Capital Investment 4

[Quashquai]

Cześć,
wcześniej zrezygnowałem z mojej umowy Riestervertrag. (szkodliwe wykorzystanie, proszę nie dyskutujmy więcej na ten temat, jest już za późno)
Otrzymałem zaświadczenie od mojego dostawcy:
§ 22 ust. 5 zdanie 2 lit. c EStG 5.481,58 euro
§ 22 ust. 5 zdanie 3 w związku z zdaniem 2 lit. c EStG 12.865,41 euro
Świadczenia i ulgi podatkowe zostały już odliczone.
Czy ktoś mógłby mi powiedzieć, gdzie muszę wpisać te kwoty w zeznaniu podatkowym? Czy kwoty te muszą być dodane do siebie?
Myślałem, że powinno to zostać ujęte w KAP ze względu na Riestera związany z funduszami.
Po dokonaniu pewnych badań, wygląda na to, że muszę opodatkować pełną kwotę 18.346,99 euro, co oznacza, że muszę zapłacić około 7000 euro podatku.
Z góry dziękuję za wszelkie wskazówki.

Pozdrowienia

[bruno68]

Nie w ten sposób, Quashquaiu,

Riester pochodzi z opodatkowanych dochodów!

Dlatego osobista składka nie może być opodatkowana dwa razy!

Zostaje więc tylko zysk, który musi zostać opodatkowany. Czy w ogóle pojawi się zysk, to jednak może określić tylko ubezpieczyciel.

Jednakże twoje zachowanie już pokazuje mi, jaki jesteś.

Tylko z dostępnych danych podejrzewam, że to ubezpieczenie nie było złe, a nawet powyżej faktycznej średniej. Jak można było więc zniszczyć wszystko bez kosztownej konsultacji?

Nie zrozumiałeś więc od samego początku produktu czy procedury. W ten sposób otrzymujesz nie tylko dopłatę, ale także coroczny kredyt podatkowy, który jednak jest wypłacany rocznie wraz z rozliczeniem podatkowym!

Co jest fatalnym błędem, ponieważ pieniądze znikają co roku w próżni!
Dla dochodu podlegającego opodatkowaniu w wysokości 60 000 € i maksymalnej stawki podatku w wysokości 48,5 %. Tak więc kwota oszczędności 4 % byłaby objęta korzyściami podatkowymi w wysokości około 2 100 € / 4 200 € przy maksymalnej kwocie 1 018,50 € / 2 037,00 €! Jednak 175 € / 350 € tej kwoty jest wypłacanych na koncie jako bezpośrednia dopłata! Pozostałe 843,50 € / 1 687 € jest wypłacane coroczne wraz z rozliczeniem podatkowym, jak opisano.

Po prostu wylicz to na okres pracy wynoszący 47 lat, oznacza to, że jesteś gotów zrezygnować z korzyści majątkowej w wysokości 47 869,50 € / 95 739 €.

To jest maksymalna suma, ale zawsze możliwa. Czego nie można być pewnym w innych strategiach!

Więc netto zysk majątkowy w wysokości 95 740 €, co w strategii brutto wymaga majątku w wysokości 478 700 € na 25 % z 125 % z 95 740 €.

Jeśli obliczymy emeryturę Riester w wysokości 4 200 € rocznie razy 47 lat, otrzymamy kwotę oszczędności w wysokości 197 400 €, lecz 350 € razy 47 lat zasiłki, 16 450 € oznacza wypłatę w gotówce w przybliżeniu 181 000 €. Z tego 30 % byłoby wypłacane, 60 000 € netto!

Jeśli ktoś mógłby zainwestować korzyści podatkowe w inne 2-gie konto oszczędnościowe, to dostępny byłby dodatkowy majątek w wysokości 79 300 €, podczas gdy 1 687 € razy 47 lat. W całym obliczeniu brakuje odsetek w trakcie pracy i emerytury do 70 roku życia! I dziedziczność prywatnych praw emerytalnych dla dzieci / wnuków.

Ale przekonanie, że można to zrobić taniej, okaże się gorzką rozczarowaniem!

Ponieważ nawet jeśli jesteś lepszy, jak tylko przekroczy się limit zwolnienia w wysokości 1 600 € rocznie, należy zapłacić 25 % podatku.
Trzeba zwrócić uwagę, że dotyczy to także oszczędzającego na Riester, który ma prawo do otrzymywania tych 1 600 € rocznie bez płacenia podatków!

Podczas gdy oszczędzający FLV mogą otrzymywać odsetki i zyski w ramach swoich umów bez wahania, nie jest to opcja dla samodzielnego zarządzania!

Dodatkowo podczas fazy emerytalnej obowiązuje, w zależności od umowy, opodatkowanie udziału w dochodach dla 2-giej umowy oszczędnościowej i zwrotu do Riester.

Trzeba zauważyć, jakie bzdury są wyrabiane i jakie wysiłki trzeba włożyć, aby osiągnąć zbliżony poziom majątku. Ponieważ jeden jest Netto, a drugi Brut.

