Capital Investment 4

[zaryo]

Cześć wszystkim, szukając informacji i porad dotyczących finansowania domu, natrafiłem na to forum i po chwili zagłębienia w temacie doszedłem do wniosku, że założenie własnego wątku będzie najbardziej sensowne. Obecnie staram się zrozumieć, jaka forma finansowania byłaby najlepsza dla naszego projektu i sytuacji ogólnej. Na ten moment nie mam jeszcze konkretnych ofert. Poniżej przedstawiam skumulowane informacje dotyczące nas / budowy domu: Jesteśmy: M 35 lat / W 33 lata, oboje pracujący w sprzedaży (na stałe zatrudnieni), małżeństwo 1 dziecko, prawie 2 lata / kolejne dziecko planowane na połowę 2022 r. / dalsze planowanie dzieci zakończone po 2022 r. Moja żona obecnie na urlopie rodzicielskim i pozostanie w takiej sytuacji do połowy 2024 r., jeśli to możliwe Syntetyzowana sytuacja dochodowa i majątkowa: Dochód netto / miesiąc bez dodatkowych dochodów do połowy 2022 r.: 3.974 € (wynagrodzenie + zasiłek rodzicielski + zasiłek rodzinny) // Dodatkowe dochody ok. 2.500 € rocznie Dochód netto / miesiąc bez dodatkowych dochodów między połową 2022 r. a połową 2024 r.: 3.788 € (wynagrodzenie + zasiłek rodzicielski + zasiłek rodzinny) // Dodatkowe dochody ok. 2.500 € rocznie Deficyt w tym okresie wynoszący 186 € zostaje zrekompensowany z naszego kapitału własnego w wysokości 5.000 €. Ewentualnie wyższe koszty zostaną pokryte przez otrzymywany tymczasowo bawarski zasiłek rodzinny – dlatego pozostaje on poza aktualną analizą. Dochód netto / miesiąc bez dodatkowych dochodów od połowy 2024 r.: 4.618 € (wynagrodzenie + 2x zasiłek rodzinny) // Dodatkowe dochody ok. 3.500 € rocznie Kapitał własny: 1. Książeczka oszczędnościowa = 5.000 € (rekompensacja deficytu) 2. Książeczka oszczędnościowa = 4.000 € (stanowi zabezpieczenie i nie zostanie uwzględnione w finansowaniu) 3. Istniejąca nieruchomość // Wartość wg ekspertyzy (stan na połowę 2021 r.) 200.000 €, szacunkowa wartość rynkowa ok. 250.000 € → Otwarte zobowiązanie w wysokości 17.500 € z terminem spłaty do października 2023 r. i miesięczną ratą 500 € lub do stycznia 2025 r. Zniesienie obciążenia hipoteką w wysokości 65.000 € Podsumowując, nie mamy dodatkowego kapitału własnego, posiadamy tylko nieruchomość, która ma być w całości przeznaczona na nasz projekt budowy domu. Obecny plan zakłada, że po przeprowadzce sprzedamy Dom // planowane na połowę 2024 r. Sytuacja wydatków: Aktualne kumulowane wydatki: Spłata kredytu hipotecznego: -500 € // najlepiej spłata do 10/2023 lub ewentualnie 06/2024 (sprzedaż nieruchomości) Inne koszty: 2.571 € Koszty ogółem: 3.071 € Szczegółowy podział kosztów na 2 lata, z uwzględnieniem pewnych miesięcznych wahań z powodu rocznych płatności. Włączając wyższe pojedyncze wydatki, co czyni tę kwotę bardzo wiarygodną. Wolny budżet / stopa oszczędnościowa: 903 € miesięcznie – bez podwójnej obciążenia ok. 1.400 € Sytuacja kosztowa jest uznawana za zrównoważoną, tj. Wyższe koszty związane z nową nieruchomością (np. podatek od nieruchomości, ubezpieczenie budynku) będą równoważone przez niższe koszty (np. koszty energii). Suma dochodów i wydatków: Dochody ogółem: Minimum 3.974 € Wydatki ogółem: 3.071 € Saldo 903 € z czego czynią sumę czynsz netto i odpuszczalne wkłady oszczędnościowe (np. rata kredytu 1) 500 € Koszty budowy lub zakupu: Koszty działki budowlanej // ok. 145.000 w tym koszty dodatkowe Koszty budowy lub zakupu (wraz z architektem, statykiem): ok. 450.000 € Koszty ogółem ok. 595.000 € Mamy luksus zatrudnienia