Capital Investment 4

[frettchen]

Witajcie,
po tym, jak kilka postów tutaj w forum bardzo mi pomogło, zwracam się do Was z własnym pytaniem.
Znaleźliśmy wymarzone mieszkanie z zmodernizowaną nieruchomością.
Następnym krokiem jest teraz znalezienie finansowania.
Po odwiedzeniu kilku banków/pośredników finansowych, widoki po ich pierwszej ocenie są dobre (światła na zielono).
W ramach wniosku o kredyt, konieczne jest m.in. podpisanie zgody na sprawdzenie w bazie dłużników (Schufa) itp.
Moje pytanie brzmi teraz:
Czy złożenie kilku wniosków kredytowych w różnych bankach jednocześnie pogorszy naszą szansę na uzyskanie kredytu?
Na przykład, czy Bank 2 może zobaczyć, że złożyliśmy wniosek kredytowy w Banku 1 dwa dni temu.
Naszym celem jest, aby jeśli Bank 1 nas nie sfinansuje, mieć ewentualnie Bank 2 w zanadrzu, bez większej straty czasu.

Dziękuję z góry za wszystkie odpowiedzi.
Pozdrowienia
fretka

[NaTwoim13]

Skontaktuj się z doświadczonym pośrednikiem finansowym i zezwól mu stworzyć najlepszą koncepcję. Będzie w stanie oszacować szansę na zatwierdzenie i ocenić ryzyko odrzucenia. Dodatkowo, gdy wszystko jest zielone, według banków.
Zdecydowanie nie złożyłbym wniosku w kilku bankach (w przypadkach wyjątkowych lub trudnych sytuacjach może być 2). Oferty tak, ale nie wnioski kredytowe, to zupełnie zbędne i zbyt uciążliwe.
Jaka jest obecna sytuacja wyjściowa i najlepsza oferta obecnie?
Czy jesteś w pośpiechu pod względem pośrednika lub sprzedawcy?

[frettchen]

Zdecydowanie nie złożyłbym wniosku w kilku bankach (wyjątki to sytuacje trudne, gdy próbujesz w dwóch). Otrzymywać oferty, tak, ale nie składać wniosków kredytowych, to zupełnie zbędne i czasochłonne.

Czy jest jakiś powód dla tej decyzji?
Czy to niepotrzebne? Jeśli Bank 1 odrzuci, ale Bank 2 zaakceptuje, nie daje to dla mnie jakiegoś zabezpieczenia?
Czy coś przeoczyłem?

[NaTwoim13]

Wcześniej już podałem jeden powód - doświadczony pośrednik finansowy oszczędza Państwu ryzyko, wie, jakie będzie głosowanie.

Ponadto, czy uważają Państwo za dobrą sytuację, gdy 3 banki wykonują całą pracę, inwestując koszty (morale, ekspertyzy/ocenę nieruchomości/inspekcję itp.), ale tylko jeden bank wpisuje transakcję do ksiąg? Z grubsza jest to ok, ale czy każdy to robi, co w takim razie jest Państwa zdaniem o warunkach?

Ale co ważniejsze dla Państwa - otrzymują 2 odmowy, nie są to wnioski kredytowe (one również są jeszcze usuwane w wstępnym sprawdzaniu przez pośrednika) w Biurze Informacji Kredytowej, tylko zapytania kredytowe. Czy zdaniem Państwa trzeci bank - i to chcieli Państwo także poddać w wątpliwość - będzie na nich czekał?

Największe bezpieczeństwo mają Państwo przy doświadczonym (choć tutaj chodzi tylko o firmę) i niezależnym pośredniku finansowym takim jak Interhyp czy Dr. Klein. Już samo to, ile obchodów oszczędza się przy pozyskiwaniu ofert we wszystkich bankach.

Oczywiście zawsze zależy to od indywidualnej sytuacji wyjściowej, dlatego właśnie pytałem o nią, ale prosi Pan tutaj, gdzie Pan uważa, a pośrednik tam, gdzie jest pewny, że otrzyma pozytywne głosowanie na kredyt. Dlaczego nie chce Pan oszczędzić sobie tego wszystkiego, pomimo faktu, że nie może Pan nawet pójść do 480 banków, ale pośrednik może zapytać o nie wszystkie za pomocą jednego kliknięcia?

