Capital Investment 4

[Wissensdurstig]

Cześć wszystkim, mam kilka pytań dotyczących kredytów i zabezpieczenia przyszłości.
W sytuacji, w której mój ojciec zmarł w zeszłym roku, chodzi o finansowe zabezpieczenie mojej matki. Na książce oszczędnościowej leży 45 000 euro, a istnieją długi w wysokości 44 000 euro rozłożone na 4 kredyty, wszystkie w Sparkasse.

Kredyt 1: --> w 2019 roku z oprocentowaniem 5,2%, -12 500 euro pozostałego zadłużenia
Kredyt 2: --> w 2016 roku z oprocentowaniem 4,55%, -8 500 euro pozostałego zadłużenia
Kredyt 3: --> w 2015 roku z oprocentowaniem 4,6%, -5 000 euro pozostałego zadłużenia
Kredyt 4: --> w 2022 roku z oprocentowaniem 2,9%, -18 000 euro pozostałego zadłużenia

Wiadomo, że bank może z wyjątkową życzliwością wcześniej spłacić kredyty, ale nie jest do tego zobowiązany. Pytanie brzmi, czy to w ogóle ma sens? Dodatkowe spłaty są już uwzględnione na cały rok. Jeśli kredyty można wcześniej spłacić, czy powinniśmy to zrobić i wpłacić oszczędności z miesięcznej raty na np. konto oszczędnościowe budowlane, czy może lepiej od razu zainwestować dostępny kapitał na długi okres, powiedzmy 35 000 euro na 10 lat?

Będę wdzięczny za każdą informację i otwarty na wszystko. W przyszłym tygodniu doradca bankowy odwiedzi nas w domu, chciałbym być nieco przygotowany, chociaż doradza mojej rodzinie od wielu lat i istnieje zaufanie.
Pozdrowienia, Timo

[Andre_Neuwald]

Cześć,

trzy pierwsze wymienione pożyczki są znacznie wyższe niż obecny poziom rynkowy. Tutaj powinieneś ruszyć wszystkimi dzwigniami, aby ewentualnie je spłacić/zamienić. Ale na pewno Sparkasse nie zgodzi się na to. Z punktu widzenia banku jest to zrozumiałe, prawda?

Uważam, że nie warto nie próbować wcześniej spłacić pożyczki i zainwestować pieniądze na 10 lat, ponieważ obecnie nie dostaniesz z tego powodu praktycznie nic (jeśli chcesz inwestować konserwatywnie, co zakładam).

Życzę Ci powodzenia i umiejętności negocjacyjnych podczas rozmowy z doradcą.

[6Bankkaufmann]

Dlaczego nie zapytać, czy pożyczki mogą zostać całkowicie spłacone?
Kiedy pożyczki zostały zakończone odsetkami?
Zgodnie z BGB pożyczki mogą być spłacone przed terminem po 10 latach przy wiązaniu oprocentowaniem i 6-miesięcznym okresem wypowiedzenia.

[Wissensdurstig]

Dziękuję za odpowiedzi.
Oto jak zostały założone kredyty:

01.2006- 4,55%
02.2005- 4,6%
03.2009- 2,9%
05.2009- 5,2%

Jutro zdecydowanie zapytam doradcę o wcześniejsze spłacenie kredytów i zobaczę, co poleci i co można zrobić.

Jeszcze raz dziękuję za odpowiedzi!
Pozdrawiam, Timo

[Andre_Neuwald]

Cześć Wissensdurstig,

ależ oczywiście. Daj nam znać, jak postąpił Twój bank i jakie decyzje podjął. Na pewno będzie to interesujące.

Powodzenia!

[6Bankkaufmann]

@wissensdurstig, Nie pytaj doradcy.
Bezpośrednio udaj się do banku finansującego. I przedstaw swoje życzenie e-mailem lub listem.

[guest]

... i nigdy nie zapominaj, że doradca to sprzedawca, który chce tylko to, co najlepsze: pieniądze...

gość

[6Bankkaufmann]

Nie wszyscy doradcy to uparci sprzedawcy. Istnieją też doradcy z banków, którzy po prostu chcą pomóc klientowi. Proszę nie oceniać wszystkich jednym pędzlem.

[guest]

Przepraszam, że się sprzeciwię:

Istnieją uczciwi SPRZEDAWCY, nie zakładam, że jest inaczej dla nikogo. Ale czy ktoś nazwałby doradcą samochodowym lub doradcą przy kasie w Aldi?!

Jak zarabia pieniądze pracownik banku? Sprzedaje klientom usługi: czy to tylko konto osobiste. Jego pracodawca utrzymuje się z tych usług i innych.

Sprzedawca nie musi koniecznie sprzedać klientowi złego produktu tylko dlatego, że nie nazwano go doradcą, sprzedawca może udzielić dobrej porady, pozostając sprzedawcą.

Nawet doradca opłacany za usługe sprzedaje coś, jednakże sprzedaje on swoją usługę, która polega na doradztwie. Nie produkt, któremu sprzedawca polecił.

gość

[Wissensdurstig]

Tak, termin został zrealizowany. Anulowanie kredytów wydało Panu się nieuzasadnione, ponieważ odsetki i tak muszą zostać opłacone. Spłacimy maksymalnie możliwą kwotę dodatkową, aby ostatecznie zapłacić mniej odsetek przez cały okres kredytowania.

Jeśli chodzi o inwestycje, wypełniliśmy plan majątkowy i omówiliśmy go z doradcą. Ponieważ moja matka jest bardzo ryzykoawersyjna, prawdopodobnie pozostawimy 10 000 na koncie oszczędnościowym, a resztę zainwestujemy w różne opcje zabezpieczenia o wartościach 5 000 €; 10 000 €; 15 000 €. Jeszcze nie jest pewne, co dokładnie wybierzemy. doradca zalecił nam na razie nie inwestować w żadne długoterminowe rozwiązania, ponieważ stopy procentowe są zbyt niskie. Być może założymy kolejną umowę oszczędnościową na kupno nieruchomości.

Czy to brzmi rozsądnie?

[cassius]

Cześć Wiedzodajny!
Niestety dostępne informacje nie były całkowicie kompleksowe ani poprawne. Po pierwsze, należy rozróżnić, czy chodzi o kredyt konsumencki czy hipoteczny. kredyt konsumencki można wypowiedzieć w dowolnym momencie, z zachowaniem okresu wypowiedzenia, i zapłacić jedynie niewielką karę za wcześniejszą spłatę. Kodeks cywilny został zmieniony w 2013 roku. W przypadku kredytu hipotecznego zapłacą Państwo znacznie wyższą karę za wcześniejszą spłatę. W obu przypadkach rzetelny doradca bankowy może jednak podać dokładne kwoty. Moja rada: wydać 100 € na poradę u specjalisty prawa bankowego i będziesz mieć pewność. Za spłatę / wypowiedzenie kredytu konsumenckiego w wysokości 20 000 € zapłaciłem 200 €.