- czw lut 05, 2015 11:15 am
Cześć,
obecnie mam do wyboru dwie oferty i mam nadzieję uzyskać tutaj kilka wskazówek dotyczących finansowania, ale najpierw kilka danych o nas:
Mam 30 lat, moja żona 27 lat. Oboje pracujemy na pełen etat (ja w służbie publicznej). Nasze wspólne roczne przychody brutto wynoszą około 64 000 € + 4800 € z wynajmu. Nasze miesięczne dochody netto (bez przychodów z wynajmu) to około 3652 €.
Sam wynajmuję połowę bliźniaka za 400 € miesięcznie. Wartość tej połowy domu wynosi około 80 000 €. Kupiłem ją od moich rodziców za 56 000 €. Całość kwoty 56 T jest w pełni sfinansowana.
Nieruchomość, która nas interesuje, została zbudowana w 1984 roku i składa się z głównego budynku o powierzchni 180 m² oraz budynku pomocniczego o powierzchni 65 m², co daje łączną powierzchnię mieszkalną 245 m². Do nieruchomości należy również budynek gospodarczy z dwoma miejscami parkingowymi i warsztatem. Działka ma niespełna 2000 m².
Oba budynki są murowane. Możemy kupić Dom za 160 000 €.
Do zrobienia jest jeszcze wiele rzeczy (całkowicie nowa łazienka w budynku głównym, nowa kabina prysznicowa w budynku pomocniczym, podłogi we wszystkich pomieszczeniach i prace malarskie, wymiana 3 okien dachowych, kuchnia). Dom jest sprzedawany przez pośrednika, więc wraz z kosztami pobocznymi wynosi około 180 000 €. Na remont potrzebujemy 50 000 €. Suma summarum 230 000 €.
Posiadamy dojrzały kontrakt oszczędnościowy na budowę (10 000 €) z około 5000 € saldo, oraz drugi kontrakt na budowę kolejny oszczędnościowy (nie dojrzały, ale mogę wyciągnąć z niego pieniądze) z około 4000 €. W sumie mamy 9000 € własnych środków.
Budynek pomocniczy planujemy wykorzystać jako apartament na wynajem (ogólnie oszacowaliśmy, że przy wynajmie 40 €/noc i 135 nocach rocznie zarobiliśmy by około 450 € miesięcznie).
Mamy obecnie ofertę mojego banku oraz ofertę od oszczędzającego budownictwo mieszkaniowe.
Oferta banku z Wohnriesterem:
1. pożyczka KfW 50 000 € (stopa 1,65 na sztywno do 2025) > 2025 > Podział na 25 T kontrakt oszczędnościowy na budowę (stopa 2,35) i 25 T dalsza pożyczka po aktualnym oprocentowaniu > 2034 > pożyczka przechodzi na kontrakt oszczędnościowy na budowę (dojście) z ratą 250 do 2046 (zakończenie) na stopę kontraktu oszczędnościowego na budowę 2,35.
2. pożyczka banku 100 000 € (stopa 2,5 na sztywno do 2025) > 2025 > Podział na 50T kontrakt oszczędnościowy na budowę (stopa 2,4) i 50 T dalsza pożyczka po aktualnym oprocentowaniu > 2034 > pożyczka przechodzi na kontrakt oszczędnościowy na budowę (dojście) z ratą 400 do 2049 (zakończenie) na stopę kontraktu oszczędnościowego na budowę 2,4.
3. Wohnriester mojej żony na 30 000 € (stopa 1,3 na sztywno do 2024) > 2024 > Dojście kontraktu oszczędnościowego na budowę z ratą 150€ do 2034 (zakończenie) na stopę kontraktu oszczędnościowego na budowę 2,8.
4. Mój Wohnriester na 50 000 € (stopa 1,65 na sztywno do dojścia) > 2029 > Dojście kontraktu oszczędnościowego na budowę z ratą 250€ do 2039 (zakończenie) na stopę kontraktu oszczędnościowego na budowę 2,35.
