- ndz sty 06, 2013 11:28 am
Witam wszystkich,
Zarejestrowałem się tutaj z nadzieją uzyskania kilku odpowiedzi na pytania, na które jeszcze nie potrafię odpowiedzieć.
Razem z żoną kupiliśmy Dom (nowa nieruchomość, z 2009 roku) i musimy jeszcze załatwić finansowanie. Pieniądze muszą wpłynąć do 15.2., a umowa notarialna została już podpisana (w zeszłym roku z powodu podatku od nabycia nieruchomości).
Chodzi więc tylko o to, jak najlepiej sfinansować. Odpowiedziałem sobie na to pytanie już wiele razy i zawsze napotykam na te same wątpliwości.
Nasze wynagrodzenia netto to 2700€ i 2400€. Planowana była miesięczna rata w wysokości około 1000€, przy której ze specjalnymi spłatami dodatkowymi mielibyśmy jeszcze pewne możliwości (5%). Moim zdaniem mielibyśmy wtedy największą elastyczność.
Planujemy spłacić kredyt po 20-24 latach. Wybrałem okres spłaty 20 lat, ponieważ różnica w stosunku do 15 lat jest minimalna, a tym samym uzyskuję bardzo korzystne zabezpieczenie.
Cena zakupu wynosi 333 000€
Wkład własny 96 000€
Kwota kredytu 237 000€
Koszty dodatkowe są finansowane z własnych środków, które są już odliczone.
Mamy następujące oferty przed sobą:
20 lat trwałości oprocentowania z KFW124 (50 000 KFW 2,32eff. / Bank 2,95 eff.) 20 lat trwałości oprocentowania bez KFW (3,09 eff.)
Teraz do rozważań.
W przypadku Oferty 1:
Po spłaceniu reszty długu kredytu KFW (29 000€) po 10 latach. Oznacza to, że należałoby dokonać bardzo niewielkich spłat dodatkowych, a po 10 latach skorzystać w pełni ze specjalnej spłaty. Więcej specjalnych spłat, ale jednocześnie finansowanie KFW po 10 latach
Zaletą byłoby wtedy, że po 10 latach rata kredytowa byłaby znacznie niższa (z powodu zniknięcia kredytu KFW) i możliwe byłyby wysokie spłaty dodatkowe. Wadą jest niewielka specjalna spłata kosztem spłaty kredytu KFW w pierwszych 10 latach.
W przypadku Oferty 2:
Specjalne spłaty na ile się da
Na razie nie mamy dzieci, ale są planowane w najbliższej przyszłości.
Główne pytanie teraz brzmi, czy lepiej jest z KFW czy bez KFW (różnice w oprocentowaniu nie są tak duże), a jeśli z KFW, to w jaki sposób najlepiej radzić sobie z resztą długu w wysokości 29 000€.
Jeśli nie jest to zbyt śmiałe pytanie o zdanie, będę wdzięczny za odpowiedzi.
Dziękuję już teraz. Chętnie dostarczę brakujące informacje.
Bernd
Zarejestrowałem się tutaj z nadzieją uzyskania kilku odpowiedzi na pytania, na które jeszcze nie potrafię odpowiedzieć.
Razem z żoną kupiliśmy Dom (nowa nieruchomość, z 2009 roku) i musimy jeszcze załatwić finansowanie. Pieniądze muszą wpłynąć do 15.2., a umowa notarialna została już podpisana (w zeszłym roku z powodu podatku od nabycia nieruchomości).
Chodzi więc tylko o to, jak najlepiej sfinansować. Odpowiedziałem sobie na to pytanie już wiele razy i zawsze napotykam na te same wątpliwości.
Nasze wynagrodzenia netto to 2700€ i 2400€. Planowana była miesięczna rata w wysokości około 1000€, przy której ze specjalnymi spłatami dodatkowymi mielibyśmy jeszcze pewne możliwości (5%). Moim zdaniem mielibyśmy wtedy największą elastyczność.
Planujemy spłacić kredyt po 20-24 latach. Wybrałem okres spłaty 20 lat, ponieważ różnica w stosunku do 15 lat jest minimalna, a tym samym uzyskuję bardzo korzystne zabezpieczenie.
Cena zakupu wynosi 333 000€
Wkład własny 96 000€
Kwota kredytu 237 000€
Koszty dodatkowe są finansowane z własnych środków, które są już odliczone.
Mamy następujące oferty przed sobą:
20 lat trwałości oprocentowania z KFW124 (50 000 KFW 2,32eff. / Bank 2,95 eff.) 20 lat trwałości oprocentowania bez KFW (3,09 eff.)
Teraz do rozważań.
W przypadku Oferty 1:
Po spłaceniu reszty długu kredytu KFW (29 000€) po 10 latach. Oznacza to, że należałoby dokonać bardzo niewielkich spłat dodatkowych, a po 10 latach skorzystać w pełni ze specjalnej spłaty. Więcej specjalnych spłat, ale jednocześnie finansowanie KFW po 10 latach
Zaletą byłoby wtedy, że po 10 latach rata kredytowa byłaby znacznie niższa (z powodu zniknięcia kredytu KFW) i możliwe byłyby wysokie spłaty dodatkowe. Wadą jest niewielka specjalna spłata kosztem spłaty kredytu KFW w pierwszych 10 latach.
W przypadku Oferty 2:
Specjalne spłaty na ile się da
Na razie nie mamy dzieci, ale są planowane w najbliższej przyszłości.
Główne pytanie teraz brzmi, czy lepiej jest z KFW czy bez KFW (różnice w oprocentowaniu nie są tak duże), a jeśli z KFW, to w jaki sposób najlepiej radzić sobie z resztą długu w wysokości 29 000€.
Jeśli nie jest to zbyt śmiałe pytanie o zdanie, będę wdzięczny za odpowiedzi.
Dziękuję już teraz. Chętnie dostarczę brakujące informacje.
Bernd
- By Alex [CryptoMod]