Capital Investment 4

[sirbender]

Cześć,

kupiłem koniec 2003 roku polisę na życie w BBBank. Sprzedali oni polisę Karlsruher Versicherungen i widocznie prowizja była odpowiednia.

W każdym razie... w międzyczasie wkładałem tam miesięcznie 60-70 euro (w zeszłym roku zmniejszyłem do 20 euro miesięcznie) i jeśli teraz zdecydowałbym się zrezygnować, Karlsruher twierdzi, że dostałbym 1600 euro, pomimo że wpłaciłem znacznie więcej.

Usłyszałem, że takie polisy można również odsprzedać i uzyskać więcej pieniędzy bez ponoszenia znaczącej straty. Czy wiecie może coś dokładniej na ten temat? Macie doświadczenie?

Dzięki,
sb

[juergen388]

Cześć, jak długo jeszcze trwa umowa? Chyba nie opłaca się sprzedawać, ponieważ wartość wykupu jest zbyt niska. Wartość wykupu powinna wynosić przynajmniej 10000 € i umowa powinna zakończyć się w ciągu najbliższych 10 lat. Wówczas możesz otrzymać około 30% więcej niż wartość wykupu. Możesz także zawiesić swoje ubezpieczenie na życie, czyli nie płacić już składek.

[Jakob Cyll]

Cześć Sirbender,

na rynku ubezpieczeń, moim doświadczeniu, można uzyskać około 5-7% powyżej wartości wykupu polisy. Warunki sprzedaży polis na życie i emerytalnych są bardzo zróżnicowane w zależności od kupującego. Sprzedaż polisy nie jest zatem uniwersalnym rozwiązaniem.

Jednakże nie mogę ci dalej pomóc, ponieważ nie wyjaśniasz wystarczająco powodów, dla których chcesz zrezygnować z polisy. To, że po 7 latach ubezpieczenie na życie nie zapewnia wartości wykupu wyższej niż wpłacasz, nie jest nietypowe. W ciągu ostatnich lat opłaciłeś już koszty początkowe, płacisz część składki za ryzyko zgonu i pozostała część jest oszczędzana.

Wróćmy do pytania: dlaczego chcesz zrezygnować? Jeśli zrezygnujesz z ochrony na wypadek śmierci i to nie jest szczególnie złe ubezpieczenie (nie mam doświadczenia z BBBank), prawdopodobnie nie wyjdziesz na tym lepiej z nowym ubezpieczeniem emerytalnym. Witaj ponownie w kosztach początkowych.

Proszę, zrób miłosną przysługę i skonsultuj się z agentem ubezpieczeniowym, zanim zdecydujesz się zrezygnować.

[pmk]

Jeśli dobrze cię rozumiem, chcesz zrezygnować lub sprzedać ze względu na zyskowność. Musisz jednak zdawać sobie sprawę, że początkowe trudności finansowe, które trzeba pokonać, są typową cechą ubezpieczeń na życie z elementem inwestycyjnym. Nie twierdzę, że wkrótce nastąpi gwałtowny wzrost zysków z twojej polisy. Ale zastanów się, że strat z ostatnich 7 lat i tak nie odzyskasz. Jeśli teraz zrezygnujesz (lub ewentualnie sprzedasz za niewielką kwotę więcej), stracisz udziały w nadwyżkach końcowych. To właśnie one stanowią znaczną wartość dodaną ubezpieczenia na życie z elementem inwestycyjnym. Nie zapominaj także o gwarantowanej stopie zwrotu i korzyściach podatkowych z twojej starej polisy. Mógłbym polecić Ci teraz oprogramowanie do analizy ubezpieczenia na życie z elementem inwestycyjnym, ale obawiam się, że twój kontrakt nie jest jeszcze wystarczająco długi, aby umożliwić rzeczywiste prognozy wyników.

[Gerd]

Cześć

Ogólnie muszę się zgodzić z moimi poprzednikami. Nie trzeba mieć ubezpieczenia na życie z kapitałem. Pytanie brzmi właściwie, czego chciałeś tym osiągnąć. Ponadto wypłata kapitału z tego rodzaju ubezpieczenia jest zwolniona z podatku. Z tego samego powodu kolejna wpłata może być sensowna. Niestety, stare umowy praktycznie nie można zmienić. Sumy w przypadku śmierci nie można wypowiedzieć. Nie stanowią one części umowy, lecz są jej integralną częścią.