Capital Investment 4

[ADMCI4]

Mój brat i jego dziewczyna chcieliby kupić mały domek, ponieważ spodziewają się dziecka. Oboje pracują, ale niestety ich wspólny zarobek to tylko około 2000 euro netto. To nie jest zbyt wiele i banki na pewno nie będą chętnie udzielać im kredytu hipotecznego. W razie wątpliwości byłbym gotów zająć się poręczeniem, ponieważ wiem, że mogę całkowicie polegać na spłacie kredytu. Czy poręczenie jest jednak możliwym zabezpieczeniem w finansowaniu nieruchomości? Dziękuję, Pozdrawiam

[ChrisE]

Cześć,

Tak, to nadal jest możliwe! Ja również mogłem to zrobić przy finansowaniu mojego domu. Dotyczy to kasy oszczędnościowej. Niestety nie wiem, czy teraz także inne banki to robią. Ale moje finansowanie (z lat 2011/2012) nie jest tak dawne i świetnie się udało.

Upewnij się jednak w 100%, że to zadziała i twój brat nie przesadzi z finansowaniem. W najgorszym przypadku przy poręczeniu możesz zostać zobowiązany do zapłaty. Wówczas będziesz musiał płacić za Dom, który faktycznie nie jest twój.

Pozdrowienia
Christian

[6Bankkaufmann]

Przy poręczeniu obciążenie nieruchomości jest w pełni brane pod uwagę. Oznacza to, że miesięczna rata musi również całkowicie pasować do Twojego budżetu domowego. Ponadto będziesz ponosił odpowiedzialność za całą pożyczkę hipoteczną, jeśli coś pójdzie nie tak. Poręczenie jest możliwe tylko wtedy, gdy istnieje interes ekonomiczny, który w tym przypadku jest obecny. W innym przypadku Twój brat może kupić nieruchomość, wystąpić jako kredytobiorca, a Ty będziesz poręczycielem, pojawiając się tylko w małym druczku. Jednakże jako poręczyciel musisz ujawnić wszystkie swoje wydatki i dochody.

[Alex [CryptoMod]]

Ogólnie rzecz biorąc, poręczenie jest możliwe, ewentualnie jako dodatkowe zabezpieczenie, ale przy dochodzie netto 2 000 EUR i tak się nie uda.

[Daniel2504]

Cześć,

jako krótka uwaga dodatkowa:

finansowanie nieruchomości zgodnie z ustawową definicją jest takie tylko wtedy, gdy kredyt jest zabezpieczony hipoteką. pożyczka hipoteczna nie może być udzielona bez zabezpieczenia hipotecznego. Oznacza to, że kredyt hipoteczny z poręczeniem jako jedynym zabezpieczeniem nie może być udzielony.

W przypadku udzielenia kredytu z poręczeniem jako zabezpieczeniem, zgodnie z definicją prawną byłoby to kredyt bankowy, a jego stopa procentowa byłaby znacznie wyższa niż w przypadku kredytu hipotecznego.

Ale to tylko taka dygresja.

Co do istoty sprawy:

Tak, jest całkowicie możliwe dodatkowe zabezpieczenie hipoteczne przez osobę trzecią w przypadku finansowania budowy, i bank na pewno nie będzie miał nic przeciwko temu.

Problemem tutaj jest już, jak wspomniano, obsługa kapitału (miesięczny dochód do dyspozycji):

Zakładając standardowe koszty utrzymania na poziomie 600,00 EUR miesięcznie na osobę oraz dodatkowo opłaty zarządcze w wysokości 2,00 EUR za metr kwadratowy miesięcznie przy powierzchni mieszkalnej 130 m² (mały Dom), obliczenia przedstawiają się następująco:

miesięczny dochód netto 2.000,00 EUR
-koszty utrzymania 1.200,00 EUR
-opłaty zarządowe 260,00 EUR
__________________________________________
Dochód do dyspozycji 540,00 EUR

W obliczeniach uwzględnione są jedynie koszty związane z domem oraz stałe koszty utrzymania. Nie uwzględniono żadnych innych prywatnych kosztów, takich jak koszty podróży, samochód czy cokolwiek innego. Nie wspominając o nadchodzącym potomstwie.

Załóżmy, że dodatkowe koszty związane z pojawieniem się potomstwa wyniosą 200,00 EUR miesięcznie.

Pozostaje więc 340,00 EUR miesięcznie na ratę kredytu.

Zakładając, że Dom kosztuje 150.000,00 EUR ze wszystkimi kosztami dodatkowymi, co jest już dość niską kwotą, a oprocentowanie kredytu budowlanego wynosi 3,00 % w skali rocznej, obliczenia wyglądają następująco:

150.000,00 x 3,0 % = 4.500,00 EUR rocznie odsetek / 12 = miesięczne obciążenie odsetkami w wysokości 375 EUR.

Widzimy więc na tym etapie, że miesięczny dochód do dyspozycji nie wystarczy nawet na pokrycie odsetek, nie mówiąc już o jakiejkolwiek spłacie kapitału.

Ponadto w swoim budżecie nie ma żadnej rezerwy na oszczędzanie (coś może się zepsuć w domu i trzeba będzie to naprawić) ani na nieprzewidziane wydarzenia (awaria samochodu).

Wszystkie te czynniki zdecydowanie doprowadziłyby do odrzucenia wniosku kredytowego.

Jest to tylko fikcyjny przykład, ale uważam, że nie jest on zbyt daleko od planów Pańskiego brata, a wybrane liczby są dość realistyczne.

Dopóki Pański brat nie będzie w stanie podnieść swojego miesięcznego dochodu w jakikolwiek sposób, niestety nie widzę możliwości uzyskania finansowania budowy.

Pozdrowienia
Daniel