniu pierwszego lub drugiego dziecka. (jeśli dogadujecie się ze teściami )

Cześć
odradzam budowę nowego domu, ponieważ często wiąże się to z niedocenianymi kosztami budowy. Te koszty mogłyby w zasadzie pochłonąć cały Twój kapitał własny.
W związku z tym, aby sfinansować nowy Dom o wartości 425 000 EUR, trzeba by było liczyć na Twoje dochody.
Z mojego punktu widzenia i doświadczenia jest to zbyt duża kwota.

Jeśli dochody są wystarczające, ale kapitał własny jest niewystarczający, czy rozważaliście zakup używanej nieruchomości?
W takim przypadku proponowałbym raczej kwotę w okolicach 300 000 EUR. Byłoby to bardziej realistyczne.

Cześć Greg 82,

jeśli plan został dobrze przemyślany, to lepiej zająć się wszystkim jednocześnie. Najpierw zakup działki, a później później finansowanie domu niesie ze sobą zbyt wiele ryzyk, zwłaszcza że wtedy jesteście związani z bankiem, który sfinansował zakup działki, a ponieważ wybór banków oferujących czyste finansowanie działki może być ograniczony, tak pozbawiacie się możliwości uzyskania najlepszych warunków i warunków. Bank musiałby także akceptować pełne finansowanie.

Cześć Greg,

podzielam opinię moich poprzedników. Ogólnie rzecz biorąc, zawsze korzystnie jest mieć do dyspozycji 30 procent kapitału własnego i okres kredytowania wynoszący co najmniej 10-15 lat. Ponadto należy uwzględnić koszty konserwacji i ewentualne niespodziewane wydatki.

Przy całkowitym finansowaniu w wysokości 400 000 €, 30% to kapitał własny - 120 000 €
1. Jak długo ma para małżeńska oszczędzać?
2. Jak wysoki będzie wtedy oprocentowanie kredytu?
3. Ile będą kosztować wtedy działka i Dom?

Teraz zabierz się za oszczędzanie i skorzystaj z obecnego poziomu oprocentowania

W sprawie budowy:
Działka: ~ 75.000€ z kosztami dodatkowymi
Budowa domu: ~ 250.000€ do 300.000€


oraz





przy całkowitym finansowaniu w wysokości 400.000€ 30% to 120.000€ wkład własny

1. Jak długo muszą oszczędzać małżonkowie?
2. Jak wysokie będą wtedy odsetki od kredytu?
3. Ile będą kosztować działka i Dom?

Teraz podejdź i skorzystaj z poziomu oprocentowania


W porządku, lepiej zatem zdecydować się na 4% oprocentowanie i 2% spłatę miesięcznie 2.000 EUR dla 400 tys. EUR przy dochodzie netto 3.500 EUR.
Nie chcę teraz nawet liczyć pozostałego długu po 10 latach okresu oprocentowania.

Finansowanie nowej budowy w wysokości około 400 000 EUR bez wkładu własnego w wysokości 3 500 EUR nie ma sensu, ponieważ podczas fazy budowy może dojść do podwójnego obciążenia z powodu odsetek budowlanych.

Dlaczego ktoś miałby płacić 4% odsetek w obecnych czasach? Dlaczego nie zacząć od spłaty 1%, a następnie redukować kwotę pożyczki poprzez dodatkowe spłaty? Przy dochodzie netto odsetki budowlane są płatne co miesiąc, obciążenie po zakończeniu budowy również trzeba będzie spłacić.

Więc tutaj krąży wiele teorii. Przy początkowym obciążeniu w wysokości 1400 € miesięcznie, projekt jest realny.

@Trader60
Nie jest tak łatwo argumentować, że odsetki budowlane są opłacane z dochodu.
Nie znamy bieżących wydatków.
Masz jednak rację, wiele szczegółów trzeba jeszcze wyjaśnić.

Bankkaufmann, jeśli ktoś mieszka u teściów, nie ma obciążenia. Może stopniowo zbliżyć się do obciążenia po tym czasie w wysokości 1.400 € miesięcznie.

