Capital Investment 4

[NaTwoim13]

Przy przydziale, w zależności od formy pożyczki i rodzaju prefinansowania (umowa), środki nie muszą być koniecznie używane do spłaty długu i ponownie, wtedy fikcyjne [url]konto[/url] wsparcia mieszkaniowego nie musi być koniecznie uruchamiane!

[hallo_spencer]

Ekspert z Schwäbisch Hall powiedział mi jednak, że wirtualne [url]konto[/url] oprocentowane w wysokości 2% zostanie utworzone dopiero po zakończeniu całkowitego [url]kredytu[/url] wstępnego, a więc nie po przydzieleniu [url]kredytu[/url] BSH, lecz dopiero po spłacie [url]kredytu[/url] BSH. To stoi w sprzeczności z tym, co często czytam tutaj, że to wirtualne [url]konto[/url] jest zakładane przy przydzieleniu [url]kredytu[/url] BSH, gdy oszczędności i [url]kredyt[/url] BSH spłacają [url]kredyt[/url] wstępny. Trwa to przynajmniej prawie 10 lat. Co najmniej z tego, co zrozumiałem, [url]kredyt[/url] wstępny i [url]kredyt mieszkaniowy[/url] BSH są ściśle powiązane. Czy istnieje taki produkt, w którym wirtualne [url]konto[/url] zostanie utworzone dopiero po zakończeniu fazy oszczędzania i spłaty?

[NaTwoim13]

Nie, istnieją konstrukcje (umowa), w których przyjęcie przydziału nie jest obowiązkowe lub nie jest uzależnione od wcześniejszej pożyczki!

[hallo_spencer]

Myślałem, że to, co [url]doradca[/url] mi powiedział, to bzdury, dokładnie to, że przy szacowanych 2000 [url]euro[/url] emerytury i tak nie muszę płacić podatku, więc opodatkowanie mieszkania już nie ma sensu.
Kiedy usłyszałem to, zaczęły mi się pojawiać wątpliwości, czy w ogóle coś, co mi niedawno powiedziano, jest prawdą.
Naprawdę szokujące, co próbuje mi się wcisnąć. Muszę znaleźć innego doradcę. Poza tym i tak nie mam stałego doradcy. Ten, który pracował tam przy zawieraniu umowy, już tam nie pracuje, a obecny po prostu opowiada te dziwne rzeczy.

[NaTwoim13]

Wcześniejsze skorzystanie z salda - co ma miejsce podczas spłaty wstępnego pożyczki z kwalifikowanych wpłat/kapitału Riester - aktywuje fikcyjne [url]konto[/url] dofinansowujące mieszkaniowe, które musi zostać opodatkowane przy rozpoczęciu renty.

Osoby korzystające z programu mieszkania Riester mają podczas fazy oszczędzania tak jak w przypadku wszystkich produktów Riester korzyści podatkowe. Niemniej jednak dochody, które oszczędzający otrzymuje w fazie wypłat, również podlegają opodatkowaniu. W przypadku renty Riester miesięczna wypłata renty podlega opodatkowaniu. Ponieważ nie jest to możliwe w przypadku mieszkania Riester, urząd skarbowy zakłada tzw. [url]konto[/url] dofinansowania mieszkaniowego, z którego oblicza się późniejsze opodatkowanie na podstawie odpowiedniego podatku. [url]konto[/url] dofinansowania mieszkania jest zatem wirtualnym kontem, które jest używane wyłącznie ze względów podatkowych.

Do obliczeń wliczane są składka własna, dopłaty oraz raty spłaty. Do salda stosuje się stopę oprocentowania w wysokości dwóch procent rocznie. Na tej kwocie ogólnej w wieku emerytalnym pobiera się podatki, które konsument musi spłacić do ukończenia 85. roku życia. Na życzenie należny podatek można także uregulować w jednej opłacie do urzędu skarbowego. Wtedy emeryt musi przelać jedynie 70 procent należnych podatków.

[hallo_spencer]

To wszystko jest zrozumiałe i świadome. Dlatego od razu zapytałam doradcę o wirtualne [url]konto[/url], gdy moje BSH będzie niedługo gotowe do przydzielenia. Dlatego ta wypowiedź wydała mi się tak dziwna i wiarygodność doradcy została zachwiana. Po przydzieleniu środki z konta miałyby być użyte tylko na spłatę zobowiązania, a nowa umowa miałaby być otwarta na rzecz reszty długu, ponieważ dzisiejsze oprocentowanie wynosi 0,8%, a nie 3,8% taniej. Po 10 latach nowa umowa również zostałaby zrealizowana, a ja byłbym wolny od długów. Ale irytujące fikcyjne [url]konto[/url] trzeba byłoby nosić przez co najmniej 15 lat po spłacie długu.

[NaTwoim13]

Dlaczego nie przełączają swojej oszczędności związanych z rządowym ubezpieczeniem emerytalnym (Riester) i nie biorą całego pozostałego długu po niższej stopie procentowej?

