Capital Investment 4

[ADMCI4]

Czy nie jest tak, że mówimy o urzędnikach służby jedynie wtedy, gdy idą do pracy? Dla wszystkich innych ludzi używamy terminu stosunek pracy, a nie stosunek służbowy. Dlatego sądzę, że ubezpieczenie na wypadek niezdolności do służby może istnieć tylko dla osób wykonujących służbę, na przykład dla urzędników. Jednak czy w ogóle potrzebują oni dodatkowego ubezpieczenia od niezdolności do pracy, skoro w przypadku niezdolności do pracy nadal otrzymują pełne wynagrodzenie? Do czego więc miałoby służyć ubezpieczenie na wypadek niezdolności do służby, skoro praktycznie nie przynosi żadnych korzyści?

[finance]

ubezpieczenie na wypadek niezdolności do służby wypłaca świadczenie, gdy na przykład urzędnik zostaje przeniesiony na emeryturę z powodów medycznych (niezdolność do służby). Dochody ze świadczeń emerytalnych nie muszą koniecznie być takie same jak w czasie służby.

[Matthew Pryor]

Ale przecież faktycznie nie potrzebują ubezpieczenia na wypadek choroby lub dodatkowego ubezpieczenia, ponieważ w przypadku niezdolności do pracy nadal otrzymują pełne świadczenia.

Pomyśl o kandydatach na urzędników. Zazwyczaj nie mają oni roszczeń wobec swojego pracodawcy.

[verschaukelt]

Cześć Kleingeist,

Funkcjonariusze publiczni nie mają zawodu - dlatego uznaje się u nich niezdolność do służby stwierdzaną przez lekarza służby cywilnej. Wtedy otrzymuje się świadectwo zwolnienia i odpowiednią rentę z tytułu niezdolności do służby.

Kandydaci na urzędników nie mają żadnego zabezpieczenia - po prostu są zwalniani.

Urzędnicy na czas nieokreślony mają prawo do renty z tytułu niezdolności do służby przez pracodawcę, która jednak jest znacznie niższa niż dotychczasowe świadczenia, przede wszystkim dlatego, że nie wszystkie formy wynagrodzenia są brane pod uwagę przy obliczaniu. Dlatego różnicę tę powinno się zabezpieczyć za pomocą rzeczywistego ubezpieczenia od niezdolności do służby.

Inaczej jest w przypadku wypadku służbowego - wówczas funkcjonariusz na czas nieokreślony otrzymuje bardzo porządne świadczenie wypadkowe.

Dobrzy doradcy specjalizujący się w tej dziedzinie mogą sporządzić niemal dokładne obliczenia odpowiednich świadczeń.

Luka ubezpieczeniowa w przypadku niezdolności do służby z powodu choroby zazwyczaj wynosi między 750 a 1000 euro.

Niezdolność do służby nie jest również równoznaczna z niezdolnością do pracy. Niezdolny do pracy jest się jedynie wtedy, gdy nie można już podjąć żadnej pracy przez co najmniej 3 godziny. Zasadniczo więc tylko wtedy, gdy nie można nawet wykonywać zadań jak stróż parkingu czy inne lekkie prace.

[shoppingking]

Porównywalne do ubezpieczenia rentowego dla zwykłego pracownika.

[Matthew Pryor]

To nawet nie jest porównywalne nawet w najmniejszym stopniu. Jak normalny pracownik ma być niezdolny do pracy?

[Markus Greber]

ubezpieczenie niezdolności służbowej, zwane także ubezpieczeniem niezdolności do służby, jest ważne dla urzędników, ponieważ sytuacja ta różni się od sytuacji pracowników.

Szczególnie urzędnicy na okres próbny i urzędnicy na czas określony podlegają zwiększonemu ryzyku: osoba, która nie ma jeszcze ukończonych 5 lat służby, z reguły zostaje zwolniona ze służby (nie przechodzi na emeryturę) w przypadku niezdolności służbowej i NIE ma wówczas prawa do emerytury. Jedynym wyjątkiem jest wypadek służbowy.

Aby zabezpieczyć się jako urzędnik, zawsze należy upewnić się, że umowa zawiera „pełną (rzeczywistą) klauzulę dotyczącą niezdolności do służby”, ponieważ definicje niezdolności do pracy i niezdolności do służby znacząco się od siebie różnią.