Na podstawie powyższego, moja rata w całym okresie spłaty zmienia się od 2015: 859,33€ > 2024: 866,08€ > 2025: 1054€ > 2029: 1125€ > 2034: 900€ > 2039: 650€ > 2046: 400€ do 2049.
Rocznie otrzymuję około 750€ ulgi podatkowej dzięki Wohnriesterowi i muszę zwrócić około 12500 € na koniec. Raty za kontrakty Wohnriester mogę elastycznie ustalić (na przykład przedłużyć czas spłaty, zmniejszyć ratę). Ryzyko oprocentowania wynosi 75000 € w ciągu 10 lat.
Druga oferta od oszczędzającego budownictwo mieszkaniowe:
1. pożyczka KfW na 50 000 € (stopa 1,55 na sztywno do 2025, rata 157,74€), pozostałe zadłużenie w 2025: 39 103 €.
2. pożyczka bankowa na 150 000 € (stopa 2,5 na sztywno do 2030, rata 593€) > 2030 > Dojście do kontraktu oszczędnościowego na budowę z AWR 2,45 i rata 600€ do 2047.
3. Obciążenie bliźniaka 20000€ (stopa 2,2 na sztywno do dojścia, rata 104€) > 2025 > Dojście BSV z SZ 3,35 i rata 104€ do 2037.
Na podstawie powyższego, moja rata w całym okresie spłaty zmienia się od 2015: 854,74€ > 2025: 892€ > 2030: 899€ > 2037: 795€ do 2047.
Ryzyko oprocentowania wynosi tutaj 50 000 €.
Jestem świadomy, że (w obu ofertach) ze względu na ryzyko oprocentowania, raty od 2025 do dojścia do kontraktów BSV nie mogą być dokładnie określone.
Generalnie chcielibyśmy zachować nasze raty poniżej 1000€.
Interesują nas Wasze opinie na temat obu ofert!
Dziękuję za poświęcony czas!
obecnie mam do wyboru dwie oferty i mam nadzieję uzyskać tutaj kilka wskazówek dotyczących finansowania, ale najpierw kilka danych o nas:
Mam 30 lat, moja żona 27 lat. Oboje pracujemy na pełen etat (ja w służbie publicznej). Nasze wspólne roczne przychody brutto wynoszą około 64 000 € + 4800 € z wynajmu. Nasze miesięczne dochody netto (bez przychodów z wynajmu) to około 3652 €.
Sam wynajmuję połowę bliźniaka za 400 € miesięcznie. Wartość tej połowy domu wynosi około 80 000 €. Kupiłem ją od moich rodziców za 56 000 €. Całość kwoty 56 T jest w pełni sfinansowana.
Nieruchomość, która nas interesuje, została zbudowana w 1984 roku i składa się z głównego budynku o powierzchni 180 m² oraz budynku pomocniczego o powierzchni 65 m², co daje łączną powierzchnię mieszkalną 245 m². Do nieruchomości należy również budynek gospodarczy z dwoma miejscami parkingowymi i warsztatem. Działka ma niespełna 2000 m².
Oba budynki są murowane. Możemy kupić Dom za 160 000 €.
Do zrobienia jest jeszcze wiele rzeczy (całkowicie nowa łazienka w budynku głównym, nowa kabina prysznicowa w budynku pomocniczym, podłogi we wszystkich pomieszczeniach i prace malarskie, wymiana 3 okien dachowych, kuchnia). Dom jest sprzedawany przez pośrednika, więc wraz z kosztami pobocznymi wynosi około 180 000 €. Na remont potrzebujemy 50 000 €. Suma summarum 230 000 €.
Posiadamy dojrzały kontrakt oszczędnościowy na budowę (10 000 €) z około 5000 € saldo, oraz drugi kontrakt na budowę kolejny oszczędnościowy (nie dojrzały, ale mogę wyciągnąć z niego pieniądze) z około 4000 €. W sumie mamy 9000 € własnych środków.
