Capital Investment 4

[wwwUW]

Cześć,
po przeczytaniu kilku wątków tutaj przez kilka dni nadal nie jestem zdecydowany co do tego, czy proponowana oferta przez agentkę ubezpieczeniową jest sensowna, dlatego zakładam ten wątek.

Mam 26 lat, jestem zatrudniony (absolwent), brutto zarobki w wysokości 4000€/miesiąc. W istniejącej emeryturze mam ubezpieczenie Allianz Direct Insurance Classic o wysokości 224€/miesiąc (~115€ brutto), czas trwania do 2053 roku. Rentę gwarantowaną wynosi około 530€, odprawa gwarancyjna wynosi około 148 tys.€, podane wartości przykładowe z udziałem nadwyżki wynoszą około 950€/265 tys.€ przy założonej stopie zwrotu 4,29% przed kosztami.

Teraz niezależna agentka ubezpieczeniowa (GKH Insurance Broker) poleciła mi 2 oferty, zarówno Allianz jak i Standard Life, ale bardziej zaleca Standard Life. Główne dane ubezpieczenia:
Okres trwania do 2054 roku, 250€ miesięcznie, gwarantowana renta około 440€/miesiąc, odprawa gwarancyjna około 139 tys.€, przykładowe wartości dla 4,7%: około 1250€/m, około 260 tys.€, przykładowe wartości dla 2,7%: 682€/m, około 165 tys.€.
Jak to jest z przewidywaną StandardLife, wartość wykupu w trakcie okresu trwania jest skromna, jestem tego świadomy.

Co myślicie o tej ofercie? Czy to ma sens? Przewiduję pewne podwyżki zarobków w najbliższych latach, planowanie rodziny jeszcze trochę potrwa, ale również w przyszłości się pojawi.

Pozdrowienia i Dzięki

[Matthew Pryor]

Sugeruję raczej Standard Life.


Czy ta rada została również uzasadniona?

[wwwUW]

Uzasadniła to historycznie wyższym zwrotem, który SL osiągnęła w porównaniu z Allianz (gdzie wartości gwarantowane są wyższe)