Capital Investment 4

[ADMCI4]

Sprzedaliśmy Dom jednorodzinny sześć lat temu, finansując go poprzez Deutsche Kreditbank w Berlinie. Plan finansowy jest ustalony na kolejne trzydzieści lat, ale oczywiście podpisaliśmy tylko dziesięcioletnią umowę dotyczącą oprocentowania. W końcu będziemy musieli zacząć szukać nowych warunków. Oczywiście w pierwszej kolejności interesują nas warunki naszego banku finansującego. Czy podejdzie do nas, gdy nadejdzie odpowiedni moment, czy też będziemy musieli sami się nim zająć i skontaktować się z bankiem? Kiedy mniej więcej bank skontaktuje się z nami?

[Michael Ostwald]

Cześć Joker45,

oferta refinansowania / prolongaty twojego pożyczki zazwyczaj pojawia się dość krótko przed terminem wygaśnięcia okresu wiązania od finansującego banku. W twoim przypadku byłaby potrzebna pożyczka z góry, czyli znacznie wcześniejsze przedłużenie na refinansowanie, które obecnie jest możliwe nawet do 60 miesięcy (zależnie od banku). Dla pożyczki z góry musisz zaakceptować dopłatę odsetek, która staje się droższa przy dłuższym okresie przedłużenia. Dopłata wynosi zwykle 0,02% miesięcznie od okresu przedłużenia.

W twoim przypadku około 48 miesięcy x 0,02% = 0,96% p.a. dopłaty do odsetek, które obecnie otrzymałbyś za (np. 10-letnie) refinansowanie. W ciągu 4 lat może się wiele wydarzyć; niektórzy wcześniej podejmują decyzję, nawet jeśli kosztuje to 1% więcej rocznie. W okresach wysokich odsetek mieliśmy znacznie ponad 10% p.a. średnio dla kredytów hipotecznych.

Serdeczne pozdrowienia,

Michael Ostwald

[NaTwoim13]

Cześć Panie Ostwald,

Twoje obliczenia nie są całkiem poprawne, ponieważ szczególnie te banki, o których wspomniałeś, z niewielkim dopłatą 0,02% miesięcznie, dodatkowo udzielają okresu bezzwrotności od 6 do 12 miesięcy, więc ten czas można odliczyć, ponieważ nie ma wtedy dodatkowej stawki 0,02%.

Tak więc dopłata powinna być obliczona jedynie na 42 lub 36 miesięcy.

[Michael Ostwald]

Cześć Panie Buhmann,

to oczywiście prawda, większość banków oferuje pewien darmowy okres wstępny. Po prostu chciałem podać ogólny kierunek, aby zadający pytanie miał poczucie sytuacji i ogólnych procedur w zakresie wyceny.

Pozdrowienia,
Michael Ostwald