Capital Investment 4

[Sassenach]

Cześć Kochani,

jesteśmy teraz znacznie bliżej sfinalizowania naszego finansowania budowy, mianowicie otrzymaliśmy akceptację od banku i musimy tylko odesłać podpisany umowę.

Co mnie trochę dezorientuje: otrzymujemy pożyczkę w łącznej wysokości 160.000 euro, ale otrzymujemy dwie umowy, na 110.000 + 50.000 euro, ta sama czas trwania (20 lat), ten sam oprocentowanie, ten sam współczynnik spłaty. Ponadto mamy możliwość nadpłacania o 5% rocznie (min. 2.500 euro).

1. kredyt 50.000 euro, rata 240 euro
2. kredyt 110.000 euro, rata 460 euro

Teraz moje pytania:
- Dlaczego dwie umowy?
- Jeśli zaczniemy spłacać mniejszą umowę z dodatkowymi wpłatami, kwota 50.000 euro zostanie spłacona przed upływem 20 lat. Pozostanie nam tylko kredyt w wysokości 110.000 euro, z około 42.000 euro pozostałej kwoty, za który musielibyśmy zapłacić tylko miesięczną ratę w wysokości 460 euro.

Czy to jest poprawne, czy może popełniam błąd w moich obliczeniach?
W przypadku dodatkowej wpłaty musimy podać numer umowy (mamy dwa) przy przelewie.

edycja: po upływie 20 lat pozostanie tylko pozostała kwota 42.000 euro

[6Bankkaufmann]

Czy to oznacza, że umowa pożyczki w wysokości 110 000 EUR dotyczy kredytu bankowego, a 50 000 EUR dotyczy pożyczki ze środków pomocowych udzielanych przez Bank Odbudowy (KfW)?

[NaTwoim13]

Cześć Sassenach,

Proszę nie zrozum mnie źle, ale czy chcą Państwo podpisać umowę kredytową w swoim zaufanym banku, nie mając szczegółowo omówione i ustalone, o co tak naprawdę chodzi w tej umowie?

Czy okresy ustalonych oprocentowań są identyczne? Bankier jest całkowicie w porządku, prawdopodobnie jedno z nich dotyczy KfW, jednak jeśli pomyliłeś okres oprocentowania z okresem kredytu, będzie trudno zrozumieć, co dokładnie masz do podpisania, ponieważ KfW oferuje tylko 10-letnie okresy oprocentowania i brak możliwości dodatkowych spłat. A co dopiero mówić o saldach pozostałych zobowiązań, które podajesz.

Jeśli oba mają być na 20 lat z ustalonym oprocentowaniem i nie związanymi z KfW, wtedy dwie części mogą być wymagane ze względu na koszty ze strony banku i/lub fundusze mogą być refinansowane różnymi metodami - chociaż z jednakowymi stopami procentowymi. Jest również możliwe, że tylko jedna część pozwala na dodatkowe wpłaty.

Co dokładnie masz przed sobą?

[Sassenach]

To jest dokładnie to, co piszę.

pożyczka podzielona na 2 numery umów.
Okres kredytowania 20 lat z oprocentowaniem odsetek w wysokości 3,22%, spłata 2,15%.

Niestety, jeszcze nie miałem czasu zapytać bezpośrednio użyczającego pożyczki. (Nie rozmawiam prywatnie w firmie, zwłaszcza jeśli chodzi o moje finanse).

Interesuje mnie, czy ktoś tutaj kiedyś podpisał coś podobnego i czy mam rację, że najpierw mogę spłacić mniejszą umowę ze spłatami, a potem pozostaje mi tylko ta większa do uregulowania, przy zastrzeżeniu, że resztę kwoty trzeba będzie znowu sfinansować po 20 latach.

Nawiasem mówiąc, w internecie jest mnóstwo kalkulatorów spłat: wpisując te dane, otrzymuję dokładnie taki sam plan spłaty, jaki został dołączony do umowy.

I nie, nie złożyłem wniosku o pożyczkę KFW ... dla mnie to nie ma sensu.

[6Bankkaufmann]

W takim przypadku mogę sobie tylko wyobrazić, że kredytodawca dzieli część 1a na osobny kredyt. A część kredytu, która przekracza część 1a, również jest w osobnej części. Proszę przeliczyć.
110 000 EUR to około 60% ramy. Czy się zgadza?
Oznacza to, że bankowo wartość Twojej nieruchomości wyniosła około 185 000 EUR?
Niektóre banki działają w ten sposób z punktu widzenia bilansowego. Lub z powodu pokrycia ubezpieczeniowego i późniejszego refinansowania.

[Sassenach]

Dom kosztuje 200 000 euro + około 20 000 euro kosztów dodatkowych. Kapitał własny 60 000 euro, zapotrzebowanie na finansowanie 160 000 euro.

Nie ważne jak liczę, nie wychodzi mi 60%. Na początku też tak myślałem.

Spróbuję wyjaśnić to telefonicznie jutro i następnie opublikuję tutaj wyjaśnienie. Być może zainteresuje to innych czytelników tutaj.

W końcu sam trafiłem tutaj przez szukanie w Google.

[6Bankkaufmann]

Przy cenie zakupu w wysokości 200 000 EUR i wartości zabezpieczenia kredytowego wynoszącej 90% ceny zakupu, wartość zabezpieczenia kredytowego wynosi 180 000 EUR. Dlatego podział na kwoty 110 000 EUR i 50 000 EUR mógł powstać w ten sposób.

[Sassenach]

Albo pod względem technicznym dotyczącym zakładu ubezpieczeń w związku z wzięciem kredytu i późniejszą refinansowaniem.

To wszystko. Różne źródła finansowania, ale tylko jedno kredyt. Dodatkowe spłaty w wysokości 5% rocznie są możliwe tylko na całą sumę, przy czym mogę wybrać, który kredyt chcę spłacić. W ten sposób można spłacić jeden kredyt już po 19 latach, a za pozostały rok płacić tylko ratę w wysokości 460 euro. Oszczędzone pieniądze można oszczędzić i od razu mieć gotową kolejną dodatkową spłatę.
Uważam, że to optymalne.