Capital Investment 4

[stud_thomas]

Cześć wszystkim,

chcemy spłacić nasz kredyt hipoteczny (rozpoczęcie w IV kwartale 2009 r.) jak najszybciej i ewentualnie zintegrować w finansowaniu w pełni oszczędzony Riester-BSV.

Dane dotyczące istniejącego kredytu głównego:
- pozostała kwota kredytu: 80 tys. €
- aktualna stopa spłaty: 10%
- stopa procentowa: 4%
- maksymalna spłata dodatkowa: 7 100 €

Dane dotyczące Riester-BSV - Fuchs WohnRente (Schwäbisch Hall):
- suma oszczędności budowlanych: 30 tys. €
- saldo: 15 tys. €
- przewidywane przydziały: kwiecień 2016 r.
- oprocentowanie kredytu (jeśli zostanie on użyty: 2,5%)
- stopa oprocentowania oszczędności: 1%

Nasza koncepcja:
- nie korzystanie z kredytu Riester, ponieważ chcemy spłacić podstawowy kredyt bankowy w ciągu około 3,5 roku, a aktualne stopy procentowe są znacznie korzystniejsze
- zmniejszenie Riester-BSV, aby saldo zostało wypłacone jeszcze w 2015 r.
- ze wypłaconego salda Riester dodatkowe maksymalne spłaty dodatkowe mają być wykonane w ?? ???? 2015 r. oraz styczniu 2016 r.

Pytania:
- kiedy można najwcześniej wypłacić oszczędności budowlane?
- czy faktycznie można dokonać spłat dodatkowych, nawet jeśli terminy spłat dodatkowych są rozłożone w czasie o kilka miesięcy?
- obie spłaty dodatkowe wyniosłyby wtedy 14 200 €, jednak kwota kredytu budowlanego wynosi ponad 15 000 €. Czy ten nadmiar w jakiś sposób szkodzi, czy też w ogóle nie ma to znaczenia, biorąc pod uwagę, że obecnie mamy stopę spłaty wynoszącą 10%?

Dziękujemy za Waszą ocenę!

Pozdrawiam,
Thomas

[Suxxess]

- kiedy można najwcześniej wypłacić oszczędności z planu oszczędnościowego na cele mieszkaniowe?


Zapytaj bezpośrednio w Schwäbisch Hall





- Zmniejszenie planu oszczędnościowego Riester, tak aby oszczędności zostały wypłacone jeszcze w 2015 roku

Brzmi dobrze





- z wypłaconymi oszczędnościami z planu Riester dodatkowo w grudniu 2015 i styczniu 2016 roku należy dokonać maksymalnych dodatkowych spłat.


Środek grudnia powinien wystarczyć, aby zachować roczny termin.
A co do tych 800 euro, nie sądzę, że Schwäbisch Hall będzie miał zastrzeżenia, jak powiedziałem, po prostu ich zapytaj. A jeśli tak, to twój partner na pewno wie, jakie elementy wyposażenia domu za 800 € jeszcze brakuje.

[Matthew Pryor]

- Kiedy można najwcześniej wypłacić oszczędności z konta oszczędnościowego na budowę?

Najlepiej odpowiedzieć na to będzie mogła Bausparkasse. Ogólnie rzecz biorąc, zmniejszenie sumy oszczędności na budowę stanowi zmianę umowy i wymaga zgody Bausparkasse.


- Czy można dokonać dodatkowych spłat, nawet jeśli terminy dodatkowych spłat są oddzielone czasowo o kilka miesięcy?

Tak. I nie. Warunki polisy przewidują, że wypłata jako wkład do emerytury na zakup własnego mieszkania jest możliwa tylko w całości. Czyta się często, że możliwa jest również częściowa wypłata. I choć jest to prawda, to jednak dostawcy mają swobodę umożliwienia tylko pełnej wypłaty. Wygląda na to, że jest to tutaj przypadkiem. Można to jednak rozwiązać poprzez przeniesienie istniejącego salda na inny kontrakt Riester, który umożliwia częściowe wypłaty. Do tego manewru najlepiej nadaje się rachunek oszczędnościowy w banku, więc podwójna wypłata dla 2 dodatkowych spłat nie powinna stanowić problemu.

[stud_thomas]

Dziękuję bardzo!