pewnych rzemieślników w rodzinie. Dlatego budowa będzie miała miejsce z dużą ilością własnej pracy. Aktualny plan: Całkowite koszty materiałów 270.000 € Zlecenie zewnętrzne (praca i materiały): 180.000 € Łączna ilość własnej pracy: ok. 2.800 godzin w ciągu 2 lat budowy Około 95% usługodawców ma na ten moment aktualne oferty lub koszty materiałów – dlatego koszty są obecnie dość wiarygodne. Prognozowane wahania cen nie zostały uwzględnione. Planowany jest Dom jednorodzinny z 2 pełnymi piętrami // częściowym podpiwniczeniem (40 m²) // parter (90 m²) + piętro (90 m²) // dach dwuspadowy, więc również piętro jest pełnym piętrem // garaż dwustanowiskowy. Obecnie ma to być co najmniej Dom KFW40, co zostało potwierdzone w pierwszej rozmowie z doradcą energetycznym. (ewentualnie może to być Dom KFW40 Plus, ale dowiemy się o tym dopiero po szczegółowej rozmowie z doradcą energetycznym) Region to Dillingen an der Donau. Pozostałe koszty: Meble / wyposażenie / kuchnia / lampy itp.: ok. 55.000 € Podsumowanie kosztów: Koszty ogółem: 650.000 € Możliwy kapitał własny: ok. 250.000 € - jednak musi zostać przefinansowany. Na krótką metę: 250.000 € // Na dłuższą metę: 400.000 € → Żądane oprocentowanie wynosiłoby 1.350 € przy 5% dodatkowej spłacie // Zabezpieczenie oprocentowania na 25 lat Sytuacja ogólna // Pytania Ogólnie jestem niepewny, jak powinno wyglądać odpowiednie finansowanie w naszym przypadku (czyli jakie składy finansowania będą krótko i długoterminowo odpowiednie). Dodatkowym problemem jest sposób uwzględnienia naszej obecnej nieruchomości. Szczególnie wartość sprawia mi pewne trudności. Czy powinniśmy liczyć tylko wartość wg. ekspertyzy w wysokości 200.000 € – czy wartość 250.000 € jest akceptowalna? Otrzymaliśmy oferty rynkowe między 250.000 a 340.000 € i przyjęliśmy najniższą wartość. Wydaje się, że nawet ta kwota będzie dla nas bardzo atrakcyjna w obecnej sytuacji. Jeśli przyjęta wartość jest zbyt niska (np. osiągniemy 320.000 €) – co zrobić z różnicą? Spłata poprzez 5% specjalne warunki zajmie lata? Doświadczenia do tej pory Dla innego projektu mieliśmy spotkanie z doradcą finansowym, który zaproponował nam (bez KFW wówczas) dwie propozycje. Sprzedaż domu teraz z odszkodowaniem najmu na 2 lata dla kupującego + długoterminowy kredyt ratalny. → Odrzuciliśmy tę opcję, ponieważ nie chcieliśmy pozostać tu 2 lata, gdy Dom nie będzie już nasz. Wariantem 2 były dwa kredyty, jeden krótkoterminowy do czasu sprzedaży domu i spłata dzięki tym dochodom, drugi długoterminowy kredyt ratalny. To dla nas było w porządku – dziwne było jednak to, że doradca skierował nas do lokalnych banków w sprawie krótkoterminowego kredytu, a długoterminowy zaproponował przez inną bankowość. Dla mnie było to dziwne, bo miało dwie hipoteki w dwóch bankach, co z reguły jest źle oceniane – nie kontynuowaliśmy tego dalej, ponieważ nie doszło do zakupu. Marzeniem byłaby możliwie najdłuższa wiązalność (25 lat), co jednak nie zostanie osiągnięte, jeśli skorzystamy z możliwych kredytów KFW (maksymalnie 10 lat przy łącznej kwocie kredytu w wysokości 220.000 € wg mojej oceny) Czy warto tutaj na przykład korzystać z kredytów KFW, czy może bardziej opłaca się ubiegać o dotacje i skorzystać z kredytów o dłuższej wiązalności? Wreszcie pierwsze konkretne pytanie brzmi, jak powinien wyglądać najlepszy pakiet finansowania biorąc pod uwagę nasze warunki? Najlepiej z doświadczeniem w porównaniu oprocentowania dla naszych pierwszych ofert. Z góry dziękuję!