Obejście do banku rodzimego i do banku naprzeciw to właściwa droga, ale nie składanie go wszędzie! Oferty, tak, lepiej, bardziej niezależne i spersonalizowane, ale nie dwu-, trzy- czy czterokrotne składanie na chybił trafił! Wtedy możemy ocenić, gdzie finansowanie powinno się udać pod względem warunków, ale także pozytywnego głosowania.

[frettchen]

Czy uważają Państwo za dobre, że trzy banki podejmują pełną pracę, inwestują koszty (pracowników, opinie/oceń nieruchomość/inspekcje itp.), ale tylko jeden bank wpisuje transakcję do ksiąg?

Rozumiem Państwa argument. Ale przy tak ciężkim obciążeniu finansowym, które można ponieść przez całe życie, uważam, że wzięcie pod uwagę banków/maklerów jest raczej drugorzędne - nawet jeśli to brzmi surowo.



Cytat od noelmaxim
Ważne jest jednak, że dostają Państwo 2 odmowy, nie są to zapytania o warunki (te znikają nawet w wstępnym ocenianiu maklera w Biurze Informacji Kredytowej), ale zapytania o kredyt, czy uważają Państwo, że trzeci bank - o którym chcieli Państwo zapytać - będzie na Państwa czekać?

Ok, więc jest tak, jak podejrzewałem.
To oczywiście stanowi jasny argument przeciwny.



Cytat od noelmaxim
Podejście do banku domowego i innego banku jest oczywiście właściwe, ale niekoniecznie trzeba składać wniosek wszędzie! Oferty, tak, są lepsze, bardziej niezależne i spersonalizowane, ale nigdy nie wysyłaj dwóch, trzech lub czterech na ślepo! To możemy ocenić i określić, gdzie finansowanie pod względem warunków, ale także pozytywnego głosu, powinno się znaleźć.

Pierwszym krokiem było pójście do banku domowego. Jednak spotkanie tam nas nie zadowoliło.
Drugim krokiem był doświadczony pośrednik. Tam obecnie trwa wniosek kredytowy. Wstępna ocena wynosiła >80% prawdopodobieństwa według jego przeczucia.
Ostatecznym krokiem mogłoby być pójście do bankierka agencji maklerskiej, która sprzedaje Dom. Według ich informacji, czas na rozpatrzenie wniosku byłby znacząco krótszy (z obawy, że w międzyczasie Dom zostanie sprzedany inaczej - oczywiście jest to argument).
Spotkanie w celu oceny sytuacji wyjściowej jeszcze się nie odbyło.
Jeśli warunki byłyby podobne lub nawet lepsze niż u pośrednika, byłoby warto rozważyć złożenie wniosku tam. Stąd mój wątek rozpoczynający

[NaTwoim13]

Po prostu złożą 3 wnioski.

Rozumiem ich, ale mimo wszystko mam nadzieję, że banki nie zignorują ich. Powodzenia.

Po przejrzeniu dokumentów wystawiam moim klientom potwierdzenie, które jest równoznaczne z oświadczeniem o finansowaniu i zadowala agentów i sprzedawców.

[6Bankkaufmann]

[cytat=noelmaxim">
co jest równoznaczne z deklaracją finansowania
[/cytat]
... ale to nie jest deklaracja finansowania, ponieważ pan Buhmann jest tylko pośrednikiem, a nie bankiem....

[NaTwoim13]

Myślę, że dokładnie opisałem, co to jest i jak to należy ocenić. Nie potrzebuję udawać czegoś, czym nie jest!
Spośród 50 złożonych wniosków żaden nie kończy się negatywną opinią kredytową!!
Autor twierdzi, że wszystko jest w porządku w bankach, a pośrednik ocenia szanse na ponad 80%, zatem jako wykwalifikowany pracownik banku powinien wiedzieć, że nie ma potrzeby składania 3 umów/zobowiązań. To zbędne koszty, nakład pracy i wpływ na historię kredytową!! Można to zaoszczędzić obu stronom.
Ponadto autor uzasadnia, dlaczego i właśnie to pomijam poprzez potwierdzenie moim imieniem, co pozwala mi dzięki moim szybkim czasom realizacji wynoszącym 3-4 dni, w przypadku odrzucenia 3 opinie kredytowe w ciągu 2 tygodni, gdzie po dwóch odmowach - jeśli konsument jest na tyle uparty i nie dostrzega, że odmowa może wynikać z różnych przyczyn - można przeciągnąć 3 odrazu. Piszę to w trybie przypuszczającym!!!

