Capital Investment 4

[Berghofer]

Wiele lat temu zawarłem ubezpieczenie emerytalne w ramach renty inwestycyjnej (Targo-Bank). Kilka lat temu zawiesiłem płatności składek. Moim celem jest zrezygnowanie z tego ubezpieczenia, gdy będę miał wypłacone więcej niż wpłaciłem do momentu zawieszenia. Mam możliwość regularnie i bezpłatnie zmieniać wybór funduszy. Czy powinienem dokonać zmiany funduszy, aby osiągnąć ten cel, czy pozostać przy obecnych funduszach?

Fundusze:
1. DWS Vermögensbildung WKN 847652
2. Fidelity-European WKN 973270

[Matthew Pryor]

Jeśli chcesz zaciskać pasa jak najbardziej, można powiedzieć z zasady: Dowiedz się, jak wysokie są bieżące opłaty, które musisz zapłacić. Dzięki temu będziesz mieć orientacyjne pojęcie, jak ryzykowną strategię musisz wybrać. Ponieważ Targo nie jest znana z przystępnej struktury opłat, będziesz musiał podrzucić pełne ryzyko związane z tymi ryzykami. Nikt w sposób wiarygodny nie może odpowiedzieć, czy osiągniesz swój wybrany cel z tymi dwoma funduszami (za które również płacisz na poziomie opłat). Ja osobiście nie wierzę.

[Berghofer]

Dziękuję najpierw. Ale poza tym, co oznacza oszczędzanie informacji? Jakie dodatkowe informacje potrzebujesz, aby udzielić precyzyjnej porady?

[finance]

To byłoby lepsze strzelenie tego ustrojstwa i zainwestowanie w te same lub lepsze fundusze bez tego drogiego ubezpieczenia.

Sprawdź, jakie skutki podatkowe miałoby anulowanie umowy.

[EuroPaule]

Cześć,

obie wspomniane fundusze są rodzajem klasyków, które do niedawna chętnie były kupowane i sprzedawane. Obydwa miały swój świetny okres i znajdowały się na czołowych miejscach listy wyników. Obecnie raczej zajmują miejsce w środkowej części niż na szczycie swojej odpowiedniej grupy porównawczej. (DWS niestety raczej w tyle środka)

Problemem jednak jest to, że nikt nie potrafi powiedzieć, które fundusze np. w ciągu najbliższych 5 lat będą najlepszymi funduszami w swojej klasie. Z tego względu ważne jest, aby wybrać odpowiednią strategię inwestycyjną i następnie upewnić się, że nie ma się akurat w portfelu strzałów w ciemno z odpowiedniego segmentu. Z tego punktu widzenia przynajmniej fundusz Vermögensbildung I byłby warty rozważenia.

Vermögensbildung I to klasyczny fundusz o globalnym zasięgu (akcje). Oznacza to, że ma on znaczną część akcji amerykańskich. Trzeba zdecydować, czy się to akceptuje czy nie.

Fidelity European Growth inwestuje w Europie (nie tylko w strefie euro) i przynajmniej zasadniczo stosuje podejście wartosciujące w doborze akcji.

Musisz wyrobić sobie własne zdanie na temat tego, jak uważasz, że osiągniesz najlepsze wyniki i następnie zobaczyć, które fundusze dostępne w ramach Twojej umowy pozwolą Ci to osiągnąć. Lub zrezygnować z umowy i inwestować wolnie, aby zaoszczędzić na kosztach okładki ubezpieczenia.

Pozdrowienia,
Paule

[BU-Berater]

W zależności od wysokości wartości wykupu i rocznych kosztów, należy najpierw sprawdzić, czy w ogóle ma sens kontynuowanie umowy. Fundusze były bestsellerem kilka lat temu. Może teraz warto szukać mniej ryzykownych alternatyw.

[Dahut]

Miałem również małe ubezpieczenie funduszowe, które kilka lat temu zawiesiłem bez składek. Rocznie otrzymywałem zestawienie, z którego wynikało, jaka jest wartość wykupu ubezpieczenia i jaka będzie jego wartość szacowana na termin wykupu. W moim przypadku wartość wynosiła około 580,-. Po upływie 4 lat miałbym prawdopodobnie otrzymać 640,-. Było to dla mnie bardzo proste wyliczenie: jeśli uwzględnię inflację, aktualna wartość wykupu była prawie taka sama jak za 4 lata, ale teraz była pewna, za 4 lata tylko szacowana, dlatego zrezygnowałem z tego. Oczywiście za 4 lata mogłaby być warta więcej, ale czy ktoś naprawdę w to wierzy?