[BenniG]

Cześć zaryo,
uważam wasze przedsięwzięcie za dość ambitne.
Oczywiście, macie praktycznie wolną od długów nieruchomość o wartości ponad 200 000 €, ale duży kawałek w postaci 650 000 € musi być przynajmniej czasowo obsłużony.

Bank nie zarabia wiele na pośrednio finansowaniu, ponieważ trzeba płacić tylko odsetki do momentu sprzedaży. Jeśli dobrze rozplanuje się czas wolny od opłat za pośrednictwo oraz dokonuje płatności w zależności od postępu prac budowlanych, to koszty odsetek mogą zostać jeszcze bardziej obniżone, co oznacza, że instytucja pośrednicząca nie osiąga dużych zysków, ale ma duże obciążenia.

W związku z tym poważnie rozważyłbym szukanie teraz kupującego i albo pozostanie w miejscu zamieszkania, albo przeprowadzenie się do mieszkania wynajmowanego. To sprawi, że wiele rzeczy stanie się bardziej relaksujących.
Pozdrowienia

[NaTwoim13]

Cześć wszystkim,

szukając informacji lub porad dotyczących finansowania budowy, natrafiłem na to forum i po pewnym czasie lektury uznałem, że założenie własnego wątku byłoby najbardziej sensowne. Obecnie staram się zrozumieć, jaka forma finansowania byłaby najlepsza dla naszego projektu i całej sytuacji. Na ten moment nie otrzymałem jeszcze oferty specyficznej dla tej transakcji.

Poniżej przedstawiam skumulowane dane na temat naszej sytuacji finansowej oraz budowy:

Jesteśmy:
M 35 lat / K 33 lata, oboje pracujący w sprzedaży (na etat), małżeństwo
1 dziecko, prawie 2 lata / kolejne spodziewane na środek 2022 roku / planowanie dzieci zakończone po tym
Moja żona aktualnie na urlopie macierzyńskim i będzie nim prawdopodobnie do połowy 2024 roku

Sytuacja dochodowa i majątkowa:
Dochód netto / miesiąc bez dodatkowych dochodów do połowy 2022 roku
3.974 € (wynagrodzenie + zasiłek rodzicielski + dodatek na dziecko) // Dodatkowe dochody około 2.500 € rocznie

Dochód netto / miesiąc bez dodatkowych dochodów między połową 2022 a połową 2024 roku
3.788 € (wynagrodzenie + zasiłek rodzicielski + dodatek na dziecko) // Dodatkowe dochody około 2.500 € rocznie

Deficyt w tym okresie wynoszący 186 € zostanie zrekompensowany z naszego kapitału własnego w wysokości 5.000 €. Ewentualnie wyższe koszty zostaną pokryte przez otrzymywane w tym czasie bawarskie świadczenie rodzinne – dlatego też nie jest uwzględniane w obecnym rozważaniu.

Dochód netto / miesiąc bez dodatkowych dochodów od połowy 2024 roku
4.618 € (wynagrodzenie + 2x dodatek na dziecko)// Dodatkowe dochody około 3.500 € rocznie

Kapitał własny:
1. Książeczka oszczędnościowa = 5.000 € (rekompensacja deficytu jak powyżej)
2. Książeczka oszczędnościowa = 4.000 € (Zostanie użyta jako ostatnia deska ratunku i nie będzie uwzględniana w finansowaniu)
3. Istniejąca nieruchomość // Wartość rynkowa według ekspertyzy (z połowy 2021 roku) 200.000 €, szacunkowa wartość rynkowa około 250.000 €
→ Otwarta pożyczka w wysokości 17.500 € związana z oprocentowaniem do października 2023 roku i rata 500 € / miesiąc lub do 01/2025 roku
Zarejestrowane zastaw 65.000 €

Podsumowując, nie mamy dodatkowego kapitału własnego, tylko naszą nieruchomość, która ma zostać w całości przeznaczona na nasz projekt budowy domu.

Obecny plan to sprzedać Dom po przeprowadzce // planowane na połowę 2024 roku.

Sytuacja wydatków:
Aktualne skumulowane wydatki:
Spłata kredytu hipotecznego: -500 € // najlepiej zakończy się w październiku 2023, ewentualnie czerwiec 2024 (sprzedaż nieruchomości)
Pozostałe koszty: 2.571 €
Koszt całkowity: 3.071 €
Szczegółowa rozbudowana lista miesięcznych kosztów przez 2 lata, z pewnymi miesięcznymi wahnięciami z powodu rocznych płatności. Z uwzględnieniem większych jednorazowych wydatków, co sprawia, że ta wartość jest bardzo wiarygodna.

