Capital Investment 4

[retri]

Cześć wszystkim,
mam kilka pytań, na które chciałbym poznać Wasze opinie.

Istotne informacje:
Finansowanie kończy się w październiku 2013 r.
Pozostały dług wynosi 91 000 €
Umowa oszczędnościowa na kwotę 90 000 €, która jest równolegle oszczędzana, ma w październiku 2013 r. saldo około 31 000 €.
Chciałbym z tych pieniędzy obniżyć dług z 91 000 € do 60 000 €.

A teraz pojawia się trudność w historii.
Teraz mam kilka wariantów sfinansowania pozostałych 60 000 €.

Wariant 1 przez istniejącą umowę oszczędnościową.
Mam możliwość zmiany oprocentowania z 3,7% na 1,9%.
Mogę więc sfinansować 60 000 pod 1,9%, co jednak oznacza ogromne obciążenie miesięczne, ponieważ musi zostać spłacony w ciągu 5 lat, więc to nie wchodzi w grę.

Wariant 2 zaproponowany przez przedstawiciela kasy oszczędnościowo-budowlanej.

1. 30 000 euro poprzez umowę oszczędnościową 1,9% miesięczne obciążenie w wysokości 480 €
2. 30 000 euro poprzez zwykłe finansowanie 3,7% obciążenie w wysokości 200 €
Czas trwania obu wynosi 5 lat.

Pierwsze 30 000 euro w oprocentowaniu 1,9% zostałoby spłacone po 5 latach.
Drugie 30 000 euro w oprocentowaniu 3,7% dałoby resztę 22 000 euro po 5 latach, którą chciałbym ponownie sfinansować, w jakiś sposób.

Wariant 3 od Sparta MHB
60 000 € wypłacane przez 9,9 lat, oprocentowanie 3,49% z miesięcznym obciążeniem 609 €.
Problem polega tutaj na tym, że jeśli nie będę mógł wpłacić 31 000 € na umowę oszczędnościową, mogę potrzebować więcej niż 60 000 €, a kwotę muszę ustalić na stałe, ponieważ później nie będę mógł już niczego dołożyć.

Czy macie przypadkiem jakieś inne pomysły?

[retri]

A może podoba Wam się na przykład wariant 2.
Czy ma to sens?

Pozdrowienia

Rolf

[Naseweis]

Cześć wszystkim,
mam kilka pytań, na które chciałbym poznać Wasze opinie.

Tło:
Finansowanie kończy się w październiku 2013 r.
Pozostały dług wynosi 91 000 €.
Umowa oszczędnościowa na kwotę 90 000 €, która jest równolegle zasilana, ma w październiku 2013 r. saldo w wysokości około 31 000 €.
Chciałbym z tego pieniądza skorzystać, aby zmniejszyć 91 000 € do kwoty 60 000 €.

Teraz dochodzimy do sedna sprawy.
Zostaje mi kilka wariantów, aby sfinansować pozostałe 60 000 €.

Wariant 1 poprzez istniejącą umowę oszczędnościową.
Mam możliwość obniżenia oprocentowania z 3,7% do 1,9%.
Mogę więc sfinansować 60 000 przy stopie 1,9%, co jednak przynosi mi ogromne obciążenie miesięczne, ponieważ musiałby być spłacony w ciągu 5 lat, więc to nie wchodzi w grę.

Jak to jest możliwe? - Saldo umowy oszczędnościowej ma być wykorzystane jako nadpłata. Jak można więc uzyskać pozostałe 60 000 € do sfinansowania przy oprocentowaniu 1,9%?

Wariant 2 zaproponowany przez przedstawiciela kasy oszczędnościowo-budowlanej.

1. 30 000 euro z umowy oszczędnościowej po 1,9%, miesięczne obciążenie 480 €
2. 30 000 euro z normalnego finansowania po 3,7%, obciążenie 200 €
Okres kredytowania w obu przypadkach to 5 lat.

Pierwsze 30 000 przy stopie 1,9% miałbym spłacone po 5 latach.
Drugie 30 000 przy stopie 3,7% miałbym po 5 latach pozostałą kwotę 22 000 euro, którą chciałbym znowu sfinansować, jakkolwiek.

Podejrzewam, że wariant 2 ma następującą formę!

