- ndz wrz 24, 2006 2:44 pm
Aha, również prasa niedzielna to zauważyła... czy nie dyskutowaliśmy o tym już przed miesiącami, czy nawet latami?? Zgodnie z ostatnim akapitem UBS i ZKB są największymi oszustami, ale to już dawno wiemy.
»Banki zarabiają nadmiernie na rachunkach z oprocentowaniem Säule-3a
VON MEINRAD BALLMER
Zurych - Szwajcarskie banki wykorzystują swoich klientów, płacąc odsetki na rachunkach z oprocentowaniem Säule 3a, które nie są zgodne z rynkiem. Szacuje się, że kosztuje to oszczędzających 255 milionów franków w ciągu jednego roku. W ciągu 10 lat, z oprocentowaniem składkowym, suma ta wynosi ponad 3 miliardy franków, które zamiast trafić na konta oszczędzających, lądują w kieszeniach szwajcarskich banków.
Miliardy te są wstrzymywane osobom, które dobrowolnie oszczędzają na starość i wpłacają na konto oprocentowania Säule 3a. W większości banków otrzymują oni mizerny zwrot, który obecnie ledwie pokrywa inflację. Chociaż oszczędności zazwyczaj są zablokowane do 60 roku życia i przez wiele lat, a nawet dziesięcioleci, pozostają na koncie, większość banków oferuje zaledwie 1,5% rocznego oprocentowania. Tylko kilka instytucji finansowych oferuje nieco lepsze warunki, w tym Migrosbank, banki Raiffeisen i bank WIR.
Nawet na trzymiesięcznym terminie banki płacą więcej
Porównując z rynkowymi stopami procentowymi dla długoterminowych środków pieniężnych, oszczędzający na starość są drastycznie dyskryminowani przez banki. Obecnie większość banków płaci 2,5% odsetek za obligacje kasowe o okresie zapadalności ośmiu lat - co najmniej o 1% więcej niż w przypadku trzeciej filaru. Na rynku pieniężnym banki płacą nawet więcej odsetków za krótkoterminowe środki pieniężne niż za długoterminowe oszczędności w trzecim filarze. Na przykład trzymiesięczne środki pieniężne, którymi banki się wzajemnie handlują, obecnie kosztują 1,75% odsetek.
Dzięki uldze podatkowej biznes kwitnie
Gdyby dobrowolne oszczędzanie na starość nie było wspierane przez państwo lukratywnymi ulgami podatkowymi, rachunki oprocentowania Säule 3a przy dzisiejszych warunkach byłby całkowicie nieatrakcyjne. Jednakże dzięki ulgom podatkowym państwa biznes z trzecim filarem kwitnie dla banków. Osoba, która odkłada pieniądze na starość w ramach filaru 3a, może odliczyć te kwoty od swoich dochodów w zeznaniu podatkowym. Pieniądze, na których państwo rezygnuje na rzecz dobrowolnego oszczędzania na starość, idą jednak tylko częściowo na korzyść oszczędzających. Banki zbierają z państwowej pomocy znaczną część poprzez oferowanie gorszych warunków dla oszczędności dla trzeciego filara, niż na przykład dla obligacji kasowych.
Choć ulgi podatkowe zwiększają sukces oszczędzających w trzecim filarze. Ale niskie odsetki, które większość banków płaci na rachunkach z oprocentowaniem Säule 3a, zniweczyłyby znaczną część korzyści podatkowych. Konsekwencje są poważne. Osobie, która oszczędza w trzecim filarze przez 20 lub 30 lat, brakujący procent rentowności kosztuje kilkadziesiąt tysięcy franków.
Banki bronią się przed zarzutem, że odsetki na rachunkach z oprocentowaniem filara 3a nie są zgodne z rynkiem. „Ogólne stopy procentowe, sytuacja konkurencyjna i alternatywy inwestycyjne dostępne dla klientów, mają decydujące znaczenie dla oprocentowania” - mówi rzecznik UBS, Axel Langer. Georg Söntgerath z Credit Suisse argumentuje, że klienci mogą „w każdej chwili przenieść swoje środki 3a na inne instytucje emerytalne”. Ponadto klienci mogą zainwestować pieniądze w produkty papierów wartościowych lub nieruchomości. Söntgerath: „konto emerytalne jest atrakcyjnie oprocentowane w porównaniu z normalnym zestawem oszczędnościowym”. ZKB przyznaje, że obecna stopa procentowa konta oprocentowania Säule 3a wynosząca 1,5% jest „niewątpliwie stosunkowo niska”, ale nadal wyższa niż oprocentowanie pozostałego asortymentu kont. Grupa Raiffeisen podniosła odsetki na rachunkach z oprocentowaniem Säule 3a z 1,5% do 1,625% od 1 sierpnia. Ze względu na obecną sytuację na rynku wyrażamy „krótkotrwałe do średnioterminowe oczekiwania co do dalszej zmiany odsetek” - mówi Josef Gmünder z Grupy Raiffeisen.
Nieuczciwym klientom opłaca się zmienić bank
Dla niezadowolonych klientów opłaca się przejść do dostawcy oferującego lepsze warunki. Od 1995 roku Migrosbank płaci najwyższe odsetki na rachunkach 3a średnio ponad 3%. UBS i Zürcher Staatsbank ZKB znajdują się na końcu grupy pod względem odsetek na rachunkach 3a.
