Capital Investment 4

[TomTaylor]

Witajcie razem,

Jestem zdania, że chciałbym przedstawić średnio przeciętne finansowanie budowy. Jedyną poniżej przeciętną częścią jest kapitał własny.
Jesteśmy we dwoje, nie mamy i nie planujemy mieć dzieci, zarabiamy razem dokładnie 3400,- netto + jednorazowe świadczenie bożonarodzeniowe. Czyli 11 x 3400 euro i 1 x 4597 euro. Mamy po 27 lat.

Nasze obecne miesięczne koszty osobiste wynoszą 845,00 (żywność, paliwo, karma dla psa, telefon, prąd). Obecnie mieszkamy za darmo.

Nasze miesięczne koszty związane z domem oszacowaliśmy na 555 euro. (ubezpieczenia na życie, OC, ubezpieczenie mienia, ubezpieczenie budynku, ubezpieczenie samochodu, podatek od nieruchomości, podatek samochodowy, podatek od psów, opłata za media, wywóz śmieci i kilka oszczędności na dwa samochody. Kwota powinna pasować)
Nasze koszty życia na hobby itp. wynoszą od zawsze około 700,00 euro.

Chcielibyśmy zbudować za 278 000 euro wraz z działką (79 300) i kosztami dodatkowymi (5 200). Dom będzie drewniany, a my zbudujemy go sami od podstaw.

Mamy teoretycznie 14 000 euro kapitału własnego, ale chcielibyśmy je przeznaczyć na nagłówki lub może na meble lub coś podobnego.
W związku z tym chcemy sfinansować całość.

Mieliśmy już rozmowę z bankiem, który poinformował nas, że powinno pójść bez problemu. Mieliśmyby wtedy 1,25% spłaty kredytu przy 3,49% oprocentowania. Po 20 latach pozostałoby do spłaty 177 000 euro. Rata 1 100 euro. (Byłby to bardzo duży kredyt, bez wsparcia KFW itp.)
Co o tym sądzicie? Wydaje mi się to zbyt proste^^

[verschaukelt]

To na pierwszy rzut oka wydaje się być naprawdę proste. Niemniej jednak warto dokładniej to sprawdzić.

Ponieważ mieszkasz bezpłatnie, warunki na oczekiwane dłuższe fazy budowy nie powinny stanowić problemu.

Warto także ponownie sprawdzić to z KFW i zobaczyć, czy spłata nie mogłaby być nieco wyższa. Po 20 latach nadal mieć tyle długów jest ryzykowne - kto wie, jaka będzie twoja sytuacja finansowa wtedy i jak będą się rozwijały oprocentowania. Dodatkowo, dodatkowe spłaty powinny być darmowe.

Biorąc pod uwagę hipotekę mięśniową, nie jest to już sto procent finansowania.

[TomTaylor]

Dziękuję za odpowiedź.

Więc wkład własny już został odjęty. Z montażem całość kosztowałaby dodatkowe 19 000 euro. Razem 297 000 euro.

Problem z KFW polega na tym, że trwa tylko 10 lat, a następnie dostosowuje się do wysokości odsetek. Muszę to jeszcze raz sprawdzić.

Dodatkowa spłata była również możliwa. Przewidywaliśmy tutaj 1 000 euro rocznie. Po 20 latach pozostałoby 150 000 euro długu.

Doradzał nam również, aby na początku (cytat Dopóki jesteśmy młodzi i mamy pewne pieniądze) znacząco zwiększyć wskaźnik spłaty. A jeśli sytuacja się pogorszy, ponownie zmniejszyć. Można zmieniać wskaźnik spłaty dwa razy bez dodatkowych opłat.

Tylko wtedy konieczne byłoby zrezygnowanie z bardzo dużej kwoty, np. przy 1,75%-2%.

[Suxxess]

Dopóki możecie jeszcze mieszkać bezpłatnie i jesteście młodzi, czy nie byłoby opcją oszczędzać przez kilka lat? W ten sposób suma kredytu znacznie by się zmniejszyła.

Oczywiście istnieje ryzyko, że stopy procentowe wzrosną lub nie znajdziecie podobnej działki.

[TomTaylor]

Niestety nie. Mieszkanie należy do krewnych. Chcą wreszcie je wynająć

[Ravemaster84]

Głupie pytanie:
Czy byłoby możliwe zakupienie mieszkania, w którym obecnie mieszkacie?

[TomTaylor]

Na pewno nie To 70m² bez garażu, bez ogrodu, zawsze z rodziną wokół. Mamy dwa duże psy. Nasza wymarzona działka znajduje się bezpośrednio przy polu. Obecnie jest to zupełne rozwiązanie na chwilę, żeby mieszkać bezpłatnie. Na pewno nie można tego robić na dłuższą metę

[NaTwoim13]

Cześć Tom Taylor,

myślę, że jesteś na właściwej drodze, planując zakup nieruchomości, a także uważam, że Twoje obliczenia są realistyczne.

Dlaczego nie wziąć 233 000 euro..

- na 30 lat z oprocentowaniem nominalnym 3,6%, efektywnym 3,66%
- po 5 latach możliwość całkowitej lub częściowej spłaty kredytu
- 5% możliwość dodatkowej spłaty kredytu
- 18 miesięcy zwolnienia z opłat za dostępność kredytu

... i dodać do tego 50 000 euro z KfW na 10 lat z oprocentowaniem 2,9%? Czy nie sądzisz, że pozostała kwota zadłużenia w wysokości 41 000 euro po 10 latach nie powinna stanowić tak dużego ryzyka, zwłaszcza gdy chcesz dodatkowo spłacać rocznie 1 000 euro? Inwestycja tych pieniędzy na 10 lat w kartę Bausparvertrag (plus niewielka miesięczna składka, na przykład zaoszczędzone odsetki z kredytu KfW wobec innych - droższych długoterminowych oprocentowań), zapewni Ci po 10 latach spłatę pozostałego zadłużenia z kredytu KfW w wysokości około 11 000 euro z oszczędności w Bausparvertrag oraz kupionym kredytem bauspardarlehen w wysokości około 30 000 euro z oprocentowaniem 2%.

Również polecam Ci pokrycie kosztów nabycia nieruchomości z kapitału własnego, ponieważ zwiększy to wybór banków. Niemniej jednak, nie jest to konieczne.