W przypadku policji, straży pożarnej i służby więziennej konieczne jest dodatkowo wprowadzenie „specjalnej klauzuli dotyczącej niezdolności do służby”, ponieważ w tych zawodach istnieje duże ryzyko szybkiej niezdolności do służby, którą ogólna klauzula nie pokrywa.

Co do składki, niektórzy ubezpieczyciele (np. DBV) oferują polisę dla początkujących urzędników, dzięki której (do momentu uzyskania statusu BaL) można uzyskać wysokie zabezpieczenie przy niskiej składce.

Tutaj znajduje się bardzo pouczający artykuł z Federalnego Stowarzyszenia:
[Link nie może zostać umieszczony ze względu na zbyt niską ilość umieszczonych treści]

[Matthew Pryor]

W jaki sposób powinna być sformułowana prawdziwa klauzula dotycząca niemożności służby?

[verschaukelt]

Tutaj istnieje specjalne sformułowanie, które nie jest zawsze uwzględnione w niektórych ubezpieczycielach.

To, o czym mówi Markus Greber, to dodatkowa umowa nazywana niezdolnością do pełnienia służby.

Najtańszą ofertą w zeszłym roku z prawdziwą klauzulą dotyczącą niezdolności do służby była PVAG - VÖDAG, nie jest to sztuczna oferta dla osób poniżej 35. roku życia, lecz aż do 60. roku życia.

[Matthew Pryor]

To nie jest jednak prawdziwa klauzula dotycząca zdolności służbowej, a dodatek dla pracowników służb penitencjarnych, policjantów lub strażaków. Dokładnie taka klauzula DS, jak wynika z przedstawionego materiału.
Co na przykład mógłby z takiej klauzuli mieć nauczyciel lub sędzia, to dla mnie bardziej niż zagadkowe.
Prawdziwa klauzula dotycząca niezdolności służbowej ostatnio była oferowana przez Hamburg-Mannheimer i jej spółki zależne, ale obecnie została z rynku wycofana.

[verschaukelt]

Nie, istnieją jeszcze kilku ubezpieczycieli, którzy mają prawdziwą klauzulę dotyczącą niezdolności do służby.

Nie ma znaczenia możliwe dodatkowe warunki: klauzula dotycząca niezdolności do służby więziennej.

Różnica polega po prostu na tym, że urzędnik podaje jako zawód: urzędnik.

To nie jest zawód, ponieważ w obrazie czynności nie jest zdefiniowany. Urzędnik może być przydzielony wszędzie tam, gdzie pracują urzędnicy. Urzędnik nauczyciel może więc zostać przeniesiony do administracji, urzędnicy pocztowi mogą być obecnie wysyłani na różne stanowiska — także do urzędów pracy we wszystkich obszarach — urzędnicy pocztowi obecnie wręczają paczki i sprzedają znaczki.

Urzędnik jest niezdolny do służby, jeśli to potwierdzi lekarz służbowy, tylko wtedy! Wtedy otrzymuje świadectwo zwolnienia. Jeśli jeszcze nie ma wymaganych lat służby, otrzymuje tylko minimalną emeryturę.

[Matthew Pryor]

Zanim będziemy ciągle krążyć wokół gorącej kaszy, byłbym wdzięczny za podanie dostawców, którzy wciąż mają prawdziwą klauzulę o okresie wypowiedzenia w swoim programie.
Ponadto IDUNA także odwołuje się do opinii lekarskiej w sprawie zwolnienia.
Jest to duża różnica w formułowaniu, które miało miejsce kiedyś.

[Markus Greber]

Ogólna niezdolność do służby

Zgodnie z § 42 ust. 1 Ustawy o urzędnikach federalnych (BBG) urzędniczka lub urzędnik na czas nieokreślony powinien zostać przeniesiony na emeryturę, gdy z powodu fizycznego kalectwa lub z powodu osłabienia jego fizycznych lub umysłowych sił stał się trwale niezdolny (niezdolny do służby) do wykonywania swoich obowiązków służbowych.

Jeśli jednak urzędniczce lub urzędnikowi można przypisać inne stanowisko w tej samej lub innej ścieżce kariery, to przeniesienie na emeryturę z powodu niezdolności do służby powinno być powstrzymane. Jeśli urzędniczka lub urzędnik nie posiada odpowiednich kwalifikacji do innej ścieżki kariery, może zostać zobowiązany do udziału w odpowiednich działaniach.

