Capital Investment 4

[Elchi]

Cześć razem,

jestem tutaj nowy i w tej chwili zajmuję się naszym refinansowaniem [url]kredytu[/url] hipotecznego.
Nasza [url]pożyczka[/url] wygasa w 2022 roku i teraz pojawia się pytanie. Czy warto zdecydować się na zabezpieczenie czy nie, mając na uwadze sytuację w Europie, ECB itp.
Co można na to powiedzieć? Czy to raczej wróżenie z kuli? Czy lepiej zabezpieczyć sobie niską stopę procentową? Czy raczej mało prawdopodobne jest, że do 2022 roku stopy procentowe wzrosną w ten sposób? Pytania, pytania...

[Konrad4]

Cześć Elchi, Chciałbym porównać oprocentowanie Twojego [url]kredytu[/url] z oprocentowaniem oferowanym w 2022 roku.

[NaTwoim13]

Cześć Konrad,

świetna odpowiedź - niestety całkowicie nie związana z pytaniem, ale to nic, prawda?

@TE

Nikt nie ma szklanej kuli. Jeśli jesteś raczej ryzykantem, to zabezpiecz sobie stopę procentową. Po prostu po to, aby nie musieć ciągle o tym myśleć.

Również nie prowadzące do rozwiązania!

@Elchi

Czy dowiedzieli się Państwo, bądź mają poczucie, jakie dodatkowe oprocentowanie będzie naliczone na ten okres kredytowania do przodu lub ile to kosztuje, jeśli chcieliby Państwo zabezpieczyć się przed dzisiejszym poziomem stóp procentowych?

Jednocześnie jest to zakres, o jaki musiałby wzrosnąć oprocentowanie, żeby miało to sens, czy warto było zdecydować się na dodatkową opłatę już dzisiaj.

[NaTwoim13]

Najpierw zawsze zależy mi na kliencie, na jego wiedzy i poziomie świadomości. Jeśli znam te informacje, to mogę odpowiednio pomóc! To takie proste.

[6Bankkaufmann]

Cześć Elchi, generalnie nie wiadomo, jaki będzie poziom oprocentowania za 2 lub 3 lata.
Możliwe, że nie zmieni się wiele w porównaniu do dzisiejszego krajobrazu oprocentowania.
Mam mniej do czynienia z kredytami z opcją forward. Klient, którego finansowałem 8 lat temu, chce teraz przedłużyć swoją pożyczkę, która wygasa za 2 lata.
W stosunku do obecnego poziomu oprocentowania, musi on doliczyć 0,45%.
Mimo to klient to zrobi. (8 lat temu mieliśmy jeszcze oprocentowanie na poziomie 4,xx, które nie jest porównywalne z dzisiejszymi marzeniowymi stopami procentowymi)
Oczywiście, korzystając z aktualnych najlepszych warunków, po prostu kupuje się bezpieczeństwo do końca okresu wiązania oprocentowania.

Państwa oprocentowanie zależy również od innych czynników, takich jak limit obciążenia, wysokość [url]kredytu[/url], itp.

[NaTwoim13]

Przy cenie terminowej na 36 miesięcy koszt Forwardaufschlagu u najtańszego dostawcy wynosi 0,25%. Jeśli w ciągu najbliższych 3 lat stopa procentowa nie wzrośnie o te 0,25%, oznacza to błąd.

Błąd? Co to oznacza - czy wzięto pod uwagę ryzyko (nie tylko ryzyko stóp procentowych) i jakie konsekwencje to niesie?

Stopa obciążenia hipoteczna i inne okoliczności nie mają znaczenia dla czystego forwardaufschlagu w banku, liczy się jedynie czas trwania forwardu.

[NaTwoim13]

Jesteś jednym z tych, co zawsze oczekuje zła i szuka kozła ofiarnego za wszystko.

Mój chłopcze, bardzo uważam na to, aby pasowało to do 3-4 dostawców, którzy obecnie mają akcje promocyjne.

Czy można oczekiwać od doświadczonego i niezależnego pośrednika finansowego?

A jeśli marża w innych bankach jest wyższa, to powiem ci, że moim celem nie jest i nie będzie tego, o czym się domyślasz!

[NaTwoim13]

Oczywiście, konsument może bez wątpienia sam odpowiedzieć na to pytanie w sposób wiarygodny, w związku z tym nikt nie pasuje.

Aby móc na to odpowiedzieć, warto znać dodatek, więc zapytałem, czy konsument go zna, a bez odpowiedzi go wymienił

[2utopus]

Czym jest to Mój chłopiec - coś takiego powiedziałby tylko dziadek. [url]kredyty[/url] z odroczeniem zawsze są jak wróżenie z kuli - czy stopy procentowe w przyszłości wzrosną czy spadną? Jeśli stopy procentowe wzrosną, prawdopodobnie wzrośnie także inflacja i w konsekwencji dochody... a jeśli stopy procentowe znacząco wzrosną, niektóre kraje mogą stać się niewypłacalne - najprawdopodobniej będziemy podążać w stronę japońskiego modelu - zerowe/ujemne stopy procentowe z deflacją - w Danii już istnieją ujemne stopy procentowe dla [url]kredytów[/url] hipotecznych - spłaca się mniej niż się dostało.

