Capital Investment 4

[MathiasRR]

Cześć,
jak robicie to z zleceniem zwolnienia podatkowego przy przeskakiwaniu pomiędzy kontami oszczędnościowymi?
Lub jak robią to banki, gdy przenosimy nasze środki na inne konto? Czy zawsze naliczane są 30% podatku od odsetek, jeśli nie ma zlecenia zwolnienia?

Pozdrowienia
Mathias

[degere]

Cześć Mathias,

podczas poszukiwań najlepszego oprocentowania na rachunku oszczędnościowym powinieneś odnieść sukces, tak abyś przekroczył limit zwolnienia podatkowego - wtedy przynajmniej zawsze będą pobierane podatki. Nawiasem mówiąc, płacisz tylko 25% podatku od zysków kapitałowych plus dopłatę solidarnościową. Jest to jednak tylko zaliczka. Jeśli masz niskie dochody, podatek może być jeszcze niższy.

Pkt. 2: Jeśli bank nie ma informacji o Twoim zwolnieniu podatkowym, zobowiązany jest do pobrania podatku.

Apropos, nie musisz nawet składać dyspozycji zwolnienia podatkowego - możesz to również uregulować poprzez złożenie zeznania podatkowego.

Pozdrawiam,
Jan

[MathiasRR]

Cześć Janie,

dzięki za odpowiedź!

Jednakże nie do końca ją rozumiem....
Dotychczas myślałem, że działa to w ten sposób:

Jeśli nie mam złożonego dyspozycji zwolnienia w banku, to bank jest zobowiązany do odprowadzenia podatku (obecnie 25%).
Oznacza to, że jeśli np. lokuję pieniądze w Banku A od sierpnia do października, a następnie przenoszę je do Banku B, to muszę zapłacić 25% podatku od odsetek, które wystąpiły od sierpnia do października w Banku A i Bank A powinien je od razu potrącić lub odprowadzić.

Czy to nie jest prawdą?

Pozdrowienia
Mateusz

[degere]

Tak to właśnie wygląda. Załóżmy: 10 000 € na koncie oszczędnościowym z oprocentowaniem 2%. Za trzy miesiące zarobisz 50 € odsetek - bank pobierze od tego podatek (lub można złożyć dyspozycję zwolnienia z tego podatku na kwotę 50 €), którą musisz jednak ograniczyć do 31.12. Teraz naprawdę zależy od kwoty. Jeśli chodzi o 10 000 €, to opcja zwolnienia z podatku jest dobra i zalecana. Jeśli chodzi o 100 000 € lub więcej, lepiej ustalić to poprzez zeznanie podatkowe przy częstych zmianach banków i rozliczyć stosowną kwotę od dochodu zwolnionego od podatku.

[MathiasRR]

Cześć Jan,

chodzi raczej o wersję za 10 000 €.

To oznaczałoby jednak, że jeśli będę miał pieniądze w ciągu roku, być może nawet rozproszone w 5 bankach, musiałbym przesłać 5 zlecenia na zwolnienie z podatku dla banków.
Dlatego hopy na rachunkach oszczędnościowych będzie trochę bardziej pracochłonny....

Pozdrowienia
Mathias

[degere]

Cześć Mathiasie,

to prawda - praca to już wszystko. Osobiście też nie jestem jej zwolennikiem, ponieważ czas i wysiłek włożony w nią nie są warte tego. Różnica 0,2% przy 10 000 € oznacza 20 € rocznie.

Pozdrowienia, Jan

[MathiasRR]

Cześć Janie,

dziękuję za Twoje odpowiedzi. Cóż, pewnie nie będę tak często zmieniał, bo nie mam ochoty za każdym razem składać lub zmieniać dyspozycji zwolnienia z podatku.

Pozdrowienia,
Mathias