Dostępny budżet / Stopa oszczędności: 903 € miesięcznie – bez podwójnego obciążenia około 1.400 €
Sytuacja kosztowa jest umiarkowana, czyli wyższe koszty związane z nową nieruchomością (np. podatek od nieruchomości, ubezpieczenie budynku) zostaną zrównoważone niższymi kosztami (np. kosztami energii).

Dochody i wydatki:
Łączne dochody: Minimum 3.974 €
Łączne wydatki: 3.071 €
Saldo 903 €
część wynajmu i oszczędności do zrezygnowania (np. stopa oszczędności na Dom) 500 € (spłata pożyczki 1)

Koszty budowy lub zakupu:
Koszty terenu // około 145.000 wraz z kosztami dodatkowymi

Koszty budowy lub zakupu (wraz z architektem, statykiem): około 450.000 €

Całkowite koszty około 595.000 €

Mamy luksus posiadania pewnych rzemieślników w rodzinie. Dlatego budowa będzie w dużej mierze oparta na własnym wkładzie.

Obecnie zaplanowane:
Czyste koszty materiałów 270.000 €
Zewnętrzne zlecenie (praca i materiały): 180.000 €
Całkowity wkład własny: około 2.800 godzin przez 2 lata budowy

Dla 95% branż mamy aktualne oferty lub koszty materiałów – dlatego koszty na dzień dzisiejszy są dość wiarygodne. Przyszłe wahania cen nie zostały uwzględnione.

Planowany jest Dom jednorodzinny z 2 pełnymi kondygnacjami // Częściowym podpiwniczeniem (40 m2) // Parter (90 m2) + Piętro (90 m2) // Dach dwuspadowy, dający pełne wykorzystanie piętra // Garaż dwustanowiskowy.
Na dzień dzisiejszy ma spełniać standard KFW40, co zostało potwierdzone w pierwszej rozmowie z doradcą energetycznym. (ewentualnie może być to Dom KFW40 Plus, ale o tym dowiemy się po szczegółowej rozmowie z doradcą energetycznym)

Lokalizacja będzie Dillingen an der Donau.

Pozostałe koszty:
Meble / Wyposażenie / Kuchnia / Lampy itp.: około 55.000 €

Szacunkowe koszty:
Całkowite koszty: 650.000 €
Możny kapitał własny do odliczenia: około 250.000 € - jednak musi zostać sfinansowany pośrednio.
Krótkoterminowo: 250.000 € // Długoterminowo 400.000 €
→ Preferowana rata wynosiłaby 1.350 € przy dodatkowym środku na spłatę w wysokości 5% // Oprocentowanie na 25 lat

Podsumowanie sytuacji // Pytania
Ogólnie mam wątpliwości, jak powinno wyglądać odpowiednie finansowanie w naszym przypadku (czyli jakie elementy krótko i długoterminowe). Dodatkowym utrudnieniem jest sposób w jaki powinniśmy uwzględnić naszą obecną nieruchomość. Również wartość sprawia mi pewne trudności. Czy powinniśmy brać pod uwagę tylko wartość rynkową w wysokości 200.000 € - czy 250.000 € jest akceptowalne? Otrzymaliśmy ceny rynkowe między 250.000 a 340.000 € i przyjęliśmy najniższą wartość. Wydaje się, że jest ona dla nas bardzo dobrą w obecnej sytuacji. Jeśli przyjęta wartość jest za niska (np. osiągniemy 320.000 €) - co robić z różnicą? Zwrot poprzez 5% specjalnej reguły zajmie zatem lata?

Dotychczasowe doświadczenia
Dla innego projektu mieliśmy spotkanie z doradcą finansowym, który (bez KFW wtedy) zaproponował nam dwie propozycje.
Sprzedaj Dom teraz z odszkodowaniem za wynajem na 2 lata dla kupującego + Długoterminowa pożyczka ratalna.
→ Odrzuciliśmy, ponieważ nie chcieliśmy mieszkać tu przez kolejne 2 lata, jeśli już nie będziemy właścicielami.

