Capital Investment 4

[secret]

Cześć wszystkim,

Mój mąż i ja planujemy budowę domu. Zakładamy, że potrzebne będą około 360 000 euro, z czego około 40 000 euro to wkład własny.
Póki oboje pracujemy, nie ma problemu z spłatą kredytu.

Ale co będzie, gdy będziemy chcieli mieć jedno lub dwoje dzieci?

Jak sobie poradziliście? Jakie są możliwości?

Dziękuję

[verschaukelt]

Wprowadzenie dziecka do placówki po pierwszym roku życia i powrót do pełnego etatu pracy wydaje się być jedynym możliwym rozwiązaniem. Przedtem musi jednak upewnić się, że placówki są w stanie pokryć godziny pracy i dojazdy. W wielu przypadkach konieczne byłoby więc funkcjonowanie żłobka przez 24 godziny na dobę. Dzieci można by tam zostawić nawet o 20:00 lub odebrać rano o piątej.

Nie, żartuję - gdy dziecko się pojawi, jedno z Was musi na razie zapomnieć o zarabianiu pieniędzy tak, jak dotychczas. Zwłaszcza jeśli macie dwoje dzieci. Gdy jedno z dzieci nie jest w pełni zdrowe, sytuacja staje się jeszcze bardziej trudna.

Jeśli planujecie budowę domu, albo zdecydujecie się na mniej luksusowe rozwiązania, aby obniżyć koszty, albo lepiej zrezygnujcie z posiadania dzieci.

W przypadku normalnych zarobków wszystko inne jest bardzo ryzykowne.

[6Bankkaufmann]

Jeśli planujesz mieć dzieci, uwzględnij od razu ulgę podatkową, aby określić pozostającą kwotę netto.
Należy dostosować kwotę finansowania budowy od samego początku.
Wiele matek chciałoby wrócić do pracy po roku. Ale nie warto uwzględniać zarobionej kwoty na potrzeby finansowania.
Ponieważ życie często układa się inaczej, niż się planuje.
Jeśli już, zabezpiecz się korzystając z klasy podatkowej 3/1 lub 3/2.
Wydatki związane z hipoteką oraz obecne Leasingi i raty kredytów nie powinny przekraczać 40% dochodu.

[secret]

Dobrze, czy istnieje również możliwość zmniejszenia spłaty w tym krytycznym okresie, tak?

Masz z tym doświadczenie?

Planujemy zbudować w przyszłym roku, z udziałem własnym w wysokości 20-30%.

Potem 1-2 lata, zanim przyjdzie pierwsze dziecko (o ile wszystko pójdzie zgodnie z planem).

Po roku urlopu rodzicielskiego chciałbym ponownie pracować na pół etatu, być może zaczynając od 450 euro... aż do przyjścia drugiego dziecka albo zwiększenia ponownie liczby godzin pracy.

Obecnie rozważamy tylko dochód mojego męża, aby zachować ostrożność. Wszelkie inne pieniądze byłyby dodatkową spłatą.

[winfoer]

ok, istnieje też możliwość obniżenia spłaty w czasie kryzysu, czyż nie?

Jeśli tak jest określone w umowie kredytowej, to tak. Jeśli spłata początkowa jest już niska, to nie można zbyt wiele zmienić (nie sugeruję, że tak jest w Waszym przypadku).

[6Bankkaufmann]

@winfoer
dokładnie tak jest. Z 3% spłaty bezpośredniej można tymczasowo spaść do 1,5% lub 1%.
Ale jeśli to są początkowe stopy spłaty, to niewiele zmienia.

@secret
Jeśli tylko - jak piszecie - liczyliście z wynagrodzenia męża, to dobrze.

[secret]

Miesięczne opłaty w wysokości około 1000-1100 euro

Boję się, że nie damy rady. Obecnie już wszystko uwzględniamy w kalkulacjach. Ale jak to będzie naprawdę z dzieckiem?

Tak, liczymy tak, aby on mógł wszystko nosić samodzielnie.

[Matthew Pryor]

Boję się, że nie damy rady.

Proste rozwiązanie: Trzymaj się z dala od zadłużania się i poczekaj na dalszy rozwój sytuacji.

[secret]

więc nie budować? Alternatywą byłoby tylko większe mieszkanie, które ostatecznie kosztowałoby tylko 200-300 euro mniej miesięcznie... a pieniądze byłyby wtedy stracone

[6Bankkaufmann]

@secret
Miło mi, że piszesz o miesięcznej racie, którą chcesz sfinansować.
Teraz zdecydowanie zalecam kompleksowe spotkanie u Ciebie z kilkoma niezależnymi doradcami.
Bowiem rata w wysokości 1 100 EUR przy kredycie w wysokości 360 000 EUR zupełnie się nie sprawdzi.
Czy może suma kredytu jest mniejsza?
Przy założonych czystych kosztach kredytu w wysokości 360 000 EUR, rata miesięczna przy maksymalnej spłacie wynosi około 1 300 EUR.
Prawdopodobnie brakuje tutaj jeszcze danych dotyczących rzeczywistej kwoty kredytu, którą chcesz sfinansować?

