Załącznik 5 [1] (do artykułu 247 § 2)
Europejska Standardowa Karta InformacyjnaZawartość
Opis
Tekst wprowadzający
Te informacje nie stanowią oferty wiążącej ze względu na prawo.
Informacje te są udostępniane zgodnie z zasadami uczciwości i dobrej wiary i stanowią dokładny opis oferty, jaką instytucja kredytowa zaoferowałaby w warunkach obowiązującego na rynku i na podstawie udostępnionych informacji przez klienta. Należy jednak zauważyć, że informacje te mogą ulec zmianie w zależności od rozwoju rynku.
Wydanie tej karty informacyjnej nie zobowiązuje udzielającego
kredytu do automatycznego udzielenia
kredytu.
1.
Udzielający
kredyt
oraz ewentualny pośrednik
kredytowy
2.
Opis
[W tym akapicie powinien zawrzeć się krótki, ale jasny opis proponowanej umowy.
Należy jasno określić, czy
–
kredyt ma być zabezpieczony hipotecznie lub innym powszechnie stosowanym zabezpieczeniem;–proponowana umowa dotyczy
kredytu ze spłatą odsetek (tj. kredytobiorca spłaca jedynie odsetki w okresie obowiązywania
kredytu i na końcu okresu spłaca całą kwotę
kredytu) czy też
kredytu z ratami kapitałowymi (tj. kredytobiorca spłaca w okresie obowiązywania
kredytu nie tylko odsetki i koszty, ale również sam
kredyt);–warunki
kredytu zależą od udostępnionego przez kredytobiorcę kapitału własnego (ewentualnie opisane jako procentowa wartość nieruchomości);–warunki
kredytu zależą od poręczenia przez osobę trzecią.]
3.
Stopa oprocentowania
(należy podać rodzaj stopy oprocentowania i okres ustalonego okresu kredytowania)
[Ten akapit powinien zawierać informacje na temat najważniejszej wymiany dla
kredytu – stopy oprocentowania. Jeśli istotne, należy opisać szczegóły dotyczące zmienności stopy oprocentowania, w tym m.in. okresy rewizji, okresy zawieszenia i związane z nimi klauzule karne, a także podanie marży oprocentowania, w ramach której zmienna stopa procentowa może się wahać itp.
Należy opisać, czy zmienna stopa procentowa odnosi się do indeksu lub stopy referencyjnej, czy nie, a jeśli dotyczy, bliższe informacje na temat indeksu lub stopy referencyjnej.]
4.
RRSO
Koszty łączne wyrażone jako roczny procent całkowitej kwoty
kredytu
5.
Kwota netto
kredytu i waluta
6.
Całkowity okres umowy kredytowej
7.
Liczba i częstotliwość spłaty rat (może się zmieniać)
8.
W przypadku
kredytów z ratami kapitałowymi:
Wysokość raty (może się zmieniać)
9.
W przypadku
kredytów z wypłatą odsetek:
–Wysokość każdej regularnej wypłaty odsetek;–Wysokość regularnych wpłat na cele gromadzenia majątku.
[Udzielający
kredyt powinien dostarczyć rzeczywiste lub reprezentatywne informacje
–na temat wysokości i liczby każdej regularnej wypłaty odsetek (patrz informacje w punkcie 7) oraz–na temat wysokości i liczby regularnych wpłat na cele gromadzenia majątku (patrz informacje w punkcie 7)
Koniecznie powinno się zaznaczyć, że wpłaty na cele gromadzenia majątku i wynikające z tego prawa mogą nie zagwarantować pełnej spłaty
kredytu.
Jeśli udzielający
kredyt oferuje umowy gromadzenia majątku w swojej ofercie i oferuje je jako część
kredytu z wypłatą odsetek, należy jasno określić, czy oferta jest uzależniona od sugerowanej przez udzielającego
kredyt umowy gromadzenia majątku.]
10.
Dodatkowe opłaty jednorazowe, jeśli dotyczy
[Należy przedstawić listę wszystkich początkowych opłat jednorazowych, które kredytobiorca musi uiścić w chwili zaciągnięcia
kredytu mieszkaniowego.
Jeśli te koszty znajdują się pod bezpośrednią lub pośrednią kontrolą udzielającego
kredyt, należy oszacować koszty.
W przypadku istotności, należy jasno określić, czy koszty te należy uiścić również niezależnie od zatwierdzenia
kredytu.
Takie koszty mogą obejmować na przykład:
–Koszty administracyjne–Koszty poradnictwa prawno-finansowego–Koszty szacunkowe i ekspertyzowe.
Jeśli oferta jest uzależniona od tego, że kredytobiorca skorzysta z wymienionych przez udzielającego
kredyt usług, należy wyraźnie zaznaczyć ten fakt.]
11.