Obie różne formułowania pokazują, gdzie leży problem.

Ponieważ w prawie urzędniczym nie istnieje pojęcie niezdolności do zawodu. Tutaj używa się pojęcia niezdolności do służby. Dla ubezpieczonego urzędnika uznanie jego niezdolności do służby w porównaniu z niezdolnością do zawodu pracownika stanowi istotne uproszczenie oceny świadczeń. Jeśli pracownik jest niezdolny do pracy zawodowej, konieczne jest zaświadczenie lekarskie, z którego wynika, że przynajmniej istnieje ograniczenie zdolności roboczej o 50%.

Przy stwierdzaniu niezdolności do służby opinia lekarska ma charakter jedynie pomagający w podejmowaniu decyzji. Niezdolność do służby może wystąpić nawet wtedy, gdy zmniejszenie zdolności roboczej wynosi mniej niż 50%.

Opinia lekarska ma na celu zapewnienie organowi podjęcia decyzji o przeniesieniu na emeryturę pełnej podstawy do spełnienia jego obowiązków. Dlatego nie powinna ona tylko zawierać wypowiedzi na temat stanu zdrowia urzędniczki lub urzędnika, ale także sprawdzać, czy uniknięcie przeniesienia na emeryturę jest możliwe dzięki leczeniu specjalistycznemu lub działaniom rehabilitacyjnym (stacjonarnym lub ambulatoryjnym). Jeśli nieuprawniona instytucja nie podała konkretnych informacji na temat zdolności do pracy w innym miejscu lub ograniczonej zdolności do służby zgodnie z § 54 a LBG, należy w sposób ogólny się wyrazić na ten temat."" (Źródło: Amtsbl. Schl.-H. 2002 S. 324)Decyzję o zdolności służbowej urzędnika podejmuje instytucja odpowiedzialna za jego nominację.
Źródło: Bundesverband-Finanzplaner

[Markus Greber]

Prawdziwa klauzula niezdolności do służby:



U urzędników służby cywilnej uważa się przeniesienie na emeryturę z powodu ogólnej niezdolności do służby lub zwolnienie z powodu ogólnej niezdolności do służby za niezdolność zawodową.


Prawdziwa ograniczona klauzula niezdolności do służby:



U urzędników służby cywilnej uważa się przeniesienie na emeryturę z powodu medycznie stwierdzonej ogólnej niezdolności do służby lub zwolnienie z powodu ogólnej niezdolności do służby za niezdolność zawodową.


Fałszywa klauzula niezdolności do służby:



U urzędników służby cywilnej uważa się przeniesienie na emeryturę z powodu medycznie stwierdzonej ogólnej niezdolności do służby lub zwolnienie z powodu ogólnej niezdolności do służby za niezdolność zawodową.
... Jest niezdolna do służby, jeśli z powodu fizycznej ułomności lub
ze względu na osłabienie fizyczne lub umysłowe jest trwale niezdolna do wypełnienia
obowiązków służbowych....





Definicja od Franke und Bornberg

[speaker2013]

Cześć,

Zgadzam się w pełni z opinią Matthew Pryor.

Szczególnie kandydaci są zagrożeni. Jak już zostało słusznie opisane, muszą oni samodzielnie ponosić konsekwencje niezdolności do pracy. Nawet jeśli urzędnicy mogą zawierać korzystne umowy ubezpieczeniowe, muszą wziąć pod uwagę pewne fakty. Pojęcia takie jak DU powinny być zawarte w każdej umowie.

Istotne jest, aby nie mylić niezdolności do służby z niezdolnością do pracy.

Wielu obywateli uważa, że urzędnicy państwowi są w pełni zabezpieczeni przez państwo. Niestety, ta opinia jest zupełnym błędem. Z pewnością otrzymują pewne ulgi, ale to wszystko.

Dlatego też dla urzędników ważne jest orientowanie się na rynku ubezpieczeń. Poprzez porównania w internecie, czasopismach i innych mediach można ustalić najlepszy stosunek jakości do ceny.