[secret]

byliśmy wcześniej w naszym banku domowym i daliśmy sobie policzyć wcześniej.
Gdybyśmy wzięli 300 000 euro, moglibyśmy spłacić w ten sposób. Oboje mają nadal umowy oszczędnościowe na kwotę łącznie 75 000 euro. Wkład własny to około 50 000 euro.

Działka budowlana kosztuje 110 000 euro, plus Dom jednorodzinny, który architekt bardzo hojnie policzył...

ponieważ moglibyśmy zrobić wiele rzeczy sami, wkład własny wyniósłby około 30%

[Lothar]

miesięczne finansowanie w wysokości około 1000-1100 euro

boję się, że nie damy rady. Już teraz wszystko uwzględniamy w kalkulacjach. Ale jak to będzie naprawdę z dzieckiem?

Tak, liczymy teraz tak, że mógłby wszystko samodzielnie ponieść.

Trzymajcie się z dala, czy chcecie być przez całe życie niewolnikami jakichś banków.
Nieruchomość to nie wszystko, fajnie jest, gdy można sobie na nią pozwolić, ale jeśli nie można albo tylko ledwo daje radę, powinniście zastanowić się, jak ma wyglądać Wasze życie w przyszłości.
Chcecie przecież mieć piękne życie i zapewnić swojemu dziecku kilka możliwości, to też kosztuje pieniądze.

Więc dokładnie zastanówcie się, czy to ma sens dla Was czy nie.
Jak już mówię, nieruchomość to fajna rzecz, ale nie wszystko i często jest przeceniana.

[secret]

Spokojnie jeszcze raz to przeanalizujemy i obliczymy

[Lothar]

Kupować czy wynajmować?: Jak podjąć właściwą decyzję dla siebie: Amazon.de: Gerd Kommer: Książki

Być może będzie to interesujące dla Was.

Książka jest autorstwa Gerda Komer, osoby, która napisała kilka dobrych książek, które osobiście uważam za warte przeczytania.

[secret]

obejrzymy to. W przeciwnym razie, czy ktoś ma jakieś doświadczenia? lub porady? Czy istnieją inne źródła finansowania poza KFW? Czy w ogóle realistyczne jest zadłużenie się na tak wysoką kwotę?

[Heniel]

Zastanawia mnie, dlaczego jeszcze nikt dokładniej nie zapytał:

Dochody:

- Nettogehalt męża z obciążeniem podatkowym w klasie 3 (bez dodatków świątecznych i urlopowych) + Kindergeld

Wydatki:

- Koszty finansowania budowy (rata)
- Koszty domowe (co najmniej 200 euro na ogrzewanie, prąd, DSL, telefon itp.)
- Koszty samochodu (około 200 euro na auto na paliwo, ubezpieczenie, naprawy, przeglądy)
- Koszty utrzymania na osobę (4) co najmniej 350 euro
- kredyty ratalne lub finansowania

Rezultat? Czy pozostaje margines finansowy na naprawy, oszczędzanie, wakacje itp.?

Jeśli z powyższego obliczenia wynika dodatni wynik 500 euro, moim zdaniem jest wszystko w porządku.

[Alex [CryptoMod]]

zobaczymy

Ktoś ma jeszcze doświadczenia? lub porady? A co z dotacjami oprócz KFW?

Czy w ogóle realne jest wzięcie takiej kwoty pieniędzy?

W jakim kraju związkowym?

[RSH]

Cześć,

40 000 euro własnego kapitału w stosunku do zapotrzebowania na finansowanie nie jest zbyt dużą sumą.
Powinieneś wybrać długi okres wiązania oprocentowania na budowę, na przykład 20, lepiej 25 lub 30 lat, oraz spłacalność co najmniej 2%. W ten sposób otrzymasz przybliżoną ratę 1500 euro miesięcznie. Obecnie liczyć się samemu z ratą w wysokości 1000 euro. Widzisz z tego, że twoje finansowe marzenie nie jest realistyczne. Zorientuj się na maksymalne zapotrzebowanie finansowe w wysokości 200 000 do 230 000 euro, ponieważ wtedy twoje oczekiwania będą odpowiadać rzeczywistej racie.

Ponadto piszesz, że planujesz wykonać 30% prac na własną rękę.
Prace własne stanowią oszczędzone koszty pracy. Mimo to musisz liczyć się z kosztami materiałów. 100 000 euro własnych prac odpowiada specjaliście 2500 godzin pracy (przy stawce 40 euro/godzina) = 312 dni roboczych po 8 godzin.
To dość nierzeczywiste.