Capital Investment 4

[EliteHunting]

Cześć,

moja żona i ja wzięliśmy kredyt w wysokości 150 000€ w 2006 roku na budowę domu.

Wtedy 100 000€ kredytu bankowego o oprocentowaniu 4,25% efektywnie
oraz 50 000€ pożyczki KFW o oprocentowaniu 2,20% efektywnie.

Koniec okresu wiązania odsetek to 10 lat. Czyli dokładnie dla nas 30.06.2016 dla obu pożyczek.

Obecne raty to 626,50€, 192,20€ i dodatkowe 45€ miesięcznie na konto oszczędnościowe budowlane. Oprócz tego obecnie płacimy dodatkowo ratę na konto oszczędnościowe budowlane, aby móc spłacić pożyczkę KFW do 30.06.2013 r. Przy czym rata na nową pożyczkę od 01.07.2013 r. naturalnie wzrosłaby o wiele. Myślę, że około 533€ dla pożyczki oszczędnościowej i 626,50€ dla drugiej. Chcieliśmy uniknąć tego.

Teraz zastanawiamy się powoli nad kredytem terminowym. Nasz bankier powiedział nam, że ma się odezwać, jeśli jego zdaniem trzeba podjąć działania. Nasz bankier zasugerował, że możemy już teraz zastanowić się, co zrobić.

Dzisiaj byliśmy u niego, a oto możliwa propozycja:

Bieżące zadłużenie: 113 000€
Zadłużenie do 30.06.2013: 95 000€

Bankier proponuje zawarcie kredytu terminowego na 5 lat na kwotę 95 000€ z oprocentowaniem 3,73%. Miesięczna rata wynosiłaby 700€.
Dodatkowo podzieliłby on obecną umowę kredytową na dwie części i zmieniłby ją na nową stawkę. Następnie zasiliłby tę umowę kredytową do 30.06.2021 kwotą 130€ miesięcznie.

Zadłużenie do 30.06.2021: 68 000€

Następnie nowa umowa kredytowa spłaciłaby tę kwotę 68 000€ z oprocentowaniem 2,50% na 8 lat.

Jaka jest Wasza opinia na temat tej oferty?

[Dahut]

Na pewno eksperci tutaj w forum mogą coś powiedzieć na temat konkretnych danych dotyczących kredytu Forward. Uważam, że w ogóle to dobry pomysł, aby teraz zaciągnąć kredyt Forward, aby zapewnić sobie obecnie niskie stopy procentowe. Prawdopodobieństwo, że stopy procentowe wzrosną za 2 lata, jest zdecydowanie wyższe niż to, że spadną.

[Alex [CryptoMod]]

Jeśli jednak uzyskacie 4,00% na 12 lat i zamiast 700 EUR zapłacicie 830 EUR (wliczając ratę budowlaną), to po 12 latach będziecie wolni od długu.

Koszt wyniesie około 24.800 EUR.

Według waszej oferty, w pierwszej fazie (95.000 na 5 lat ustalone na 3,73% efektywnie) zapłacicie już 15.000 EUR odsetek, a potem z BSV kolejne 6.000 EUR, plus 680 EUR opłaty manipulacyjnej (1% ??) = około 22.000 EUR.

JEDNAK: przy wersji 12 lat stałych rat będziecie bez długu od 2028 roku i będziecie mieć te 830 EUR dla siebie każdego miesiąca, w wersji 2 będzie to o rok dłużej...

To oznacza także, że warto sprawdzić warunki w innych instytutach.

Np. tutaj

Porównanie kredytów hipotecznych z dopłatą – Handelsblatt Online

[EliteHunting]

hm, ok, to także byłoby możliwe.
Co oznacza 830€ z wliczoną ratą budowlaną? Czy wtedy nie musiałbym już mieć BSV?

Widzę, że oferty online, bez względu na to, czy z 5 czy 10-letnim okresem obowiązywania oprocentowania, są nawet o 0,5% tańsze niż w moim banku.

Wygląda na to, że muszę zapytać jeszcze gdzie indziej.

Tylko czy tutaj można także uzyskać warunki jak przez internet?

[6Bankkaufmann]

Oferty online nigdy nie są wiążące

[Liaata]

Do czego służy dzielenie umowy oszczędnościowej?
Zazwyczaj nie ma to sensu i często stosuje się to, aby osiągnąć wyniki sprzedaży konsultanta.
Banki często wyznaczają cele w postaci ilościowych, co ma niewiele sensu i zmusza doradców do formułowania dziwnych zaleceń.
Zawsze warto skonsultować się z innym bankiem, aby uzyskać drugą opinię.
W internecie trudno jest udzielić rzetelnej porady, gdyż zazwyczaj nie ma się pełnych informacji.

Korzystanie z usług płatnego doradcy finansowego to kolejna opcja, która zwykle jest wart swojej ceny!

[Alex [CryptoMod]]

no dobra, to również jest możliwość.
Co oznacza 830€ z ratą oszczędnościową wliczoną? Czy wtedy nie będę już potrzebował BSV?

Dokładnie, 700 EUR to rata w Waszej ofercie + 130 EUR oszczędnościowa rata na BSV jako rata kapitałowa.

Musisz jeszcze dokładniej obliczyć całość, ponieważ jeśli stopy procentowe wzrosną ponownie za 12 lat, to wzrosną również oprocentowanie kapitału oraz 830 EUR, które będą wtedy dostępne wcześniej, wygenerują również odsetki.