Dodatkowe koszty stałe (jeśli nie zostały uwzględnione w punkcie 8)
[Ta lista powinna obejmować na przykład:
–
ubezpieczenie od utraty zdolności do spłaty (bezrobocie lub śmierć)–
ubezpieczenie od pożaru–
ubezpieczenie budynku i mienia. Jeśli oferta jest uzależniona od tego, że kredytobiorca skorzysta z wymienionych usług udzielającego
kredyt, należy wyraźnie zaznaczyć ten fakt.]
12.
Spłata z góry, możliwość wypowiedzenia
[Udzielający
kredyt powinien udzielić informacji dotyczących
–możliwości i warunków spłaty z góry–w tym informacji o ewentualnych stosowanych opłatach.
W przypadkach, gdy dokładne określenie kosztów w danym momencie nie jest możliwe, powinno się poinformować, że kredytobiorca musi zapłacić kwotę wystarczającą do pokrycia kosztów wynikających z wypowiedzenia dla udzielającego
kredyt.]
13.
Wewnętrzny system skargowy
[Nazwa, adres i numer telefonu osoby kontaktowej]
14.
Reprezentatywny harmonogram spłaty
[Udzielający
kredyt powinien przedstawić reprezentatywny i podsumowujący harmonogram spłaty zawierający co najmniej następujące informacje:
–miesięczne lub (jeśli stosowane) kwartalne raty za pierwszy rok;–następnie roczne informacje na cały (resztkowy) okres trwania
kredytu.
W harmonogramie spłaty powinny się znaleźć również informacje
–o płatnościach rat kapitałowych,–o płatnościach odsetkowych,–o pozostałym do spłaty kapitale,–o poszczególnych ratach oraz–o całkowitej kwocie
Należy wyraźnie zaznaczyć, że harmonogram spłaty ma charakter jedynie ilustracyjny i zawierać ostrzeżenie w przypadku zastosowania zmiennego oprocentowania proponowanego
kredytu mieszkaniowego.]
15.
Obowiązek prowadzenia konta bankowego i wynagrodzenia w banku udzielającym
kredytu
16.
Prawo do odstąpienia
Tak/Nie
Masz prawo odstąpić od umowy kredytowej w terminie 14 dni kalendarzowych.
17.
Przekazanie, cesja
Roszczenia wynikające z umowy kredytowej mogą zostać przekazane osobom trzecim, np. firmom windykacyjnym.
Tak/Nie
[Ewentualnie z ograniczeniami, np. tylko w przypadku zaległości w spłacie]
Udzielający
kredyt może przenieść umowę na inne osoby bez Państwa zgody, np. w przypadku restrukturyzacji działalności.
Tak/Nie
[Ewentualnie z ograniczeniami]
18.
Dodatkowe informacje w sprzedaży na odległość
(jeśli dotyczy)
Pośrednik
kredytowy lub przedstawiciel udzielający
kredyt w państwie członkowskim, w którym mają Państwo zamieszkanie
[Nazwa]
Adres
[Adres do korespondencji kredytobiorcy]
Telefon2
E-mail3
Faks4
Adres internetowy5
Wpis do rejestru handlowego
[Rejestr handlowy, do którego wpisany jest udzielający
kredyt oraz jego numer wpisu do rejestru handlowego lub równoważny identyfikator używany w tym rejestrze]
Właściwy organ nadzoru
Wykonywanie prawa odstąpienia od umowy
[Praktyczne wskazówki dotyczące wykonania prawa odstąpienia od umowy, w tym podanie adresu, na który należy wysłać oświadczenie o odstąpieniu, oraz konsekwencji niekorzystnego korzystania z tego prawa]
Przepisy prawa, na których udzielający
kredyt się opiera w trakcie nawiązywania z Państwem relacji przed zawarciem umowy kredytowej
Klauzule dotyczące właściwego prawa i sądu właściwego dla umowy kredytowej
[Przedstawienie odpowiednich klauzul]
Wybór języka
Informacje i warunki umowy kredytowej są przekazywane w [Wskazanie języka]. Z Państwa zgodą będziemy utrzymywać kontakt z Państwem w języku [wskazanie języka(-ach)] w trakcie trwania umowy kredytowej.
Dostępność pozasądowych procedur reklamacyjnych i środków ochrony prawnej oraz możliwości korzystania z nich przez kredytobiorcę
[Informacja, czy kredytobiorca ma dostęp do pozasądowych procedur reklamacyjnych i środków ochrony prawnej, oraz ewentualne warunki tego dostępu]
Czas, na jaki udzielający
kredyt jest związany przedumownymi informacjami
Te informacje obowiązują od ... do ...
We wszystkich przypadkach, gdy pojawi się "jeśli dotyczy", udzielający
kredyt lub pośrednik
kredytowy musi wypełnić odpowiednie pole, jeśli informacja jest istotna dla
kredytu, lub skreślić daną informację lub całą linię, jeśli informacja nie ma znaczenia dla danego
kredytu.
Uwagi w nawiasach kwadratowych służą wyjaśnieniu i należy je zastąpić odpowiednimi informacjami.
. Mam nadzieję, że BSK dobrowolnie się zgłosi
- By Alex [CryptoMod]