Capital Investment 4

[MartinL82]

Cześć,
mam 29 lat i obecnie szukam informacji o niezależnym doradcy dotyczącym Riester i Rürup.
Jakoś wydaje mi się, że - po wyjaśnieniach doradcy - coś jest nie tak z ubezpieczeniem Rürup.
Według mojego doradcy, umowa Rürup jest swoistym autopilota w fazie budowy kapitału. Dzięki ulgom podatkowym od obowiązkowych składek i renty podstawowej nie muszę praktycznie przez cały okres trwania umowy wykazywać płynności finansowej. Dołączona tabela ma wyjaśnić ten fenomen.

Z tego, co zrozumiałem, ulgi podatkowe w rentach podstawowych wynikają z umowy Rürup.
Dlaczego jednak uwzględnia się tutaj ulgę podatkową od obowiązkowych składek? Dla upiększenia modelu? Skąd pochodzą te ulgi podatkowe.

Jako że jestem zupełnym nowicjuszem w tej dziedzinie, będę wdzięczny za odpowiedź!

Dzięki i pozdrowienia,
Martin

[EasyD]

Za obowiązkowymi składkami kryje się nic innego jak ZUS lub fundusz emerytalny, który również jest odliczalny od podatku. Ponieważ w normalnych warunkach nie możemy się temu przeciwstawić, a korzyść z tego odczuwalna jest od wielu lat, nie jest to nic szczególnego, a raczej jak słusznie zauważyłeś - kreatywne liczenie. Korzyść podatkowa składa się z twojej stawki podatku, opłaconych składek oraz obowiązującego obecnie procenta (w 2011 roku jest to na przykład 72%). Przykład: W 2011 roku wpłacasz 10 000 € na emeryturę kapitałową i masz stawkę podatku 35%, więc korzyść podatkowa oblicza się następująco: 10 000 x 0,72 = 7 200 7 200 x 0,35 = 2 520 Oznacza to, że wpłacasz 10 000 € i otrzymujesz 2 520 € zwrotu podatku za te oszczędności po złożeniu zeznania podatkowego.

[MartinL82]

Cześć Panie Hilbrecht,
dziękuję za prosty i zrozumiały wyjaśnienie!

Coś w tym stylu już mi się wydawało!

Pozdrawiam,
Martin

[Rosengarten]

Liczby są absolutne. Oszczędności podatkowe nie istniałyby bez ustawy o dochodach emerytalnych (dlatego w okresie emerytalnym płacisz oczywiście więcej podatków niż przed 2005 rokiem !!!). Dlatego to właściwie nie jest żadna sztuczka. Jednak z tego modelu wynika również duża wada... dlaczego miałbym zawierać taki kontrakt przed rokiem 2025, skoro dopiero wtedy możliwe jest otrzymanie 100% dopłaty?

Rzeczywistość. Płacisz początkowo z dochodu netto. W kolejnym roku otrzymasz kwotę za Rürup (czyli procentowy udział) z powrotem przez podatek. Aby to działało dokładnie dla Ciebie, musisz stopniowo przekazywać kwotę do Rürup. Ręka na sercu... czy zrobisz to, jeśli wiosną/latem taka suma pojawi się na Twoim koncie?

W okresie emerytalnym (dla wszystkich po 2040 roku z pierwszym rokiem emerytury) 100% wszystkich dochodów będzie podlegać opodatkowaniu. Czy możesz oszacować, jak wysokie będą wtedy naprawdę podatki?

A co by było, gdybyś umarł pierwszego dnia emerytury (najgorszy przypadek) ? Co by było, jeśli otrzymałbyś emeryturę przez 10 lat? Co by było, gdybyś pobierał emeryturę przez 25 lat? Dobry pośrednik powinien być w stanie przeprowadzić takie obliczenia cash flow za pomocą kalkulatora w około 5-15 minut (Gwarantowana emerytura/prognozowana emerytura - z obecnym prawem podatkowym).

Tylko wtedy można domyślać się, czy to całkowicie się opłacało. Zgadza się na okres wpłat. Ale to tylko pół prawdy.

[Naseweis]

Za obowiązkowymi składkami kryje się nic innego jak ubezpieczenie Emerytalne lub fundusz emerytalny, który również podlega odliczeniu podatkowemu.

Ponieważ w normalnym przypadku nie można się przed nimi bronić, a korzyści z tego płynące są odczuwane od wielu lat, nic w tym szczególnego, to jak właściwie mówisz - piękne obliczenia.

Oszczędności podatkowe składają się z twojej stawki podatku, opłaconych składek oraz procentu, który jest obecnie uznawany (w 2011 roku wynosi on na przykład 72%).

Przykład:
W 2011 roku wpłacasz 10 000 € na Koncie emerytalne i masz stawkę podatku wynoszącą 35%, więc korzyść podatkowa oblicza się następująco:
10 000 x 0,72 = 7 200
7 200 x 0,35 = 2 520

Innymi słowy, wpłacasz 10 000 € i otrzymujesz zwrot 2 520 € z tytułu tej formy zabezpieczenia emerytalnego w rozliczeniu podatkowym.

Cześć.. Czy nie popełniłeś błędu w swoim przykładzie?
Skąd nagle wziąłeś te 7 500?

[EasyD]

Całkowicie słuszna uwaga. Przepraszam zatem!

To literówka. Oczywiście 7,500 musi być również 7,200. Ostateczny wynik jest jednak poprawny.