[EliteHunting]

Otrzymałem właśnie następującą ofertę:

50.000 - 149.000 jako pierwsza pozycja DL 3,79% efektywnie / na 10 lat z możliwością zmiany spłaty raz w roku w zakresie od 1 do 5%. Możliwe jest także dodatkowe wcześniejsze spłacenie. Obciążenie likely byłoby poniżej 60%. Przy bieżącej spłacie w wysokości 5% miesięczna rata wyniosłaby 692,- przy 1% - 376,-
Jaka jest wasza opinia na ten temat?
A także w porównaniu z innymi?
Czy będę musiał ponieść dodatkowe koszty związane z zmianą banku?

Co jeszcze oznacza ten dodatek:
Wygląda na to, że możliwe jest dodatkowe wcześniejsze spłacenie do 10%. Zakończenie nie wcześniej niż na koniec okresu wiązania oprocentowania

[Alex [CryptoMod]]

Czy oprocentowanie dla limitu obciążenia jest dobre, niestety nie mogę tego ocenić, ale w zasadzie możesz spłacać wówczas 5% (692 EUR) i oszczędzać te dodatkowe 130 EUR. Możesz to albo wpłacać rocznie jako dodatkową spłatę, albo zachować jako rezerwę na nagłe wydatki.

[EliteHunting]

ale co oznacza zdanie
Sonderti wydaje się jednak możliwe nawet do 10%. Proces nie wcześniej niż wiązanie odsetek

[BerufUNDKunde]

Dlaczego powinna być podzielona umowa oszczędnościowa z wkładem własnym?
Zazwyczaj nie ma to sensu i często jest to robione w celu osiągnięcia celów sprzedażowych doradcy.

Cześć,

czyste podzielenie umowy oszczędnościowej z wkładem własnym nie ma nic wspólnego ze wskaźnikami sprzedaży, ponieważ chociaż generowana jest częściowa umowa, to została już zabezpieczona wraz z pierwotną sumą oszczędnościową. Na przykład, jeśli umowę oszczędnościową z wkładem własnym w wysokości 50 000 EUR podzieli się na 40 000 EUR i 10 000 EUR, to nie powstaje nowa suma ogólna.

Pozdrawiam

[Ivano]

Może potrzebujecie tylko 89 000 w formie Forward. W tym oszczędnościowym koncie o oprocentowaniu 45€, za 3 lata będzie zgromadzonych 6 000 €. Możecie je użyć do spłaty.
Pozdrawiam, Ivano

[Alex [CryptoMod]]

Jakie są obecne stopy odsetek od kredytów i debetów obowiązujące w obecnym BSV ??

[EliteHunting]

Może potrzebujecie tylko 89 000 jako Forward. W ciągu 3 lat na koncie oszczędnościowym o wysokości 45 € będzie już oszczędzone 6000 €. Możecie je użyć do spłaty.
Pozdrowienia Ivano

Jeśli odliczę oszczędności z konta oszczędnościowego na dzień 30.06.2016, maksymalna kwota pożyczki wyniesie 85 000 €. To prawda. Być może nawet nieco mniej, ponieważ planuję dokonać nadpłaty w wysokości 5000 €.






Cytat Herrmuellera

Jakie oprocentowanie oszczędności i pożyczki ma obecnie trwające konto oszczędnościowe?


Oprocentowanie oszczędności powinno wynosić 1%
Rata kredytu na pewno przekroczy 500 € od 30.06.2016

__________________________________________________ _______________
Jakie koszty na mnie spadną, jeśli zdecyduję się na zaciągnięcie pożyczki w innym banku? Z powodu hipoteki itp.....

[EliteHunting]

Szkoda, że nie dostałem odpowiedzi.

Mam jednak nową ofertę od ubezpieczyciela:

95000€
10 lat oprocentowania
Zmienna rata > 7%
Możliwość dodatkowej spłaty 5% rocznie
2,97% oprocentowania efektywnego
33 miesiące okresu Forward

[Alex [CryptoMod]]

Brzmi dobrze, jeśli bierzesz ratę w wysokości 830 EUR, to skończysz za 11 lat....

[EliteHunting]

Pomyślałem, że to brzmi dobrze:-)

A jak wygląda sprawa kosztów zmiany banku? Dotyczy to także obciążenia hipotecznego itp.????

[NaTwoim13]

Koszty będą się wahać w granicach 100-150 euro, w zależności od wysokości sumy cesji, która ma być przekazana, możliwe jest również naliczenie niewielkiej opłaty manipulacyjnej, jednak nie przekroczą one 300 euro.

Jeśli konieczne będzie usunięcie i ponowne zarejestrowanie, wtedy koszty mogą być oczywiście wyższe, ale jest to rzadko spotykany scenariusz.

[EliteHunting]

Kiedy może być zrzeczone?
I kiedy może być zarejestrowane na nowo?

[Matthew Pryor]

Kiedy można ustąpić miejsca?
I kiedy dokonać nowego wpisu?


A co powiesz na odmianę Dziękuję, Pani/Panie XY za pomocny post albo coś w tym rodzaju? Może trochę więcej inicjatywy własnej i mniej żywienia się darmową informacją?

[EliteHunting]

Tak więc nie uważam, że jestem bezczelny. Jeśli temat jest zakończony, to już podziękowałem. Ale jeśli zadaję za dużo pytań, muszę zapytać gdzie indziej.