To właśnie tak wygląda zwykła ścieżka w pułapkę emerytalną, ponieważ niszczymy pewność na rzecz niepewności!

bruno68

[Quashquai]

Dziękuję za szczegółową opinię, niestety w żaden sposób mi to nie pomaga. Kwota ok. 18 500 € to czysty zysk, co powinno być jasne.

[2utopus]

Z mojej wiedzy wynika, że straty z akcji można rekompensować tylko z zyskami z akcji - nie można tego zrobić z odsetkami ani z funduszami akcyjnymi.

Z drugiej strony można przenieść kapitał Riester po upływie pewnego czasu (ile lat to było?) na inny produkt Riester.

Jednakże, ponieważ mamy tutaj do czynienia z produktem na starość, prawdopodobnie będzie traktowany jak zwykły dochód, a nie jako kapitał.

Dla pewności najlepiej byłoby zapytać doradcę podatkowego - albo skonsultować się z urzędem skarbowym...

Należy być zawsze bardzo ostrożnym wobec informacji przekazywanych przez Bruna - jeśli Riesterrente byłaby takim świetnym produktem, nie byłoby tak wielu rozczarowanych ludzi. (Na przykład nie wspomina on o opodatkowaniu na starość - i z powodu zwrotu podatku, składki nie są już opłacane tylko z dochodu netto, lecz praktycznie z dochodu brutto. Ponadto część środków jest zawsze przekładana na starość na klasyczne (nierentowne) ubezpieczenie emerytalne, aby zabezpieczyć się na wypadek długowieczności...)

[brainy]

Formularz SO

Rzeczy związane z Riester zawsze tam wchodzą, niezależnie od zysku czy straty

[hallo_spencer]

Moim zdaniem całe konto musi być opodatkowane. Obejmuje to wpłaty, które były ulgowe w ciągu lat, odsetki oraz dodatki. Należy jednak uważać, aby nie płacić podwójnie. Jeśli dostawca produktu Riester pobiera dodatki, to podatek musi zostać zapłacony tylko od pozostałej części stanu konta, a nie od kwoty wraz z dodatkami.

[bruno68]

@hallo_spencer,

prawda, całe konto musi być opodatkowane. Co jest błędne z nazwy, czyli błędnie nazywane.

W przypadku renty Riester stosuje się tzw. zasadę korzystności! Dlatego maksymalne wsparcie zostało ograniczone do 2.100 € rocznie. Ta suma wynikała z liczby 4% i 52.500 € dochodu brutto!

Ale ponieważ wiele rodzin żyje w różny sposób, istnieją także inne stawki wsparcia!

Rodzina z 2 dziećmi otrzymuje 2 razy po 175 €, plus 2 razy po 400 €, razem 1.050 € jako podstawowe wsparcie, podczas corocznego sprawdzenia podatkowego otrzymuje się dodatkowe zwrócone świadczenia podatkowe.

Jeśli rodzina ma dochód 80.000 €, odliczany jest limit, 4-krotność limitu 10.400 € daje 41.600 €, pozostałe 39.400 € podlegają opodatkowaniu, co daje współczynnik podatkowy 20,44% (16.345 €)

Jeśli teraz obliczymy opłatę riesterską w wysokości 4.200 €, która niestety jest obcięta o dodatek, pozostaje faktycznie tylko 3.150 € kwota płatności! Co nie jest dobre, ponieważ prowadzi to do ubóstwa w wieku emerytalnym, ponieważ brakuje majątku powyżej 40.000 €!

Jeśli zawsze były wpłacane 4.200 € rocznie, majątek ten wzrósłby o dodatkowe 42.000 €. Dodatek byłby wypłacany w pełnej wysokości, co oznaczałoby dodatkowe 42.000 € po 40 latach.

I klient doświadcza szoku, gdy jego renta riestera zostaje rozwiązana z wyprzedzeniem! Ponieważ wypłacono nie tylko dodatki, ale także różnicę z kontroli korzystnościowe, którą zostaje wypłacona od lat, bez żadnego wyjaśnienia w związku z zeznaniem podatkowym. Jeśli dowiedziałby się o corocznie wypłacanej zwrotnej świadczenie podatkowych, które wielu otrzymuje, nigdy nie znalazłby zrozumienia.

Dlatego zaskakuje klienta zawsze, że nagle nie ma nic wartościowego w umowie! Ponieważ koszty, dodatki i świadczenia podatkowe są pomniejszane!

Koszty są rozdzielane według BGH na 60 lub 96 miesięcy proporcjonalnie i podlegają potrąceniu. Ustalane jest ustawowe wsparcie i podlega potrąceniu.

Pozostała kwota z umowy riestera jest faktycznie rozliczana na minus za pomocą świadczeń podatkowych.

W rezultacie może istnieć obowiązek uzupełnienia płatności!

Będzie to miało miejsce, jeśli składka zostanie obniżona o dodatek, okres trwania wynosi mniej niż 10 lat i dodatkowo otrzymuje się coroczne zwrotne świadczenie podatkowe.

Jeśli klient zostałby odpowiednio doradzony, co obecnie nie jest prawnie dopuszczalne!

bruno68