Wariant 2 to dwa kredyty, jeden krótkoterminowy do czasu sprzedaży domu i spłata z tych dochodów, drugi długoterminowy kredyt ratalny.
To byłoby dla nas w porządku - jednak dziwnym było to, że doradca skierował nas do lokalnych banków dla krótkoterminowego kredytu, a długoterminowy zaoferował z innego banku. Według mnie miało to mało sensu, gdyż z dwoma zastawami na różne banki zostaniemy potraktowani gorzej - jednak nie śledziliśmy tego dalej, gdyż nie doszło do zakupu.

Chcielibyśmy mieć możliwie długie oprocentowanie na 25 lat, co nie byłoby jednak możliwe, gdybyśmy skorzystali z możliwych kredytów KFW (maksymalnie 10 lat przy 220.000 € łącznej pożyczce)

Czy opłaca się tutaj na przykład korzystać z kredytów KFW, czy może sensowniej jest ubiegać się tylko o dotacje i skorzystać z długoterminowych pożyczek z dłuższym okresem oprocentowania?

Tak więc - na koniec pierwsze konkretne pytanie brzmi, jak powinien wyglądać najlepszy pakiet finansowy dla naszych warunków? Najlepiej z wartościami z doświadczenia w porównaniu oprocentowania dla naszych pierwszych ofert.

Z góry dziękuję!

Jaki jest Państwa problem?

[NaTwoim13]

Jakie jest jej problem?

//Link wygasł

Zapytaj niektórych konsumentów wspomnianych w tych raportach, nic nadzwyczajnego, z czym muszą się teraz zmierzyć

[zaryo]

Jakie jest Pańskie problem?



Dzień dobry, Panie Buhmann,



Najbardziej pilny problem (na razie :-) ) to to, jak powinien wyglądać odpowiedni pakiet finansowania.

Chętnie przyjmę Pańską propozycję w prywatnej wiadomości i skontaktuję się z Państwem osobno!



Pozdrowienia

[IsNichWahr]

2,800 godzin (bezpłatnej) pracy własnej uważam za wykluczone. To odpowiada prawie 2 lata robocze, co oznacza, że przez planowany dwuletni okres budowy przeciętnie jedna osoba powinna pracować każdego dnia około 7 godzin na własną rękę. To się nie wydarzy.

[NaTwoim13]

2.800 godzin (nieodpłatnej) pracy własnej uważam za wykluczone. To praktycznie odpowiada niemal 2 lata pracy jednej osoby, co oznacza, że w planowanym dwuletnim okresie budowy, średnio jedna osoba musiałaby wykonywać codziennie około 7 godzin pracy własnej. Nie wydarzy się.

Pomimo tego, że sposób obliczeń finansowania ustalony przez doświadczonego i niezależnego pośrednika finansowego jest zupełnie inny, należy wspomnieć, że podczas budowy mojego budynku w tamtym czasie przynajmniej 10 osób, bardziej 15, wniosło swoją pracę własną, dlatego zarzut lub obliczenie jest kompletnie błędne!

[IsNichWahr]

Wygląda na to, że doświadczony i niezależny doradca finansowy nie musi koniecznie posiadać podstawowej wiedzy matematycznej. To nie ma znaczenia. 2,800 godzin to i pozostaje 2,800 godzinami, co w przybliżeniu odpowiada 2 pełnym latom pracy jednej osoby - co oznacza reakcyjnie(!), że każdego dnia pracy jest wykonywane około 7 godzin pracy własnej. Całkowicie bez znaczenia, czy ta praca jest wykonywana przez jedną czy 15 osób.

2,800 godzin nieodpłatnej pracy własnej są całkowicie oderwane od rzeczywistości - co powinien wiedzieć doświadczony i niezależny doradca finansowy na podstawie swojego doświadczenia. To całkowicie bez znaczenia, czy potrafi liczyć, czy nie.

[NaTwoim13]

Bez względu na to, że jest to ustalone zupełnie inaczej przez doświadczonego i niezależnego pośrednika finansowego

Następnie nie wyraziłem się wystarczająco jasno. Godziny nie są decydujące, lecz liczba osób, które wniosą wkład własny, oczywiście także rodzaj i zakres prac budowlanych, które będą musiały zostać wykonane.

No cóż, nie potrafię liczyć, nigdy nie potrafiłem


......ale wierz mi, że Dom będzie gotowy i będzie także sfinansowany.

[bruno68]

Można tylko zgodzić się z IsNichWahr,

2,800 godzin pracy własnej przelicza się na 40 € netto za godzinę. To daje 112,000 €. Kto potwierdza tę sumę na piśmie przed wierzycielem jako architekt?

