Capital Investment 4

[Yoneo]

Witajcie,

dla znajomego mam przedstawić rekomendację dotyczącą akcji. Istnieją następujące warunki:

- dostępny kapitał w wysokości 10 000 €
- Skoncentrowanie głównie na akcjach europejskich
- Warunek: Tylko zrównoważone przedsiębiorstwa
- Planowany okres lokacji: znacznie ponad 10 lat

Mam w głowie następujący plan:

- Podział 80 % akcji / 20 % obligacji
- Preferowanie ETF-ów nad konwencjonalnymi funduszami:
- 20 % w europejskie obligacje rządowe (LIQUID SOVEREIGNS DIVERSIFIED OVERALL LU0444605645)
- 55 % w europejskie zrównoważone przedsiębiorstwa (MSCI EMU Sustainablitiy LU0629460675)
- 25 % w światowe zrównoważone przedsiębiorstwa (MSCI World Sustainablitiy LU0629459743)

Fundusze akcyjne kupować w Flatex (jednorazowo), obligacje rządowe przesyłać do Comdirect jako plan oszczędnościowy (ETF akcji).

Co sądzicie o funduszach i podziale?

Z góry dziękuję za ocenę!

[Cici]

Kup akcje na Flatex (jednorazowy zakup), wpłacaj obligacje skarbowe na Comdirect jako plan oszczędnościowy (ETF akcji).

Po co dwa konta? W długim okresie generuje to dodatkowe koszty. Z doświadczenia wiadomo, że akcje oszczędnościowe są tylko okresowo przeceniane. Ponadto ETF-y wypłacają dywidendy. Czy wypłaty z Flatex są bezpłatne? Myślę, że pamiętam, że wypłaty dywidend były tam w pewnych okolicznościach obarczone dodatkowymi opłatami.

[domrepp]

[zitat=Yoneo">
Skup się głównie na europejskich akcjach Warunek: Tylko firmy zrównoważone

Odradzałbym obu aspektów.
1. To jasno stawia zakład na konkretny sektor. Może się udać, ale niekoniecznie. Przyjrzyj się sektorowi biotechnologicznemu. Podczas gdy szerokie indeksy osiągały rekordy w ostatnich 1-2 latach, firmy takie jak Gilead znacząco straciły na wartości.
2. Dlaczego ograniczać się do Europy?? Różnicuj dalej, globalnie.
Jeśli chodzi o inwestowanie w akcje, to jak najbardziej rozłożone na szeroko w możliwie tani ETF. Nie ryzykuj stawiając na poszczególne branże i nie ograniczaj się zbytnio do regionów. Wagi poszczególnych regionów można dostosować poprzez różne ETF-y, w zależności od planu inwestycyjnego /-odczuwania.

[ADMCI4]

Więc wiem, co masz na myśli mówiąc o nachhaltig. Pytanie brzmi, na ile intensywnie chcesz się przy tym trzymać. Nawet przedsiębiorstwa w funduszach zrównoważonych nie są wszystkie naprawdę zrównoważone. Często po prostu nadano im piękną nazwę, aby przemycić ją ludziom. To jednak kwestia czysto osobista. Niezależnie od tego, uważam, że Europa ma zbyt duży udział wynoszący 75%. Wolę bardziej równomiernie rozproszyć i jeszcze raz rozejrzeć się na cały świat. Posiadanie 80% udziałów akcyjnych jest dość spekulatywne. Jeśli tak omówiliście, to wszystko w porządku. Jednak twój znajomy powinien być świadomy, że jego portfel może mocno spaść i będzie musiał (emocjonalnie) to znieść ;-)