Budynek pomocniczy planujemy wykorzystać jako apartament na wynajem (ogólnie oszacowaliśmy, że przy wynajmie 40 €/noc i 135 nocach rocznie zarobiliśmy by około 450 € miesięcznie).
Mamy obecnie ofertę mojego banku oraz ofertę od oszczędzającego budownictwo mieszkaniowe.
Oferta banku z Wohnriesterem:
1. pożyczka KfW 50 000 € (stopa 1,65 na sztywno do 2025) > 2025 > Podział na 25 T kontrakt oszczędnościowy na budowę (stopa 2,35) i 25 T dalsza pożyczka po aktualnym oprocentowaniu > 2034 > pożyczka przechodzi na kontrakt oszczędnościowy na budowę (dojście) z ratą 250 do 2046 (zakończenie) na stopę kontraktu oszczędnościowego na budowę 2,35.
2. pożyczka banku 100 000 € (stopa 2,5 na sztywno do 2025) > 2025 > Podział na 50T kontrakt oszczędnościowy na budowę (stopa 2,4) i 50 T dalsza pożyczka po aktualnym oprocentowaniu > 2034 > pożyczka przechodzi na kontrakt oszczędnościowy na budowę (dojście) z ratą 400 do 2049 (zakończenie) na stopę kontraktu oszczędnościowego na budowę 2,4.
3. Wohnriester mojej żony na 30 000 € (stopa 1,3 na sztywno do 2024) > 2024 > Dojście kontraktu oszczędnościowego na budowę z ratą 150€ do 2034 (zakończenie) na stopę kontraktu oszczędnościowego na budowę 2,8.
4. Mój Wohnriester na 50 000 € (stopa 1,65 na sztywno do dojścia) > 2029 > Dojście kontraktu oszczędnościowego na budowę z ratą 250€ do 2039 (zakończenie) na stopę kontraktu oszczędnościowego na budowę 2,35.
Na podstawie powyższego, moja rata w całym okresie spłaty zmienia się od 2015: 859,33€ > 2024: 866,08€ > 2025: 1054€ > 2029: 1125€ > 2034: 900€ > 2039: 650€ > 2046: 400€ do 2049.
Rocznie otrzymuję około 750€ ulgi podatkowej dzięki Wohnriesterowi i muszę zwrócić około 12500 € na koniec. Raty za kontrakty Wohnriester mogę elastycznie ustalić (na przykład przedłużyć czas spłaty, zmniejszyć ratę). Ryzyko oprocentowania wynosi 75000 € w ciągu 10 lat.
Druga oferta od oszczędzającego budownictwo mieszkaniowe:
1. pożyczka KfW na 50 000 € (stopa 1,55 na sztywno do 2025, rata 157,74€), pozostałe zadłużenie w 2025: 39 103 €.
2. pożyczka bankowa na 150 000 € (stopa 2,5 na sztywno do 2030, rata 593€) > 2030 > Dojście do kontraktu oszczędnościowego na budowę z AWR 2,45 i rata 600€ do 2047.
3. Obciążenie bliźniaka 20000€ (stopa 2,2 na sztywno do dojścia, rata 104€) > 2025 > Dojście BSV z SZ 3,35 i rata 104€ do 2037.
Na podstawie powyższego, moja rata w całym okresie spłaty zmienia się od 2015: 854,74€ > 2025: 892€ > 2030: 899€ > 2037: 795€ do 2047.
Ryzyko oprocentowania wynosi tutaj 50 000 €.
Jestem świadomy, że (w obu ofertach) ze względu na ryzyko oprocentowania, raty od 2025 do dojścia do kontraktów BSV nie mogą być dokładnie określone.
Generalnie chcielibyśmy zachować nasze raty poniżej 1000€.
Interesują nas Wasze opinie na temat obu ofert!
Dziękuję za poświęcony czas!
- By Alex [CryptoMod]