[MrWolfman]

W celu jeszcze raz przedstawienia pilności tego zabezpieczenia dla kandydatów:

Wielu kandydatów właśnie skończyło szkołę lub studia i nigdy wcześniej nie pracowali w zatrudnieniu objętym ubezpieczeniem społecznym.
Jeśli taki kandydat na stanowisko funkcjonariusza służby cywilnej zostanie zwolniony z powodu niezdolności do służby podczas służby jako urzędnik służby cywilnej, zostanie on ubezpieczony po zakończeniu służby ze strony pracodawcy pod względem świadczeń z niemieckiego ubezpieczenia emerytalnego.
A teraz mówimy o niezdolności do pracy. To ma tu naprawdę duże znaczenie.
Co się stanie, jeśli były urzędnik jest faktycznie niezdolny do pracy? Żeby w ogóle otrzymać rentę z UE (która w zupełności nie wystarcza) musiałby spełniać warunki, które to są: 60 miesięcy składek do ubezpieczenia emerytalnego publicznego. Czy kandydat posiada te 60 miesięcy, jeśli niedawno skończył studia? NIE!
Warto zauważyć, że to pracodawca decyduje, kiedy urzędnik jest niezdolny do służby.
Większość ubezpieczycieli polegają na klauzuli 50 procent, jednak to nie ma znaczenia dla pracodawcy, czy jest się niezdolnym na 10, 20 czy 50 procent.
Większość firm wysyła ubezpieczonego ponownie do lekarza w celu ustalenia stopnia niezdolności. Jeśli wynik będzie niższy niż 50%, nie ma świadczeń.
Najlepiej wybrać ubezpieczyciela, który nie wyśle nikogo ponownie do lekarza, ale podporządkuje się decyzji pracodawcy. Wystarczy pokazać świadectwo zwolnienia służbowego.
Obecnie w Niemczech jest chyba tylko dwóch takich ubezpieczycieli.

[Taketo]

Cześć,

Niezdolność do służby i jej szczególności:

W odróżnieniu od pracowników i osób samozatrudnionych, urzędnicy nie mogą zostać uznani za niezdolnych do wykonywania zawodu!
Kiedy urzędnik nie jest już w stanie spełniać swoich obowiązków służbowych wobec pracodawcy, nie mówi się o niezdolności do zawodu, ale o tzw. niezdolności do służby.
Niezdolność do służby występuje, gdy praca nie może być kontynuowana ze względu na stan fizyczny lub psychiczny. Przyczynami mogą być zarówno choroba, jak i wypadek. Ocena, czy urzędnik jest uznawany za niezdolnego do służby, musi być w zasadzie ustalona w wyniku badania lekarskiego. Jeśli ustali się niezdolność do służby, urzędnik zostaje przeniesiony na emeryturę.
Wielu urzędników jest niezdolnych do służby
Stopień występowania niezdolności do służby jest znacznie większy, niż powszechnie się sądzi. Szczególnie nauczyciele, policjanci i prokuratorzy to typowe zawody urzędnicze, w których niezdolność do służby często się pojawia. Jak wykazało jedno badanie, prawie dwie trzecie wszystkich nauczycieli zostaje uznane za niezdolnych do służby i dlatego wcześnie przechodzi na emeryturę.
Zazwyczaj to stres jest odpowiedzialny za wczesne odejście z zawodu. Problemy psychiczne sprawiają duże trudności urzędnikom oraz żołnierzom i ostatecznie prowadzą do przedwczesnego odejścia z zawodu.
Brak zabezpieczenia finansowego to ryzyko
Wczesne przejście na emeryturę nie oznacza jednak, że standard życia zostanie zachowany. Wręcz przeciwnie: W zależności od okoliczności, urzędnicy i żołnierze mogą być słabo zabezpieczeni, a nawet nie otrzymywać emerytury. Nawet jeśli często wypłacane są emerytury, są one często stosunkowo niskie.
Urzędnicy i żołnierze niezdolni do służby często muszą obejść się ze zbyt niskimi emeryturami. Emerytury zazwyczaj nie wystarczają, aby utrzymać dotychczasowy standard życia. Dlatego tak ważne jest zapewnienie sobie prywatnego zabezpieczenia. Można to zrobić poprzez zawarcie ubezpieczenia od niezdolności do służby.

