Capital Investment 4

[Bella87]

Cześć drogie forum,
obecnie mieszkamy z moim chłopakiem w małym mieszkaniu o powierzchni 44m².
Należy ono do rodziców mojego chłopaka, a my oficjalnie mamy umowę najmu. Jednak opłacając czynsz, spłacamy mieszkanie, które wkrótce będzie nasze (pozostała suma około 14.500€).
Kilka tygodni temu zaczęliśmy szukać większego mieszkania na przyszłość, żeby choć trochę poczuć, jaki metraż jest nam potrzebny.
Początkowo planowaliśmy oszczędzać w tym roku i kupić coś większego pod koniec roku lub w przyszłym. Ale teraz się stało - ZNALEŹLIŚMY TO mieszkanie.
Mieszkanie na dwóch poziomach 4,5 pokoju o powierzchni 116m² + wykończony strych w doskonałym stanie - żadne remonty nie są potrzebne! Musielibyśmy tylko kupić kuchnię.
Cena zakupu: 144.000€ (do negocjacji, mamy nadzieję obniżyć ją do 130.000€).
Obecnie zarabiamy:
On: pracownik sektora publicznego, 1800€ netto
Ona: stała pensja 1100€ netto (w zeszłym roku średnio 1550€ netto, ale nie można uwzględnić dodatkowo płatnych nadgodzin). Obecnie walczę o zmianę umowy na wyższą liczbę godzin.
Obecnie oszczędzamy około 1300€ każdego miesiąca.
Wkład własny: obecnie około 25.000€, jednak nie chcielibyśmy użyć całej tej kwoty, żeby móc kupić kuchnię i mieć jeszcze trochę oszczędności. Więc powiedzmy, że zostaje nam 10.000€ dla nas!?
Obecne mieszkanie wystawiliśmy na sprzedaż i mamy nadzieję dostać za nie około 30.000€. Niestety, sprzedaż nie nastąpi z dnia na dzień.
Koszty dodatkowe, czyli opłaty za mieszkanie wynoszą 325€, wliczając zaliczkę na ogrzewanie, fundusz remontowy itp. Prąd płacimy osobno: obecnie 60€, ale zakładamy 100€. Razem więc około 430€.
Chcielibyśmy, żeby miesięczna rata kredytu była raczej niska, około 400€, ale z opcją dodatkowej spłaty raz w roku.
A teraz nasze pytania:
- Jak oceniacie naszą sytuację finansową i nasze plany?
- Czy można uzgodnić z bankiem jednorazową dodatkową wpłatę? Chcielibyśmy wpłacić kwotę od 15.000 do 20.000€ na kredyt zaraz po sprzedaży mieszkania?
- Czy można podzielić kredyt na zwykły kredyt bankowy i kredyt KfW oraz spłacić kredyt KfW przed czasem, gdy sprzedamy mieszkanie?
Bardzo, bardzo dziękujemy z góry za pomoc.
Pozdrawiamy

[Latinl]

Cześć

To są bardzo zdrowe liczby!

Chciałbym sfinansować. Sprawdź tutaj:

Finansowanie budowy, finansowanie nieruchomości i pożyczki budowlane w Interhyp

Mamy także obecność na miejscu i pośredniczymy w udzielaniu pożyczek.

Czy już rozmawiałeś z twoim bankiem domowym?

[Schlumpf]

Cześć Bella,

Czy do tych 130 000 dojdą jeszcze opłaty biura nieruchomości, czy tylko standardowe koszty dodatkowe w wysokości około 6%? Skąd pochodzisz? Czy masz jeszcze inne kredyty do spłacenia?

W przeciwnym razie nie widzę powodu, dlaczego nie otrzymałabyś finansowania. Chociaż nie jestem pewien, czy poradzisz sobie z ratą na poziomie około 400 €.

[Focalex]

Historia wygląda moim zdaniem bardzo dobrze.

Jedyna rzecz, która mnie nieco niepokoi, to fakt, że chcesz zainwestować tak niewiele własnego kapitału... Jeśli chcesz zachować 10 000 €, pozostały kapitał własny prawdopodobnie zostanie pochłonięty przez koszty dodatkowe związane z zakupem (oczywiście zależy to również od tego, czy w grze jest pośrednik). W rezultacie nieruchomość musiałaby być sfinansowana w 100%, co z pewnością odbiłoby się na oprocentowaniu.
Czy istnieje możliwość zastosowania zastawu na obecnym mieszkaniu?
Ponieważ obecne mieszkanie mogłoby służyć jako zabezpieczenie, moglibyśmy w ten sposób obniżyć wartość obciążenia nowej nieruchomości, co pozytywnie wpłynęłoby na oprocentowanie.
Po sprzedaży nieruchomości moglibyśmy spłacić zastaw i w ten sposób uniknąć problemu stosunkowo wysokiej opłaty jednorazowej w pierwszym roku (co oczywiście wiąże się także z dodatkowym obciążeniem odsetek). Większość banków oferuje klientom maksymalnie 5% dodatkowej spłaty rocznie, bez wpływu na oprocentowanie

[Bella87]

Cześć,

dziękuję za wasze odpowiedzi.

Nie, sprzedaż odbywa się bez prowizji od osób prywatnych i nie mamy żadnych innych kredytów ani podobnych zobowiązań.