[derfragende1]

Wpłynęłyśmy dwie wnioski kredytowe i oba zostały zaakceptowane!
Mogę osobiście potwierdzić, że nie miało to żadnych negatywnych konsekwencji (w rejestrze KRD pojawiły się tylko dwa zapytania dotyczące warunków) i przypuszczam, że w razie powtórzenia się takiej sytuacji, zrobiłabym to ponownie.
Złożyłyśmy jedno wniosek o finansowanie ze środków KFW i drugie bez (czas oczekiwania na odpowiedź od instytucji publicznych był dla nas zbyt długi, więc zauważyłyśmy innej opcji na ostatnią chwilę). Po uzyskaniu zgody na jedno z nich, umowa bez wsparcia została odwołana.

[NaTwoim13]

@derFragende1

Na tyle, na ile mogę ocenić, twoja sytuacja wyjściowa jest zupełnie inna. Podczas gdy OP tutaj - dla mnie na podstawie wypowiedzi wszystko jest zielone ze strony kilku banków i pośrednika z prawdopodobieństwem decyzji powyżej 80%, które nie są uzasadnione - jest niepewny co do pozytywnego głosu i ma też presję czasu (wszyscy w końcu ją mają z powodu dużej liczby zainteresowanych nieruchomością), wygląda na to, że w twoim przypadku po złożeniu pierwszego wniosku pojawiła się lepsza oferta. Jeśli tak się stało, to nie przemawia to przeciwko złożeniu kolejnego wniosku. Nie trzeba koniecznie rezygnować z pierwszego wniosku.

Z drugiej strony, wygląda na to, że nie zleciłeś pośrednikowi złożenia ofert, ale samodzielnie pozyskałeś oferty. Współpraca z doświadczonym pośrednikiem raczej rzadko skutkuje sytuacją, w której w krótkim czasie najlepsza oferta zmienia się z jednego banku na drugi.

Mogę tylko opowiedzieć, jak to u mnie wygląda, dlatego odpowiadam i udzielam zaleceń, przede wszystkim wyrażam swoje zdanie, że równoczesne składanie podwójnych lub potrójnych wniosków nie jest konieczne i generuje ogromne koszty. Tutaj warto skorzystać z danych statystycznych dotyczących liczby wniosków, jakie składa klient, zanim zostanie on zaakceptowany. Wydaje mi się, że sytuacja wyjściowa zazwyczaj determinuje sposób postępowania. Nie widzę powodu, dla którego przy składaniu wniosku nie miałbym złożyć dwóch wniosków równocześnie, zwłaszcza że mogę ocenić, jak się zakończy głosowanie i w razie potrzeby wpłynąć na nie.

Jeśli teraz powiem, że złożenie wniosku przez pośrednika jest bardziej korzystne w przypadku trudnych sytuacji wyjściowych, to uzasadnia to moje niezależne doświadczenie oraz znajomość kryteriów wydania dla wszystkich banków w Niemczech. Nawet w przypadku bardzo korzystnej sytuacji początkowej pośrednik może bardzo pomoże i wesprzeć, pod warunkiem że jest merytorycznie wykwalifikowany i doradza niezależnie.

Ty z kolei w twoim wątku chciałeś punktowo odpowiedzi na to, jakie rozwiązanie jest lepsze. Nie ma śladu niepewności, nie widać żadnych obaw i jesteś pewien, że obie zgody były przewidywalne. Nawet w kwestii decyzji nie potrzebowałeś zbyt wielkiej pomocy.
Gdybyś skorzystał z usług pośrednika (przynajmniej doświadczonego), oferta mogłaby być lepsza, być może nie zastanawiałbyś się wtedy, która oferta jest lepszą opcją, możliwe, że od samego początku miałbyś na stole obie wybrane warianty i zdecydowałbyś się na złożenie wniosku, tak jak większość ludzi.

Teraz chodzi ci pewnie mniej o fakt, żeby z automatu tak robić od samego początku (na to kieruje swoje pytanie OP), a bardziej o to, żeby robić to z powrotem, gdy pojawi się lepsza oferta w następstwie.