Moim zdaniem stopa zwrotu z inwestycji w ramach systemu Riester (również po uwzględnieniu wyeliminowania opodatkowania fikcyjnego konta wsparcia mieszkaniowego) powinna być wyższa, zwłaszcza że ewentualny pozostały dług do spłacenia (w wysokości ewentualnego 30% wypłacalnego kapitału z nowego [url]kredytu[/url]) można pozostawić do momentu rozpoczęcia emerytury.

[hallo_spencer]

Jak przeczytałem na forum, innym użytkownikom nie jest możliwe przekształcenie tego salda lub korzystanie z tego salda bez wsparcia, ponieważ mieszkaniowa dotacja rządowa Schwäbisch Hall jest ściśle związana z kredytem przedfinansowującym. Musiałem zrezygnować z BSH podczas zawierania umowy.
Chciałbym to zrobić, pozostawić saldo i spłacić [url]kredyt[/url] przedfinansowujący nowym kredytem z obecnymi korzystnymi stopami procentowymi. Ale inni użytkownicy piszą, że jeśli po 10 latach skończą spłacać [url]kredyt[/url] przedfinansujący zgodnie z BGB, to automatycznie zakończy się również umowa z BSH i fundusze zostaną wprowadzone do tego [url]kredytu[/url].
Dzięki temu mam korzyść, że mogę wyjść z obecnie kosztownego [url]kredytu[/url] przedfinansującego trochę wcześniej, a jednocześnie zostanie założone fikcyjne [url]konto[/url] 2%.

[NaTwoim13]

Tak ogólnie tego nie da się powiedzieć, trzeba by przeczytać umowę.Decydujące jest, a także należy wziąć pod uwagę, między innymi - jak to już pokazałem - kiedy zostanie przypisana do BPV oraz jak został uregulowany lub ustalony czas ustalania oprocentowania.

[hallo_spencer]

[url]pożyczka[/url] została zaciągnięta w 2010 roku, czyli kombinowana [url]pożyczka[/url] Wohnriester BSH. W związku z tym, w przyszłym roku mam prawo do wypowiedzenia umowy, nawet jeśli BSH nie jest jeszcze gotowy do przydziału.

[NaTwoim13]

To co właśnie powiedziałem. Do czasu przydziału można wypowiedzieć umowę zgodnie z BGB 489, spłacić [url]kredyt[/url] zaliczkowy i przenieść środki z Riesterguthaben do produktu certyfikowanego jako produkt riestera.

[hallo_spencer]

Jeśli zdecyduję się na wcześniejszą spłatę zaliczki zgodnie z BGB, inni użytkownicy twierdzą, że Schwäbisch Hall automatycznie anuluje również BSH i saldo zostanie użyte do spłaty. Nie jestem pewien, czy to również dotyczy mnie, ale musiałbym to sprawdzić.

[hallo_spencer]

Bank Schwäbisch Hall potwierdziła mi, że wypowiedzenie zaliczki przedterminowej spowoduje jednocześnie wypowiedzenie Bonussparen Haus. Kapitał zostanie wtedy obowiązkowo wykorzystany do częściowej spłaty. Resztę zaliczki przedterminowej mogę potem spłacić niefinansowanym kredytem. Nie mogę już oddzielić zaliczki przedterminowej od Bonussparen Haus, od 2018 roku nie jest to możliwe. Czuję się więc w jakimś stopniu pokrzywdzony, ponieważ jeśli Bank Schwäbisch Hall zmieniłby warunki po 10 latach okresu umowy, a ja mogę wypowiedzieć dopiero po 10 latach, to nowe warunki narzucono mi bez możliwości interwencji. Gdyby moja umowa miała już 10 lat w zeszłym roku, mogłabym odpowiednio wypowiedzieć i oddzielić dofinansowane Bonussparen Haus od [url]kredytu[/url] na przedfinansowanie.

Zostanie zatem konieczne założenie konta fikcyjnego. W razie konieczności mógłbym wtedy jedynie formalnie opuścić mój [url]Dom[/url], a urząd skarbowy zapyta, czy zamierzam wprowadzić się lub reinwestować w ciągu najbliższych 5 lat. Jeśli to potwierdzę, to dopiero wtedy będę musiał lub mógł zwrócić środki otrzymane jako dopłaty i ulgi. Jak dokładnie to będzie wyglądać, nie wiem jeszcze. Nie jestem pewien, czy całość zostanie opodatkowana, czy też korzyść z 10 lat zostanie zaksięgowana z powrotem...

