Capital Investment 4

[1988mnnwff]

Hej wszystkim,

mam w czwartek termin w banku. Mieliśmy już dwa wcześniejsze spotkania i teraz nadszedł czas na ostatni termin.

Poza kilkoma ubezpieczeniami, które chcą mi wcisnąć (R+V Private Pension Indexinvest, dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne, dodatkowe ubezpieczenie stomatologiczne, ubezpieczenie od nieszczęśliwych wypadków), chodzi o ewentualny kontrakt oszczędnościowy. Chcę go wykorzystać jako inwestycję.

Oczywiście porównałem oferty w Internecie i jedna z nich wyglądała np. tak:
Opłata zamykająca: 1,6%
Oprocentowanie oszczędności: 1%
Oprocentowanie premiowe: 3%

Ostateczny zwrot (z uwzględnieniem WOB) wynosi więc 4,4%. Moje pytanie brzmi, jak obliczyć ten zwrot??

Wpłaty wynoszą 4200 €, a saldo oszczędności to 4892€. Obliczając zwrot = 4892/4200 otrzymuję jednak 18,64% zwrotu...

Czy premiowe oprocentowanie jest naliczane na kwotę oszczędzaną do tego momentu, czy też po prostu 1% + 3% = 4% i te 4% są po prostu naliczane na cały okres trwania (z odsetkami itp.)?

Chciałbym porównać ofertę mojego banku, oferują oni
1% prowizji (która w jakiś sposób jest zwracana jako premia)
1% oprocentowania oszczędności
2% oprocentowania premiowego.

Brzmi to oczywiście znacznie gorzej, ale chciałbym wiedzieć, jak ogólnie takie rzeczy się liczą, abym zawsze mógł porównać sam. Szukałem w sieci bardzo długo i znalazłem tylko ogólne informacje na temat obliczania zwrotu, ale nie znalazłem jak obliczyć to w takim przypadku.

Pozdrawiam serdecznie i dziękuję za każdą odpowiedź!!!

[EuroPaule]

Cześć,

moim zdaniem należy to porównać z alternatywnym normalnie oprocentowanym inwestowaniem.
Musisz więc sprawdzić w arkuszu ofertowym kas oszczędnościowych, ile będziesz mieć oszczędności po żądanej długości okresu (po odliczeniu kosztów, odsetek i premii) i porównać to z inwestycją, która nie generuje kosztów i premii, a jedynie regularne odsetki.
Można to obliczyć na przykład tutaj:
Kalkulator planu oszczędnościowego dla każdego - Doradztwo finansowe FMH Max Herbst

Ogólnie istnieje wiele różnych sposobów / metod obliczania zwrotu z inwestycji. Przy każdym obliczaniu zwrotu z inwestycji powinno się zaznaczyć, w jaki sposób został on osiągnięty.

Pozdrawiam, Paule

P.S.: Premie zazwyczaj są wypłacane pod koniec okresu trwania planu oszczędnościowego. Jak to jest w przypadku kas oszczędnościowych, znajdziesz w regulaminie taryfy, który warto przeczytać, nawet jeśli jest drukowany bardzo drobnym drukiem....