Gdyby każdy konsument składał 3-4 wnioski kredytowe z decyzjami, z których logicznie tylko jeden zostanie podpisany, rynek byłby w dużych tarapatach z punktu widzenia ekonomicznego oraz czasu przetwarzania i realizacji.

[baufinanz-mv]

Cześć,
więc jeśli czytam ten proces tutaj, nie przychodzi mi nic do głowy.
Kochane fretki https://www.mundmische.de/synonyme/Feak, myślę że jesteś Feakiem. W praktyce dla mnie pojawiają się następujące pytania: 1. kto ma tyle czasu i naprawdę chce sprawdzić te oferty, 2. kto traktuje to wszystko poważnie i 3. kto ma tyle czasu, żeby zostawić tutaj swój komentarz?

[derfragende1]

Niestety nie do końca masz rację, ponieważ skontaktowano się z kilkoma pośrednikami.
Jednak, ponieważ otrzymałem różne oświadczenia i oferty, w moim przypadku zdecydowałem się na najlepszą ofertę pośrednika. Kilka dni później pojawił się jednak bank hipoteczny.
Nauczyłem się jednej rzeczy, dopóki pośrednik nie przygotuje lub nie złoży dokumentów do decyzji, trudno jest zaufać ofertom. Jak często zdarza się, że zachęcano wspaniałymi ofertami, a potem po moim życzeniu o przyjęcie okazywało się, że nie da się tego zrealizować, a ostateczna wersja wyglądała inaczej.
Dezorientacja staje się większa, gdy A mówi, że jest to najlepsza oferta, B mówi, że bank jest poza grą (ze względu na nieruchomość lub sytuację dochodową), i na koniec C dołącza i twierdzi, że finansowanie w ogóle nie jest możliwe.
Jeśli uczestniczył w konsultacjach z kilkoma pośrednikami (przynajmniej Interhyp i Dr Klein, według mnie oba działają najlepiej) i otrzymał różne oferty, warto sprawdzić tylko jedną propozycję, jeśli można być naprawdę pewnym. Jeśli wszystkie oferty są niemal identyczne, to nie ma to sensu.
Poza tym bank hipoteczny zwykle wydaje szybkie potwierdzenie, które powinno dostarczyć informacji i przynajmniej ogólnie ocenić sytuację. W przypadku zakupu od dewelopera, co do terminów od decyzji po podpisanie umowy jest trochę bardziej zrelaksowany, jeśli chodzi o ramy czasowe.

[6Bankkaufmann]

Jak często zdarzało się, że zostaliście zwabieni wspaniałymi ofertami, a potem po moim życzeniu przyjęcia okazało się, że nie da się tego zrealizować, a ostateczna wersja wyglądała inaczej.

To jest naprawdę prawda.
Choć sami zarabiamy na pośrednictwie, niektórzy inni pośrednicy prezentują fałszywe oferty, których klient na początku nie zauważa, po to aby dostać stopę w drzwi.
Dlatego przejrzystość i uczciwość wobec klienta od samego początku są ważne. Moje osobiste doświadczenie pokazuje, że klient to docenia.
Oprocentowanie to nie wszystko. Całe pakiet doradztwa wokół niego musi być odpowiedni.

[frettchen]

Dzień dobry,
no więc, gdy czytam ten proces tutaj, nie przychodzi mi już nic do głowy.
Droga frettchen https://www.mundmische.de/synonyme/Feak, myślę że jesteś Feak. W praktyce mam pytanie: 1. kto ma tyle czasu i naprawdę chce sprawdzić te oferty, 2. kto traktuje to wszystko naprawdę poważnie i 3. kto ma tyle czasu, aby zostawić tutaj swój tekst?

Czy spadłeś z przewijaka zbyt często jako dziecko?
Skoro widzę, że lubisz linki, mam też jeden dla ciebie: https://www.mundmische.de/bedeutung/...hat_jeder_Eier

[frettchen]

Dziękuję za zazwyczaj pomocne odpowiedzi.
Zrozumiałem, że generalnie możliwe jest złożenie dwóch wniosków o kredyt jednocześnie.
Jednakże powinno to mieć miejsce tylko w wyjątkowych sytuacjach.

Umówię się na spotkanie z bankierem agencji pośrednictwa.
Jeśli będzie mógł zaoferować znacznie lepszą ofertę (zarówno pod względem czasowym, jak i finansowym), rozważę złożenie wniosku tam.
Jeśli nie, nie będzie to konieczne.