»Banki zarabiają nadmiernie na rachunkach z oprocentowaniem Säule-3a
VON MEINRAD BALLMER
Zurych - Szwajcarskie banki wykorzystują swoich klientów, płacąc odsetki na rachunkach z oprocentowaniem Säule 3a, które nie są zgodne z rynkiem. Szacuje się, że kosztuje to oszczędzających 255 milionów franków w ciągu jednego roku. W ciągu 10 lat, z oprocentowaniem składkowym, suma ta wynosi ponad 3 miliardy franków, które zamiast trafić na konta oszczędzających, lądują w kieszeniach szwajcarskich banków.
Miliardy te są wstrzymywane osobom, które dobrowolnie oszczędzają na starość i wpłacają na konto oprocentowania Säule 3a. W większości banków otrzymują oni mizerny zwrot, który obecnie ledwie pokrywa inflację. Chociaż oszczędności zazwyczaj są zablokowane do 60 roku życia i przez wiele lat, a nawet dziesięcioleci, pozostają na koncie, większość banków oferuje zaledwie 1,5% rocznego oprocentowania. Tylko kilka instytucji finansowych oferuje nieco lepsze warunki, w tym Migrosbank, banki Raiffeisen i bank WIR.
Nawet na trzymiesięcznym terminie banki płacą więcej
Porównując z rynkowymi stopami procentowymi dla długoterminowych środków pieniężnych, oszczędzający na starość są drastycznie dyskryminowani przez banki. Obecnie większość banków płaci 2,5% odsetek za obligacje kasowe o okresie zapadalności ośmiu lat - co najmniej o 1% więcej niż w przypadku trzeciej filaru. Na rynku pieniężnym banki płacą nawet więcej odsetków za krótkoterminowe środki pieniężne niż za długoterminowe oszczędności w trzecim filarze. Na przykład trzymiesięczne środki pieniężne, którymi banki się wzajemnie handlują, obecnie kosztują 1,75% odsetek.
Dzięki uldze podatkowej biznes kwitnie
Gdyby dobrowolne oszczędzanie na starość nie było wspierane przez państwo lukratywnymi ulgami podatkowymi, rachunki oprocentowania Säule 3a przy dzisiejszych warunkach byłby całkowicie nieatrakcyjne. Jednakże dzięki ulgom podatkowym państwa biznes z trzecim filarem kwitnie dla banków. Osoba, która odkłada pieniądze na starość w ramach filaru 3a, może odliczyć te kwoty od swoich dochodów w zeznaniu podatkowym. Pieniądze, na których państwo rezygnuje na rzecz dobrowolnego oszczędzania na starość, idą jednak tylko częściowo na korzyść oszczędzających. Banki zbierają z państwowej pomocy znaczną część poprzez oferowanie gorszych warunków dla oszczędności dla trzeciego filara, niż na przykład dla obligacji kasowych.
Choć ulgi podatkowe zwiększają sukces oszczędzających w trzecim filarze. Ale niskie odsetki, które większość banków płaci na rachunkach z oprocentowaniem Säule 3a, zniweczyłyby znaczną część korzyści podatkowych. Konsekwencje są poważne. Osobie, która oszczędza w trzecim filarze przez 20 lub 30 lat, brakujący procent rentowności kosztuje kilkadziesiąt tysięcy franków.
Banki bronią się przed zarzutem, że odsetki na rachunkach z oprocentowaniem filara 3a nie są zgodne z rynkiem. „Ogólne stopy procentowe, sytuacja konkurencyjna i alternatywy inwestycyjne dostępne dla klientów, mają decydujące znaczenie dla oprocentowania” - mówi rzecznik UBS, Axel Langer. Georg Söntgerath z Credit Suisse argumentuje, że klienci mogą „w każdej chwili przenieść swoje środki 3a na inne instytucje emerytalne”. Ponadto klienci mogą zainwestować pieniądze w produkty papierów wartościowych lub nieruchomości. Söntgerath: „konto emerytalne jest atrakcyjnie oprocentowane w porównaniu z normalnym zestawem oszczędnościowym”. ZKB przyznaje, że obecna stopa procentowa konta oprocentowania Säule 3a wynosząca 1,5% jest „niewątpliwie stosunkowo niska”, ale nadal wyższa niż oprocentowanie pozostałego asortymentu kont. Grupa Raiffeisen podniosła odsetki na rachunkach z oprocentowaniem Säule 3a z 1,5% do 1,625% od 1 sierpnia. Ze względu na obecną sytuację na rynku wyrażamy „krótkotrwałe do średnioterminowe oczekiwania co do dalszej zmiany odsetek” - mówi Josef Gmünder z Grupy Raiffeisen.
Nieuczciwym klientom opłaca się zmienić bank
Dla niezadowolonych klientów opłaca się przejść do dostawcy oferującego lepsze warunki. Od 1995 roku Migrosbank płaci najwyższe odsetki na rachunkach 3a średnio ponad 3%. UBS i Zürcher Staatsbank ZKB znajdują się na końcu grupy pod względem odsetek na rachunkach 3a.
- By Alex [CryptoMod]