[NaTwoim13]

Czytasz to, co piszę?

Chłopcy, zachowajcie spokój, jeśli coś się dzieje, jestem tutaj

[6Bankkaufmann]

Wskaźnik obciążenia nie ma znaczenia dla czystej nadpłaty w przypadku [url]kredytów[/url] z funkcją forward.
Jednakże dla warunków normalnych jest kluczowy.
Tutaj brakuje podstawowych informacji ze strony autora postu na forum.
Jeśli autor chce, może podać tutaj wartość rynkową nieruchomości, informacje czy chodzi o jedno [url]kredyt[/url], dla którego ma być udzielone forward, oraz łączną kwotę [url]kredytu[/url].

[StGe1973]

Elchi, podstawowy problem polega na tym, że nie chodzi o stopy procentowe banku centralnego, które w rzeczywistości są nadal stosunkowo dobrze komunikowane przez EBC. Warunki kredytowe to stopy rynkowe, ponieważ banki muszą refinansować kapitał pożyczony tobie (przynajmniej w dużej części). Istotnym jest tutaj kontrakt BUND FUTURE, gdzie można np. dobrze odczytać rozwój w ostatnich miesiącach. Pomimo że EBC nie wprowadził absolutnie żadnych zmian, stopy procentowe znacznie spadają. Ma to związek z rozwojem gospodarczym, takim jak oczekiwania inflacyjne, oczekiwania co do wzrostu itp., a także z regionalnymi wydarzeniami politycznymi, takimi jak niestabilność we Włoszech spowodowana przez Salviniego, i dlatego inwestorzy szukają bezpiecznej przystani w Niemczech, albo w Niemczech obecna dyskusja o zaniechaniu tzw. czarnej zera lub wprowadzenie konstytucyjnego ograniczenia zadłużenia, a do tego dochodzą jeszcze globalne wydarzenia, takie jak konflikt handlowy USA/Chiny. Ponieważ wiele czynników wpływa na stopy procentowe rynkowe, prognozy na dłuższy okres czasu są po prostu jak prognoza pogody. Możliwe są ogólne zakresy stóp procentowych (prawdopodobnie nie przekroczymy 5% w 2022 roku), ale niczego więcej. Ogólnie rzecz biorąc, oprócz ryzyka procentowego/stabilności procentowej, masz problem z dodatkowym obciążeniem odroczonego (forward) [url]kredytu[/url]: już dzisiaj musisz znać potrzeby kapitałowe na 2022 rok. Dziedziczenie/darowizna, wyższe dochody, inwestycje takie jak fundusze akcyjne rozwijają się lepiej niż planowano itp., wszystko co spowodowałoby obniżenie twojego zapotrzebowania na kapitał na 2022 rok, nie może być już uwzględnione w kredycie. Oprócz odsetek powinieneś bardzo dokładnie rozważyć ten punkt...

[bruno68]

@ Eichi,

Twoje informacje są bardzo ogólne, kiedy dokładnie wygasa [url]kredyt[/url]? Proszę podaj dokładnie miesiąc! Odsetki typu forward w tym przykładzie wynoszą 0,02 % miesięcznie razy 36 miesięcy = 0,72 % zaokrąglone do 0,7 % dodatkowej opłaty!

Jaka jest wysokość pozostałego długu? Jaki jest wtedy stopień obciążenia? Do 60 %, 80 %? Oblicz stopień obciążenia jako pozostały dług w 2022 / koszty zakupu w 2012 = w procentach.

Jaki okres kredytowania: 10, 15, 25 czy 30 lat? Stopień obciążenia do 80 % = od 0,0 do 0,2 %, przy 90 % od 0,2 do 0,4 %, przy 100 % od 0,4 do 0,65 %, dodatkowo!

Przy okresie kredytowania 30 lat, z pozostałym długiem w wysokości 200.000 € i 1,20 % odsetkami efektywnymi, 1,82 %, plus 100 % obciążeniem z 0,65 % jako rodzaj forward z 0,7 %, daje 2,55 % (efektywne 3,3 %?) na 30 lat!

Nie ma to być reklamą! Ale musisz dokładnie przeczytać swój umowę kredytową! Musisz dokładnie wiedzieć, co jest możliwe! W niektórych bankach istnieje możliwość wcześniejszego wypowiedzenia umowy! Na przykład można po 8 latach zamiast 10 lat, zmienić na nową umowę, potem na 15 lat lub dłużej! Ale to zależy od umowy!

Jeśli można zmienić w ciągu 6 miesięcy, stopa procentowa spada o 0,6 % do 1,95 %.

Było już słuszne, że zastanawia się nad tym teraz! Jak szybko minie pozostałe 24 miesiące, doświadcza się na co dzień!

Bruno68

[NaTwoim13]

Odsetki odsetek w tym przykładzie wynoszą 0,02% miesięcznie razy 36 miesięcy = 0,72% zaokrąglone do 0,7% dodatkowej opłaty!

Dodatkowa opłata odsetkowa w wysokości 0,02% miesięcznie jest zdecydowanie zbyt wysoka, ponadto zwykle naliczana jest dopiero od 7. miesiąca (w najlepszym przypadku od 12. miesiąca).