Byliśmy już w Spardabanku na pierwszej rozmowie doradczej. Jednak podczas tego spotkania nie mogliśmy jeszcze poruszyć tematu sprzedaży mieszkania i jednorazowej zapłaty, ponieważ byliśmy pod presją czasu.

Byliśmy również zdziwieni tematem dodatkowych spłat. Na przykład, jeśli zawarlibyśmy umowę o corocznej dodatkowej spłacie w wysokości 5%, czy możemy spłacić jedynie pełną kwotę? Czy też można spłacić do 5%, na przykład tylko 4,9%? Powiedziano nam, że można albo całość, albo wcale.

Pozdrowienia i dzięki za pomoc

[Matthew Pryor]

Cześć Bella,
nieprawdą jest, że trzeba albo całość albo w ogóle. Możesz spłacić od 5% do nawet 10% kwoty kredytu (wtedy może być naliczony dodatkowy koszt).

[Bella87]

Niewielka zmiana:
Cena zakupu wynosi około 120 000 euro

Mamy już umówione spotkanie we wtorek w banku.

Dziękujemy za pomoc dotyczącą rocznej dodatkowej spłaty.

Czy istnieje możliwość uzgodnienia z bankiem jednorazowej dodatkowej wpłaty? Chcielibyśmy wpłacić część dochodu ze sprzedaży mieszkania

[Schlumpf]

Cześć Bella,

oczywiście można także uzgodnić dodatkową wpłatę, chociaż wszelkie specjalne ustalenia wiążą się dodatkowymi kosztami lub dodatkowym obciążeniem odsetek. 5 % dodatkowej spłaty jest już zawarte w umowie, więc wystarczy umieścić dochód ze sprzedaży mieszkania na koncie oszczędnościowym i z tego dokonywać dodatkowych spłat, a w międzyczasie otrzymywać odsetki. Po prostu opublikuj swoją ofertę we wtorek po spotkaniu, wtedy będziemy mogli lepiej ocenić, co jeszcze możesz poprawić.

[Bella87]

Cześć Kochani,

oto nasza oferta z dzisiejszego spotkania:

Cena zakupu 120 000 € plus opłaty poboczne w wysokości 7800 € = 127 800 €
Kapitał własny: 15 000 €
Wymagana kwota finansowania: 112 800 €

1. pożyczka Sparda:
88 800 € na 10 lat z oprocentowaniem odsetek w wysokości 2,45% i miesięczną spłatą kapitału w wysokości 2% = rata 329,30 €
Możliwość dodatkowej spłaty rocznej do 4% (w sumie z miesięczną spłatą możliwe jest zawsze tylko 6% !!?)
Jeśli wybralibyśmy dodatkową spłatę w wysokości 3552 € rocznie, po 10 latach pozostałby nam dług w wysokości około 29 000 €

2. pożyczka KFW 124
24 000 € na 10 lat z oprocentowaniem odsetek w wysokości 2,55%
Okres kredytowania 20 lat, miesięczna rata = 132,92 €
Pozostały dług po 10 latach około 12 710 €

Łączna miesięczna rata to 462,22 €, a łączny pozostały dług to około 41 710 €.

Generalnie uważam, że oferta jest dość dobra, jedyną rzeczą, która mi trochę przeszkadza, jest opcja dodatkowej spłaty w wysokości tylko 4%.

Co sądzicie o tej ofercie?

[Sager]

Cześć,
Skąd pochodzisz? Ja sam jestem w Sparda? 5 procent specjalnych praw ciągnienia nie stanowi problemu. Kiedy, jak i czy będą one naliczane, ostatecznie zależy od klienta. Można też ustawić jako zlecenie stałe miesięczne.
KfW ma ustalony oprocentowanie. kredyt bankowy wyniósłby 2,4.
W przypadku starego mieszkania może być uzgodniona jednorazowa specjalna spłata dodatkowa.

[verschaukelt]

Wymagany finansowanie: 112.800€

1. pożyczka od Sparda:
88.800€ na 10 lat z oprocentowaniem rzeczywistym 2,45% i miesięczną spłatą 2% = rata 329,30€
Dodatkowa spłata do 4% rocznie (łącznie z miesięczną spłatą zawsze możliwe jest tylko 6%)
Jeśli dokonywalibyśmy dodatkowej spłaty w wysokości 3552€ rocznie, mielibyśmy po 10 latach pozostały dług w wysokości około 29.000€

2. pożyczka KFW 124
24.000€ na 10 lat z oprocentowaniem rzeczywistym 2,55%
Okres kredytowania 20 lat, miesięczna rata = 132,92€
Pozostały dług po 10 latach to około 12.710€

Łączna miesięczna rata wynosi więc 462,22€, a łączny pozostały dług to około 41.710€.



Jak będzie wyglądał harmonogram spłat?
Całkowity koszt spłaty do pełnej spłaty?
Co stanie się po okresie 10-letnich oprocentowaniem - Sparda ?
Czy chcecie równocześnie założyć konto oszczędnościowe, aby spłacić pozostałą kwotę?

Jeśli możecie obecnie zaoszczędzić tak dużo, warto rozważyć zwiększenie spłaty. Pozwoli to zaoszczędzić znaczną sumę pieniędzy do końca kredytu i skróci jego okres! Szybciej będziecie ponownie bez długów!

Przy porównywaniu zawsze warto uwzględnić linię Łączny koszt, nie dajcie się zwabić jedynie atrakcyjnym warunkom kredytowym.