Skontaktuję się z Bausparkasse...


Mam jeszcze jedno pytanie:
Niestety mamy jeszcze kredyt KfW, z którego nie można dokonywać dodatkowych spłat. W rezultacie pod koniec 2019 roku pozostał jeszcze dług w wysokości 60 000,- €.

Teraz pojawia się pytanie, ponieważ otrzymuję rocznie 454,- € dodatków (niezamężna, 1 dziecko) oraz dodatkowo 240,- € na związane z pracą oszczędności pracownicze, których formą ma być kontynuowany produkt Riester (nie chcę po prostu marnować 674,- € rocznie).

Celem jest przekazanie przynajmniej oszczędzonej kwoty na spłatę naszego domu jednorodzinnego (koniec 2019 roku).

Jakie są tutaj możliwości?

Pozdrowienia
Thomas

[Suxxess]

Zainteresuj się planem oszczędnościowym Riester w banku. Pod względem oprocentowania prawdopodobnie możesz go odpuścić, ale jeśli planujesz wkrótce wypłacić pieniądze, to może być dla Ciebie dobre rozwiązanie. Zaletą są bardzo niskie opłaty, które mogą się opłacać przy tak krótkim okresie lokaty. Alternatywnie, istnieje także możliwość Riester mieszkaniowy, ale na pewno ktoś inny również coś na ten temat powie.

[Matthew Pryor]

Teraz pojawia się pytanie, jak postępować, biorąc pod uwagę że (niezamężna, 1 dziecko) rocznie otrzymuję 454,- € zasiłków oraz dodatkowo 240,- € na PPK od mojego pracodawcy, jaki produkt Riester powinienem rozważyć (nie chciałbym po prostu marnować 674,- € rocznie).
Celem jest to, żeby co najmniej zgromadzone oszczędności przepłynęły na spłatę naszego EFH (do końca 2019 roku).


Ma sens, gdyby się ogólnie zainteresować mieszkaniowym Riesterem i zaakceptować regulacje. Na krótki okres pozostaje zazwyczaj tylko plan oszczędnościowy w banku jako pierwszy wybór. Brak kosztów, niewielki zysk (oprócz samej pomocy finansowej), ale pewność co do wygaśnięcia okresu obowiązywania oprocentowania. Jednak nie każdy dostawca akceptuje także wpłaty na PPK, więc można musiałbyś poszukać alternatyw.




Alternatywnie mieszkaniowy Riester, ale na ten temat na pewno wypowiedzą się również inni.


Każda umowa Riester pozwala na wypłatę, co oznacza, że jest automatycznie także mieszkaniowym Riesterem. Jednakże, to można było szybko sprawdzić przy pomocy wybranej wyszukiwarki.

[Suxxess]

Każda umowa Riestera pozwala na wypłatę, dzięki czemu automatycznie stanowi także Wohnriester. Jednak wystarczyłaby jednominutowa wyszukiwarka, aby się o tym przekonać.

Chodziło głównie o strukturę kosztów umowy Riestera, ale również to wymagałoby jednominutowej wyszukiwarki, aby się o tym przekonać. Co więcej, faktycznie oczekiwałem, że to wiesz.

[Matthew Pryor]

Czy to teraz twój nowy sposób, że po fakcie mówisz to, co faktycznie chciałeś powiedzieć, ale nie umiałeś tego wyrazić? Syndrom Pippi Langstrumpf? Ponadto byłoby mi nowością, że znalazłbym w internecie informacje, gdybym chciał zrozumieć twoje dziwaczne myśli lub gdy Google miałby mi powiedzieć, co chciał wyrazić zainteresowany laik, ale z braku lepszej wiedzy nie mógł. Korzyścią są rzeczywiście bardzo niskie opłaty, które jednak przeważają przy tak krótkim czasie trwania inwestycji. Niskie opłaty przeważają? Czyli wyższe opłaty powinny być preferowane, ponieważ mniej przeważają? Czy powinienem był wiedzieć, co faktycznie chciałeś powiedzieć? Mam teraz myśleć za ciebie? A może twoje badania w Google wykazały, że 10 jednostek mniej jest lepsze dla oszczędzającego niż 5 jednostek mniej lub mniej przeważa niż 10 jednostek mniej do 1 jednostki?