[Elydrasil]

Aby wrócić do tematu (moim zdaniem złożenie 2 wniosków kredytowych ma sens, ponieważ banki mogą zmienić stopę procentową po przeglądzie; zazwyczaj również ma się wtedy już umówioną datę notarialną):

Czy z punktu widzenia SCHUFA faktycznie problematyczne jest złożenie dwóch (nie więcej niż 2) wniosków kredytowych? Czy prowadzi to do pogorszenia punktacji? Istnieją różne opinie na ten temat, ale do tej pory nie udało mi się znaleźć żadnych rzetelnych faktów, jedynie opinie.

[kub0185]

Dlaczego warunki mają się tak dramatycznie pogorszyć?

[Elydrasil]

Niestety to nie jest odpowiedź na moje pytanie...

[bruno68]

W Elydrasilu,



Aby wrócić do tematu (moim zdaniem złożenie 2 wniosków kredytowych ma sens, ponieważ banki mogą zmienić stopę procentową po przeprowadzeniu analizy; zazwyczaj wtedy też ma się już w planach termin u notariusza):


Jest błędem, gdy oba wnioski trafiają jednocześnie do Biura Informacji Kredytowej, a jeden zostaje odrzucony! Drugi wniosek również zostaje odrzucony! W Biurze Informacji Kredytowej taka sytuacja jest zapisana jako otwarte zapytanie o [url]kredyt[/url] na kolejne 3 lata! Bez wyjaśnienia!

Dlatego opracowano możliwość składania anonimowych wstępnych wniosków przez portale, bez obciążania swojej historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej!

Do Kub0185,



Dlaczego warunki kredytowe mają się tak dramatycznie pogorszyć?


Obliczenia tabeli zdolności kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej są czarną skrzynką! Biuro Informacji Kredytowej, według orzeczenia sądu, nie jest zobowiązane do ujawniania sposobu funkcjonowania swojego systemu. Nie ma obowiązku udzielania informacji na ten temat! zobacz również tutaj

Bayerischer Rundfunk: Całe śledztwo - Wzrost ryzyka (28.11.2018)Spiegel Online: Czarna skrzynka Biura Informacji Kredytowej (28.11.2018)ARD PlusMinus: Czarna skrzynka Biura Informacji Kredytowej: ekskluzywne analizy danych (28.11.2018)Spiegel Online: Video - Jak Biuro Informacji Kredytowej dochodzi do swojej opinii (28.11.2018)Spiegel Online: 2800 rekordów danych - tak je analizowaliśmy (28.11.2018)Bayerischer Rundfunk: Wynik w Biurze Informacji Kredytowej - Jak ludzie stają się ryzykowni bez własnej winy (29.11.2018)Handelsblatt: Analiza pokazuje: Wiele raportów z Biura Informacji Kredytowej jest wątpliwe (29.11.2018)
Jeszcze pytanie: Dlaczego nie powinno się samemu wybierać [url]kredytu[/url]? Może to przyczynić się do pogorszenia historii kredytowej na wiele lat!

fretchen,

Mam nadzieję, że to czytasz!
bruno68

[kub0185]

Myślałem, że sprawdzenie zdolności kredytowej w Schufa zostało już uruchomione przed rozpatrzeniem wniosku, a nie dopiero przy wprowadzaniu [url]kredytu[/url] do Schufa.

[bruno68]

Witaj Kub0185,

Nie, jak to możliwe? Na co ma być oparta uzasadnienie pytania o zdolność kredytową? Przecież wszędzie jest Biuro Informacji Gospodarczej! Przy umowie na telefon komórkowy, pralkę,..... wszędzie tam, gdzie potrzebne są [url]kredyty[/url] ratalne! Gdy zapytasz, w tym samym momencie wysyłane jest zapytanie do Biura Informacji Gospodarczej, ekran miga, czerwony albo zielony! Oznacza to Nie albo Tak na temat pożyczki! Koniec kropka!

Dlaczego czy jak, to nie ma znaczenia! Gdy Biuro Informacji Gospodarczej mówi Nie! to koniec pożyczki! Wtedy bezpieczeństwem zajmują się banki w przypadku pożyczki! Chwila, gdzie ja to już kiedyś opisywałem?

