Capital Investment 4

[tracker10317]

Witajcie wszyscy eksperci,

Chciałbym skorzystać z tego forum, aby zdobyć informacje przed rozmową w banku. Ze względu na właśnie otrzymaną podwyżkę czynszu, moja żona i ja zastanawiamy się, czy nie byłoby sensowne nabyć własną nieruchomość. Nie jestem jednak pewien, czy w ogóle dostalibyśmy finansowanie. Oto więc po prostu fakty:

- 2 pracujących (pełny etat i niepełny etat), 38 i 36 lat
- 1 dziecko (zasiłek rodzinny)
- Wynagrodzenie miesięczne I (netto): 3 500,- EUR (x 13,5)
- Wynagrodzenie miesięczne II (netto): 700,- EUR (x12)

- Umowa budowlano-oszczędnościowa na 150 000,- EUR BS (już oszczędzone: 13 500,-), wypłacona około 2018 roku, z miesięczną opłatą 450,- EUR
- Istniejący kredyt ratalny na pozostałą kwotę 29 500,- EUR, z miesięczną ratą 586,- EUR (do 2018 roku)
- Istniejący kredyt ratalny na kwotę 2 000,- EUR, z miesięczną ratą 86,- EUR do 2015 roku
- Różne ubezpieczenia emerytalne (które jednak służą jako zabezpieczenie emerytalne)

Znaleźliśmy teraz mieszkanie na sprzedaż, które na pierwszy rzut oka byłoby dla nas atrakcyjne. Kosztuje ono 148 000,- EUR plus dodatkowe koszty (w tym prowizja dla pośrednika w wysokości 3,57%).

Czy potrzebujecie więcej informacji?

Czy jest realistyczne uzyskanie finansowania na budowę? Jeśli tak, jak mniej więcej mogłoby to wyglądać?

Z góry dziękuję!!!!

[Alex [CryptoMod]]

BSV obniża się, aby natychmiast stał się gotowy do przydziału ???
Jeśli to się nie uda, to macie typową pułapkę BSV...
Kapitał własny związany w BSV, brak przydziału, co oznacza kosztowne pożyczki pośredniczące.

Biorąc pod uwagę dochód, uważam, że finansowanie byłoby opłacalne nawet bez kapitału własnego.

Ciekawostka w waszej sytuacji, płacicie odsetki od kredytów (na pewno >5% efektywnie) i jednocześnie oszczędzacie w BSV (z jakim oprocentowaniem ???), które prawdopodobnie już kosztowało Was 1500 EUR opłaty początkowej. Kto Wam doradzał??
Przynajmniej dostanie za to dobrą prowizję.

[6Bankkaufmann]

Cześć
zakup nieruchomości jest możliwy dzięki Twojemu dochodowi. Nawet jeśli raty kredytu wynoszą 586 EUR.
Przeanalizowanie zdolności kredytowej wydaje się być trochę napięte - ze względu na wysoką miesięczną ratę kredytu.
Jednak można również rozważyć następujące kroki:

a) Wypłata środków z umowy oszczędnościowej na cele mieszkaniowe. Dzięki temu możesz pokryć koszty nabycia nieruchomości.
b) Zakup nieruchomości przy jednoczesnej refinansowaniu kredytów w celu zmniejszenia miesięcznej raty kredytu hipotecznego oraz kwoty kredytu ratalnego.

[tracker10317]

Dziękuję najpierw za pierwsze odpowiedzi!!!

Uważam także, że sensowne byłoby zerwanie umowy o oszczędzanie na cele mieszkaniowe (nie płaciłem wtedy opłaty za otwarcie konta) i wykorzystanie tych pieniędzy jako wkład własny.

W międzyczasie otrzymałem pierwszą ofertę. Jaka jest wasza opinia na ten temat:
50.000,- EUR KFW 124 z oprocentowaniem 2,9% (10 lat na stałe, łączny okres 30 lat), 222,73 EUR miesięcznie

pożyczka ratalna na 98.000,- EUR z oprocentowaniem 3,82% efektywnie, 2% spłaty, 15-letnim zobowiązaniem z oprocentowaniem, 469,10 EUR miesięcznie

W rezultacie całkowita rata wynosiłaby 691,83 EUR przy mieszanej stopie procentowej 3,5% efektywnie.