Podział umowy oszczędnościowo-budowlanej na:
1. Umowa oszczędnościowo-budowlana - 61 000 € z pełnym saldem 31 000 €
2. Umowa oszczędnościowo-budowlana - 30 000 € ze stanem konta 0

Przyjęcie alokacji umowy oszczędnościowo-budowlanej w wysokości 61 000 € i spłata jej z miesięcznym obciążeniem 480 €, w tym odsetkami.
2. Część 30 000 finansowania z miesięcznym obciążeniem w wysokości 200 €



Wariant 3 oferowany przez Sparta MHB
60 000 € do spłacenia przez 9,9 roku, stopa oprocentowania 3,49% z miesięcznym obciążeniem 609 €.
Problemem tutaj jest to, że jeśli nie będę w stanie wpłacić 31 000 € na umowę oszczędnościową, być może będę potrzebować więcej niż 60 000 €, a kwotę tę musiałbym ustalić, ponieważ później nie będę mógł tego zmienić.

Czy macie przypadkiem inne pomysły?

Cześć,

W przykładach pojawiło się kilka błędów!













W przypadku wariantu 3 podejrzewam - że sprawa wygląda następująco:

Rozwiązanie umowy oszczędnościowo-budowlanej i wykorzystanie jej jako nadpłaty
W ten sposób kredyt zostaje zmniejszony do 60 000 €
60 000 finansowane z miesięcznym obciążeniem wynoszącym 609 €

Powyższe teksty powinny zostać przepracowane, ponieważ jak napisano, nie mają sensu.

Pozdrowienia, Naseweis

PS: Aby móc złożyć rekomendację, trzeba wiedzieć, jaki jest maksymalny możliwy miesięczny obciążenie.

[retri]

Aktualne finansowanie 6,65% z 1% spłatą w wysokości 91 000 € pozostało do 10/2013.
Wariant 1 polegał na dalszym finansowaniu poprzez istniejący kredyt budowlany w wysokości 90 000 €. kredyt budowlany jest prowadzony przez Schwäbisch Hall.
W ramach umowy jest tam około 31 000 € do 10/2013, jeśli nadal będziemy wpłacać tyle pieniędzy.
Planowaliśmy spłacić finansowanie za pomocą tej umowy, dlatego kwota wynosi 90 000 €.
Według przedstawiciela umowa ta może zostać zmieniona z 1,9% na 3,75%, im niższy procent, tym szybciej trzeba spłacać, tak to zrozumiałem. Umowa zostanie w ten sposób zrealizowana, aby została wcześniej przydzielona.

Planowaliśmy spłacić finansowanie poprzez kredyt budowlany, musielibyśmy spłacić jeszcze 60 000 €.
Teraz, gdy stopy procentowe w bankach spadły tak nisko, istnieje kilka innych alternatyw.

Miesięczna obciążenie nie powinna przekraczać 610 €.

Wariant 2 wydaje mi się najlepszy, jeśli obliczę średnią z 1,9 i 3,7, wychodzi 2,8%.
Tylko nie wiem, jak będę finansował dalsze 22 000 w ciągu kolejnych 5 lat .

Pozdrowienia

Rolf

[Naseweis]

Variante 2 , dla mnie wygląda najlepiej, gdy średnia z 1,9 i 3,7 daje stopę procentową wynoszącą 2,8 %.
Tylko nie wiem, jak miałbym finansować dalsze 22.000 za 5 lat .

Pozdrowienia

Rolf

Cześć,

Zdecydowałbym się na opcję 2!

Jednak z pewną zmianą:

1. Część - Podział kredytu mieszkaniowego (II. Ranga w księdze wieczystej)
1. kredyt mieszkaniowy - 61.000 z pełnym saldem wynoszącym 31.000 €
2. kredyt mieszkaniowy - 30.000 z saldem konta 0

Przyjęcie przydziału kredytu mieszkaniowego - 61.000 i spłata go z miesięcznym obciążeniem w wysokości 480 € wliczając w to odsetki.

2. Część - Pozostała kwota kredytu w wysokości 30.000 € (I. Ranga w księdze wieczystej)
kredyt z oprocentowaniem na okres 15 lat = Stopa procentowa 3,65 % + 1 % spłaty = miesięczna rata 116,25 €
Pozwolić na dodatkową spłatę corocznie między 2.500 a 10.000 €.

Już dzisiaj zawartość umowy na kredyt na z góry ustalonym terminie
niewielkie podwyższenie stopy procentowej w porównaniu z warunkami kredytu wyżej wymienionymi.


Ewentualnie istnieje możliwość kontynuacji oszczędzania w ramach 2. kredytu mieszkaniowego w wysokości 30.000 €. (VWL)

Pozdrowienia N.

[retri]

Cześć ,
Dziękuję za odpowiedzi.
O co chodzi z pierwszym i drugim miejscem?
Czy ma to coś wspólnego z prędkością spłaty?
Czy mimo wszystko opłaca się mieć 5-letni okres kredytowania dla drugiej hipoteki?
Pozdrowienia

Rolf

[retri]

Cześć, proszę o informację