Bez aktualnego raportu z Biura Informacji Gospodarczej, nie doradzam już nikomu! Nie ma sensu składać wniosku o [url]kredyt hipoteczny[/url], który później trzeba będzie wielokrotnie poprawiać! Bo czegoś tu brakuje!
Z przyszłymi problemami z odpowiedzialnością zaleca się unikanie takich klientów!

Jeśli klient nie może dostarczyć dokumentów, nie ma opcji na doradztwo, to po prostu byłoby bezsensowne!

bruno68
P.s.: Mówię to także moim klientom, że lepiej, żeby tego nie robili! W przeciwnym razie będą mieli przyszłe problemy finansowe!

[kub0185]

Chcesz więc, żeby klient zawarł subskrypcję Schufa na czas finansowania budowy? Żeby mógł powiedzieć Ci swój wynik Schufa w dzień konsultacji?

[bruno68]

Kub0185, nie, klient powinien już wcześniej wiedzieć, że ciągłe sprawdzanie kredytowe m.in. telefonu komórkowego, rat, [url]kredytów[/url], ciągle dotyka jego danych w Schufa! Każdy powinien sprawdzić, czy istniejące dane są prawidłowe! Tak postanowił ustawodawca, że raz w roku własne zapytanie danych jest bezpłatne! Jeśli tu pytający opowiadają: Negatywna wpis w Schufa, no cóż, co to w ogóle oznacza? Że po spłacie to negatywne zjawisko w Schufa pozostaje jeszcze 3 lata jako negatywny element wiarygodności kredytowej! Małe kwoty mogą być przedawnione zgodnie z § 204 ust. 1 zdanie 1 BGB do czasu, aż klient spłaci tytuł w całości lub uzgodni się z wierzycielem! Dopiero po przesłaniu nakazu zapłaty roszczenie wygasa! Ale nie raportowanie do Schufa, tutaj obowiązuje § 199 ust 1 zdanie 1 (1) Powszechny termin przedawnienia rozpoczyna się, jeśli nie jest ustalony inny początek przedawnienia, z końcem roku, w którym 1. roszczenie powstało i 2. wierzyciel uzyskał lub musiałby w sposób rażący zaniedbać uzyskać znajomość okoliczności uzasadniających roszczenie i tożsamości dłużnika. Jest jednak dwie drogi: raz bez Schufa, a drugi z Schufa! Niemniej jednak firmy pośredniczące w trwałych małych kredytach (telefony komórkowe, meble, kuchnie, ...) zasadniczo automatycznie raportują każdą umowę i każde opóźnienie do Schufa! Co również stanowi pewną podatność na błędy! Gdy firma podaje klientowi nakaz zapłaty, termin przedawnienia jest zawieszony! Mając to na uwadze, nawet ponad 10-letnie negatywne elementy mogą nadal znajdować się w Schufa. Dlatego klient powinien sprawdzić stan swojej Schufa i żony zanim zdecyduje się na budowę lub zakup! Tak, aby zobaczyć, jak stoi ekonomicznie! Wierzyciel automatycznie żąda zgody na sprawdzenie kredytowe przy każdym wniosku o pożyczkę! Bruno68

[volltilger]

Kub0185,

...

Dlatego klient powinien zasięgnąć informacji na temat swojej historii kredytowej i swojej żony, zanim zdecyduje się na budowę lub zakup! Tak aby zobaczył, w jakiej sytuacji ekonomicznej się znajduje!
Wierzyciel wymaga automatycznego zgody na sprawdzenie w Schufa przy każdym wniosku o pożyczkę!
Bruno68

@Bruno68: Więc potrzebujesz raportu z Schufa, aby wiedzieć, w jakiej sytuacji ekonomicznej jesteś? Dobrze, przejdę więc nad językowe i gramatyczne wady, ale należy starać się jak najbardziej unikać "doradców" tego formatu, na szczęście można to zrobić bezproblemowo i przy znacznie lepszych warunkach.
Oczywiście warto zasięgnąć i złożyć kilka wniosków ofertowych.

[tomy778]

No cóż, czego można się spodziewać.Bruno pisze tutaj największe powieści z największymi bzdurami. Często też omija tematy...Ten, kto go bierze za doradcę, stracił kontrolę nad swoim życiem!!