Prawidłowe zabezpieczenie przy odpowiedniej klauzuli
Ponieważ definicje niezdolności do służby i niezdolności do zawodu z perspektywy prywatnych firm ubezpieczeniowych nie pokrywają się, urzędnicy (szczególnie ci, którzy nie są urzędnikami dożywotnimi) powinni koniecznie zawrzeć ubezpieczenie od niezdolności do zawodu dla urzędników lub ubezpieczenie od niezdolności do służby z prawdziwą klauzulą o niezdolności do służby. Tylko w ten sposób są odpowiednio zabezpieczeni w razie potrzeby. Jeśli ubezpieczyciel odmówi wypłacenia świadczeń w przypadku niezdolności do zawodu (czyli nieuznanej niezdolności do służby), środki utrzymania i standard życia są znacznie zagrożone. Szczególnie jeśli nie został jeszcze spełniony pięcioletni okres oczekiwania i ubezpieczonemu nie przysługują żadne świadczenia z ubezpieczenia społecznego.

Prawdziwa klauzula o niezdolności do służby i tym samym najlepsze ubezpieczenie istnieje, gdy w umowie znajduje się następujące sformułowanie:

Prawdziwa klauzula o niezdolności do służby (prawdziwa klauzula o DU)

*
W przypadku urzędników służby publicznej przeniesienie na emeryturę z powodu ogólnej niezdolności do służby lub zwolnienie z powodu ogólnej niezdolności do służby uważane jest za niezdolność do zawodu.

Takie sformułowanie zapewnia urzędnikom zasadniczo pełną ochronę, ponieważ przeniesienie i zwolnienie na emeryturę są jednoznacznie uregulowane. Dlatego określane jest to jako prawdziwa lub czysta klauzula DU! Jednak dla funkcjonariuszy penitencjarnych i mundurowych trzeba dodatkowo omówić szczegóły. Dla nich w warunkach umowy powinna być zawarta dodatkowa klauzula specjalna.

Dla porównania podaję również sformułowania dotyczące niekompletnej klauzuli o niezdolności do służby oraz nieprawdziwej klauzuli o niezdolności do służby:
Niekompletna klauzula o niezdolności do służby (niekompletna klauzula DU)

*
W przypadku urzędników służby publicznej przeniesienie na emeryturę z powodu ogólnej niezdolności do służby jest uważane za pełną niezdolność do zawodu.
W tym sformułowaniu uregulowane jest przeniesienie, ale brakuje zwolnienia z powodu ogólnej niezdolności do służby. Pełna ochrona istnieje więc tylko dla urzędników dożywotnich, natomiast nie dla urzędników na okres próbny czy tymczasowych. Według prawa urzędniczego ci ostatni są tylko zwalniani na emeryturę, a nie przenoszeni na emeryturę.

Uznaje się, że u urzędnika niezdolność do zawodu jest potwierdzona, gdy przed osiągnięciem ustawowego wieku emerytalnego zostanie zwolniony lub przeniesiony na emeryturę wyłącznie z powodu trwałej ogólnej niezdolności do służby.

Ta często spotykana klauzula o niezdolności do służby nie oferuje urzędnikom pełnej ochrony.
Nieprawdziwa klauzula o niezdolności do służby (nieprawdziwa klauzula DU)

*
Jeśli urzędnik zostanie przeniesiony na wczesną emeryturę z powodu ogólnej niezdolności do służby, ocena jego niezdolności do zawodu zależy od zastosowania ogólnych przepisów

W tym sformułowaniu dla urzędników w przypadku niezdolności do służby obowiązują te same zasady oceny jak w przypadku niezdolności do zawodu. Zatem udaję się klauzulę DU, która w gruncie rzeczy jest bezużyteczna dla ubezpieczonego.

Oprócz wymienionych sformułowań istnieje wiele stopni i form mieszanych, które należy dokładnie przeczytać, aby ocenić, czy mamy do czynienia z prawdziwą, niekompletną czy nieprawdziwą klauzulą DU. Większość towarzystw ubezpieczeniowych usunęła prawdziwą klauzulę DU ze swoich warunków ubezpieczenia lub zastąpiła ją niepełną lub nieprawdziwą klauzulą DU. Dlatego urzędnicy muszą dokładnie upewnić się, czy wybrany plan ubezpieczenia w przypadku niezdolności do służby w ogóle wypłaci odszkodowanie.