Przy miesięcznych dochodach netto w wysokości 3.500 €, czy nie można sobie pozwolić na płacenie rachunków za okres budowy w wysokości 800 €, czy się mylę?

@ Trader

Czy znasz bank, który udziela kredytu w wysokości 400 tys. EUR przy wkładzie własnym 10 tys. EUR??
Bo przecież 10 tys. EUR to nawet nie wystarczy na koszty dodatkowe.

Dlatego spekulowanie na temat tego, jaki będzie teraz oprocentowanie, raczej nie ma sensu.

Cześć Herrmueller,

Oczywiście istnieje taki bank.

Oczywiście wszystko to musi być starannie przemyślane i na podstawie dostępnych tutaj informacji można tylko spekulować, ale ogólnie rzecz biorąc finansowanie w wysokości 400 000 euro przy własnym wkładzie w wysokości 10 000 euro jest wykonalne.

Gdybym teraz od razu napisał, że przy dochodzie netto 3 500 EUR.... ??

Ale oczywiście, jeśli obecnie mieszkasz za darmo u teściów, to możliwe jest obsłużenie odsetek budowlanych w trakcie budowy. W związku z tym można również zrealizować nową budowę o kosztach nabycia 400 000 EUR przy dochodzie w wysokości 3 500 EUR.

Tak jakby świat już dla mnie niezrozumiały.

400 000 EUR, obliczone przy 3% oprocentowaniu i 1% spłaty, kosztują około 1 333 EUR na miesiąc. Pozostałe zadłużenie po 10 latach wynosiłoby jeszcze 350 000 EUR.

Gdyby stopa procentowa wzrosła o 2%, nowa rata wynosiłaby 1 900 EUR przy 1% spłacie. (Okres kredytowania 46 lat...)

W ciągu najbliższych 5 lat planowane są 2 ciąże, w tym czasie będzie oczywiście mniej pieniędzy.

Jak to ma działać?

Dlaczego nie zacząć od spłaty 1%, a następnie redukować sumę długu za pomocą dodatkowych spłat.

A skąd miałbyś pieniądze na dodatkowe spłaty?

Finansowanie nowej budowy jest technicznie możliwe, ale jak już powiedziano, jest ono również na skraju wytrzymałości. Oczywiście, podwyżka stóp procentowych może spowodować zawalenie się tego domu z kart.

Cześć wszystkim,

Dziękuję za dotychczasowe aktywne uczestnictwo w dyskusji na temat naszego finansowania budowy. Jeśli mogę podsumować dotychczasowe wpisy: Finansowanie nie jest niemożliwe, ale trudne. Czy ktoś ma sugestię, co byłoby najlepszym rozwiązaniem w naszej sytuacji?

Moje zdanie:
- jeszcze kilka lat pozostać u teściów i oszczędzać pieniądze
- Wybrać mniejszy Dom
-??

Pozdrowienia
Greg82

Rozumiem, że obecnie nie rozumiem ekspertów, ponieważ z waszym planem finansowanie nie jest po prostu możliwe. Jak tylko jedno źródło dochodu z tej finansowania odpadnie, to koniec zabawy, nawet jeśli teoretycznie liczby obecnie jakoś się zgadzają. Czy zbierała by się nieruchomość z rynku wtórnego?

- jeszcze kilka lat pozostać u teściów i oszczędzać pieniądze

Tak, ale wtedy również konsekwentnie oszczędzać, ale wy już to robicie.

Cześć Hermueller,

w zasadzie radzę każdemu zająć się tą problematyką.

Ale trzeba również wspomnieć, że w przypadku większości finansowań z dwoma pracownikami drugi dochód nie może długoterminowo zniknąć, mimo to wiele rodzin udaje się spełnić marzenie o własnym domu i utrzymać go.

Teoretycznie istnieje możliwość zakupu istniejącej nieruchomości, ale jak dotąd nie znaleziono odpowiedniego obiektu.