Z drugiej strony, czy istnieją takie branże, które nie mają problemów z odpowiedzialnością?

Ogólnie mówiąc, jeśli chodzi o gaz, wodę, włącznie z ciepłą wodą, energię słoneczną i ścieki, prąd, włącznie z energią słoneczną, branżami drzewnymi i pokryciem dachowym,

Należy przedstawić faktury wierzycielowi! Nawet jeśli w rodzinie są majstrzy rzemiosła, bez oficjalnego zlecenia, nie ma ochrony z ich ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w przypadku szkody materialnej.
O tym rozmawiamy, mając na myśli około 21,000 € podatku VAT, który nie został zapłacony ze względu na pomoc rodzinę! W związku z tym, skąd chcesz finansować tę pomoc rodzinę? Na pewno nie z pożyczki?

Czy w ogóle zastanowili się Państwo, czy około 55,000 € na wyposażenie wnętrza nie będzie już finansowalne? Skąd miałoby pochodzić to pieniądze? Na pewno nie z sprzedaży domu? Bo już zaplanowano je jako natychmiastową spłatę!

Z drugiej strony, mają Państwo już Dom! Również finansowany przez KfW? Dlatego też czytali Państwo te informacje, że można dwukrotnie skorzystać z dotacji na zakup nieruchomości? Raczej nic z tego nie będzie!

Czy w ogóle rozważali Państwo logiczność tego, co tutaj napisaliście?

Zakup działki nie powinien być problemem, jak się wydaje! Ale czy mają Państwo koszty dodatkowe związane z zakupem, pod ręką? Czy są w stanie zapłacić podatek od nabycia nieruchomości, koszty sądowe i notarialne?
Jeśli nie, być może już nie dojdzie do sfinalizowania finansowania bankowego, to się skończy na 100% kosztów zakupu nieruchomości, czyli bez dodatkowych kosztów zakupu! W przeciwnym razie byłoby to już 110% finansowanie!
Dlatego jedyną opcją jest całkowita spłata długu za pierwszy obiekt, celem uwolnienia pierwszego i drugiego rzędu (obciążenie do 60% lub 80%), w celu ponownego zabezpieczenia dla drugiego obiektu.

Ale to stwarza przeszkodę w sprzedaży pierwszego obiektu, ponieważ na tym opiera się finansowanie drugiego obiektu. Kto gwarantuje zaplanowaną sprzedaż w 2024 roku pierwszego obiektu za 250,000 €? Nikt!

W rezultacie, finansowanie drugie poprzez pierwsze, jest nieprzewidywalne dla każdego wierzyciela.

Pamiętajcie, że warunki pożyczki są takie same jak w każdej umowie kredytowej! Umowy muszą być zawsze przestrzegane przez obie strony (wierzyciela i dłużnika)!

W przeciwnym razie grozi kara ze strony wierzyciela dla dłużnika, zgodnie z § 490 BGB:

... zawsze, po wypłacie zwykle bezzwłocznie rozwiązać umowę!

Tak samo jak § 499 BGB ust. 3 ostatnie zdanie:

§ 499 Prawo wierzyciela do rozwiązania umowy o pożyczkę; odmowa wykonania
(1) ...
(2) ....
(3) Wierzyciel nie może rozwiązać umowy o pożyczkę konsumencką wyłącznie z tego powodu, że oświadczenia złożone przez pożyczkobiorcę przed zawarciem umowy były niekompletne lub że o ocenę zdolności kredytowej pożyczkobiorcy nie została prawidłowo zrealizowana.

Zdanie 1 nie ma zastosowania w przypadku, gdy brak oceny zdolności kredytowej wynika z faktu, że pożyczkobiorca celowo zataił istotne informacje dla wierzyciela w celu oceny zdolności kredytowej lub je sfałszował.

Zastanówcie się, jakie ryzyko to wiąże, ponieważ jedno jest pewne:
Gwarancji, że w 2024 roku będziecie mieć 250,000 € na zakończenie umowy pożyczki w ramach finansowania tymczasowego, nie ma!

Teraz rozważcie swoje skomplikowane finansowanie. Rozłóżcie je na możliwe do sfinansowania części, zanim popadniecie w pułapkę bankructwa.

bruno68

[6Bankkaufmann]

Cześć Anna123456, witaj tutaj na forum.
Myślę, że być niezależnym finansistą wymaga nieco więcej niż tylko mówienie, że można skorzystać z 400 banków.
A może twój mąż mógłby stworzyć stronę internetową?