Wydaje mi się, że na pierwszy rzut oka to już wygląda pozytywnie...

A Wy co o tym sądzicie?

[6Bankkaufmann]

Przy cenie zakupu 148 000 EUR i pożyczce w wysokości 138 000 EUR mogę zaoferować również
90 000 EUR na 15 lat, oprocentowanie 2%, z RRSO 3,75%/3,82%, miesięczna rata 431,25 EUR oraz
50 000 EUR w ramach programu KfW Nr.124 na zakup nieruchomości na 10 lat, oprocentowanie 2,90%/2,94%, miesięczna rata 192,87 EUR.
Średnie oprocentowanie 3,45% i całkowita miesięczna rata 624,12 EUR.

[NaTwoim13]

Cześć Tracker10317,

z zadowoleniem przyjmuję Pańskie rozważania dotyczące finansowania nieruchomości, ale oferowana Państwu propozycja jest zbyt droga.

Chciałbym także zasugerować, aby zastanowić się, lub skonsultować to, podzielić umowę oszczędnościową na budowę tak, aby po przydzieleniu środków z oszczędności i pożyczki oszczędnościowej mogli Państwo dysponować taką kwotą, która pozwoli pokryć zarówno koszty zakupu, jak i spłatę dwóch rat kredytów z przyznanej kwoty (ewentualnie z pośrednią finansowaniem, bez zabezpieczeń - ponieważ pożyczka oszczędnościowa wynosi mniej niż 30 000 euro).

Warto również rozważyć, czy utrzymywanie się w sztywnych produktach emerytalnych nie wymaga ponownego przemyślenia. Byłoby szkoda, gdyby stopa zwrotu z tych produktów była niższa niż stopa odsetkowa od Państwa kredytu hipotecznego, szczególnie jeśli każdy brakujący grosz w produktach emerytalnych, spowodowany ich posiadaniem, dodatkowo pogarsza oprocentowanie kredytu na zakup nieruchomości. A co dopiero, jeśli finansowanie nie jest możliwe ze względu na stopień zadłużenia w połączeniu z brakiem wkładu własnego. Uważam, że zakup nieruchomości jest obecnie najlepszym sposobem na emeryturę, także w Pańskiej sytuacji.

Oczywiście należałoby trochę lepiej poznać całą sytuację:

- gdzie są Państwo zainwestowani
- ile wpłacają Państwo do produktów emerytalnych
- jaka jest obecna wartość kapitału znajdującego się w portfelu inwestycyjnym
- czy produkty są wspierane przez państwo, gdzie możliwe jest uzyskanie takiej samej wartości świadczenia na zakończenie przy mniejszej wpłacie własnej lub
- czy w pozostałym czasie do osiągnięcia emerytury z państwowym wsparciem i tymi samymi wpłatami własnymi można osiągnąć taką samą wartość świadczenia, należy rozpocząć nowe oszczędzanie na emeryturę na rzecz jednoczesnego zakupu nieruchomości
- czy wartość kapitału obecnie znajdującego się w portfelu inwestycyjnym produktów emerytalnych może zostać przeniesiona.

Wierzę, że idą Państwo dobrą drogą, ale koncepcja musi być poprawna, a należy wziąć pod uwagę wiele czynników, aby kompleksowo stworzyć odpowiedni plan finansowania nieruchomości dla siebie.

[tracker10317]

Najpierw serdecznie dziękuję za liczne odpowiedzi!!! To uspokajające uczucie, że jakoś udaje się znaleźć finansowanie...

Teraz tym bardziej istotne jest jak. Na przykład, jesteście ciekawi, co sądzicie o kredycie hipotecznym Riester poza KfW? Jakie są zalety i wady?

[6Bankkaufmann]

KfW i kredyty Riester to dwie różne pary butów.
Na przykład istnieją kredyty z bezpośrednią spłatą - nie są to produkty oszczędnościowe - które kwalifikują się do dofinansowania Riester. W tym przypadku oszczędności Riester zostają przekształcone w spłatę kredytu. Nie trzeba więc dodatkowo zawierać umowy na inne produkty. Później do spłaty kredytu zostanie włączone dodatkowe spłaty Riester.