[NaTwoim13]

Schwäbisch Hall potwierdził mi teraz, że wypowiedzenie zaliczki oznacza jednocześnie wypowiedzenie BSH. Kapitał zostanie wtedy obowiązkowo wykorzystany do częściowej spłaty. Resztę zaliczki mogę spłacić nieobjętym dofinansowaniem kredytem.
Nie mogę już rozdzielić zaliczki i BSH, od końca 2018 roku nie jest to możliwe.
Czuję się więc w pewien sposób pokrzywdzony, ponieważ gdyby Schwäbisch-Hall zmienił warunki po 10 latach obowiązywania umowy, ja dopiero po 10 latach mogę wypowiedzieć umowę, nowe warunki zostały mi narzucone, a ja nie mogłem nic zrobić. Gdyby moja umowa miała 10 lat zeszłego roku, mógłbym ją wypowiedzieć i oddzielić dofinansowane BHS od kredytu przedfinansowego.

Będzie konieczne utworzenie fikcyjnego konta. Mogę udać się pro forma opuścić mój Dom, urząd skarbowy zapyta, czy zamierzam wprowadzić się lub reinwestować w ciągu kolejnych 5 lat. Jeśli to potwierdzę, dopiero wtedy będę musiał lub będę mógł zwrócić dodatki i ulgi. Jak to będzie dokładnie przebiegać, nie wiem jeszcze. Nie wiem, czy całość będzie opodatkowana, czy też korzyść 10-letnia będzie wstecznie naliczana....

To powinienem sprawdzić u specjalisty prawa bankowego i rynków kapitałowych!

Szczerze mówiąc, nie rozumiem, jaki z tego korzyść ma kasa oszczędnościowa, ani jaki jest z tego szkoda, jeśli zaliczki nie spłaca się z oszczędności budowlanych. Rozumiem, gdyby klient musiał skorzystać z kredytu hipotecznego, ale z salda???

Dla mnie to nie ma sensu, kasa oszczędnościowa nie ma korzyści, a oszczędzający ma poważną stratę!

[hallo_spencer]

Ja, to jest wada. Nie wiem, dlaczego to zostało zmienione pod koniec 2018 roku. Być może zmiana prawa była przyczyną... W każdym razie człowiek czuje się oszukany, ponieważ było to możliwe podczas zawierania umowy, a teraz już nie. Czy miałbym w zeszłym roku prawo do specjalnego prawa do wypowiedzenia umowy, gdybym zauważył zmianę przy pełnej uwadze?

Ale nie tylko ja mam ten problem. W tym wątku użytkownicy opisują tę samą sytuację z firmą Schwäbisch Hall.

[Nordskorpion]

Tutaj ten sam problem co u hallo_spencer. [url]doradca[/url] z kas banku mieszkaniowego SH, poinformował mnie, że od 2019 roku porozumienie o separacji nie jest już możliwe. Środki z umowy oszczędnościowej zostaną zaliczone do zaliczki wstępnej, co spowoduje utworzenie konta wspierającego zamieszkanie, co zostało nieodwołalnie ustalone przy zawieraniu umowy.

[NaTwoim13]

Proszę przesłać mi oba umowy przedwstępne pocztą elektroniczną.

Chętnie pozwolę Panu Sebastianowi Kochowi, specjaliście od prawa bankowego i rynków kapitałowych (użytkownik forum jako sebkoch), sprawdzić umowy za darmo!

[Batman_BU]

Proszę przesłać mi oba umowy o kredyt przedstępny pocztą.

Chętnie sprawdzę te umowy za darmo przez Pana Sebastiana Kocha, specjalistę od prawa bankowego i rynku kapitałowego (użytkownik tutaj w forum sebkoch)!

Uważam, że to świetna oferta. W interesie innych konsumentów byłoby wspaniale, gdyby wyniki mogły być udostępnione tutaj w formie zanonimizowanej.

[hallo_spencer]

Zgodnie z informacją z infolinii Schwäbisch Hall, do końca zeszłego roku było możliwe rozdzielenie [url]kredytu[/url] i umowy Riester. Zmodyfikowali to od tego czasu. Teraz nie powinno być to już możliwe, co jest dla nas klientów wadą.

Chętnie prześlę moją umowę do Państwa oceny. Uważam, że jesteśmy oszukiwani od czasu, kiedy Schwäbisch Hall to zmieniła. W rezultacie jesteśmy praktycznie związani na całe życie, bez możliwości zmiany lub nawet wypowiedzenia umowy.

[NaTwoim13]

To, co mówi Schwäbisch Hall, ma swoją ważność umowną, ale czy będzie to można utrzymać i przede wszystkim czy istnieją błędy formalne w oświadczeniu o odstąpieniu od umowy i/lub w całej umowie, zwłaszcza dotyczące czasu ustalenia oprocentowania, to mój prawnik może sprawdzić bezpłatnie jako usługa.

Chętnie oferuję to także wszystkim innym, ponieważ mogą istnieć różne rodzaje umów.

Wystarczy wysłać e-mail do mnie (podpis) a będzie to traktowane poufnie i dyskretnie, oraz sprawdzone za darmo!