[Matthew Pryor]

...i jak wszystkie inne produkty Riester, podlega opodatkowaniu odroczonemu. Należy o tym pamiętać, gdy planowane jest wykorzystanie Riesterrenty do budowy dodatkowego zabezpieczenia emerytalnego lub do zrekompensowania obniżki renty. W takim przypadku trzeba jednak umrzeć przynajmniej raz.

[LasseBurmeister]

Hej tracker10317,


finansowanie będzie z pewnością dobrze możliwe na podstawie podanych przez Ciebie informacji. Po czy następuje więc jak?

Poniżej kilka ogólnych wskazówek, które powinieneś wziąć pod uwagę przy finansowaniu budowy / zakupu nieruchomości:


Wskazówka 1: Porównuj oprocentowanie – oszczędzaj pieniądze!
Spłata finansowania na zakup lub budowę nieruchomości może zająć szybko 30 lat i więcej. Przy tak długoterminowych finansowaniach warto szczególnie porównać oprocentowanie. Już różnica oprocentowania wynosząca 0,30 punktu procentowego pozwala zaoszczędzić samą w pierwszych 10 latach około 6.000 euro przy kwocie pożyczki w wysokości 200.000 euro.
Więc nie powinieneś polegać na pierwszej ofercie, ale skorzystaj z porady niezależnego doradcy kredytów budowlanych. Ten porównuje banki hipoteczne i internetowe oraz wyszukuje najlepsze oferty od wielu dostawców na terenie całego kraju.

Wskazówka 2: Wzięcie pod uwagę środków pomocowych
Jeśli chcesz tanio wnosić pieniądze we własne cztery ściany, nie możesz ominąć środków pomocowych. Dotowane kredyty przez państwo lub odpowiedni kraj zwykle oferują nie tylko korzystne oprocentowanie, ale są zazwyczaj widziane jako dodatkowa pożyczka np. kapitał własny. To dodatkowo obniża oprocentowanie!

Wskazówka 3: Zwiększona spłata
W standardzie wiele banków oferuje 1,00% spłaty początkowej. W rezultacie otrzymasz okres spłaty wynoszący co najmniej 30 lat. 30 lat, podczas których pożyczkobiorca musi spłacać odsetki. Dlatego zaleca się inwestowanie w szybszą spłatę zwłaszcza w okresach niskich stóp procentowych. Dzięki zwiększonej spłacie skraca się okres spłaty pożyczki, co oznacza także mniejsze obciążenie odsetkami. Jeśli sytuacja finansowa na to pozwala, warto przyspieszyć spłatę.
Na przykład osoba, która rozpoczyna z 2,00% spłaty początkowej, może zaoszczędzić ponad 12 lat spłaty i kilka tysięcy euro odsetek przy kwocie kredytu 150.000 euro.
Wskazówka 4: Wybierz odpowiednią okres przywiązania oprocentowania
Jeśli nie jesteś w stanie spłacić swojej pożyczki w ciągu 10 lat, powinieneś zabezpieczyć oprocentowanie na dłużej, aby zapewnić sobie długoterminowo niskie stopy procentowe. Długi okres wiązania oprocentowania zapewnia pożyczkobiorcy pożądane bezpieczeństwo kalkulacji dzięki stałej raty. Pomimo możliwości specjalnego prawo do wypowiedzenia umowy przez pożyczkobiorcę po 10 latach pozostajesz elastyczny. Obecnie można nawet zabezpieczyć stopę procentową na cały okres trwania kredytu – do 40 lat. W ten sposób wykluczysz rosnące odsetki.

Wskazówka 5: Zapewnij umowną elastyczność
Okres spłaty pożyczki zazwyczaj trwa między 20 a 35 lat. Aby móc reagować na zmianę warunków życiowych, takie jak tymczasowa utrata dochodu z powodu ciąży i zmiana miejsca pracy, należy uzgodnić możliwość zmiany harmonogramu spłat. Możliwość dostosowania spłaty do dochodu cieszy się coraz większą popularnością.
Dodatkowa możliwość specjalnej spłaty umożliwia coroczne dodatkowe wpłaty w ramach finansowania budowy. Obecnie powszechnym standardem jest 5-10 procent pierwotnej kwoty pożyczki.

Powodzenia w realizacji Twojego planu!

[orchidee]

W tym poście wszystkie istotne punkty dotyczące długoterminowego udanego finansowania nieruchomości zostały jasno i zwięźle omówione. Dziękuję.