- śr sty 22, 2014 3:49 am
Dzień dobry,
mam właśnie problem, z którym zmagam się i już zasięgnąłem porady, mam dwie możliwości finansowania mojego mieszkania własnościowego. Oczywiście chciałbym wybrać najbardziej korzystną opcję dla siebie. Potrzebuję pomocy w podjęciu decyzji pomiędzy następującymi dwiema opcjami:
Najpierw dane:
Koszt mieszkania własnościowego: 127T€ plus około 10,5% opłat, po odjęciu mojego wkładu własnego muszę jeszcze sfinansować 118T€. Chciałbym maksymalnie wydać 650€ miesięcznie.
1. Oferta pochodzi od L-BANK, oferuje uzupełniający kredyt hipoteczny z efektywnym oprocentowaniem 3,47% (na 25 lat) i ustalonym okresem spłaty kredytu na 25 lat. Wysokość rat spłaty kapitału jest również ustalona na poziomie 2,70% rocznie, a istnieje możliwość dodatkowej spłaty w wysokości 4%. (Czyli rata powinna wynosić 585,47€, prawda?) Pozostałe 65€ miesięcznie mogę rocznie wpłacać jako dodatkową spłatę w wysokości 1020€. To skraca okres spłaty.
2. Oferta pochodzi od Volksbank we współpracy z firmą Schwäbisch Hall w postaci produktu kombinowanego:
2.1 kredyt ratalny w kwocie 42000€, oprocentowany efektywnie na poziomie 2,89%, ustalony na 10 lat, z maksymalną miesięczną ratą kapitałową w wysokości 155€. Po 10 latach muszę refinansować pozostałą kwotę z ryzykiem związanym z aktualnym oprocentowaniem.
2.2 Pozostała kwota zostanie przeniesiona na kredyt z terminem spłaty, który wynosi 78T€ i jest oprocentowany efektywnie na poziomie 2,58% na 10 lat, a następnie zostanie zastąpiony umową oszczędnościową budowlaną, która również będzie miała efektywne oprocentowanie na poziomie 2,58% przez 9 lat i 6 miesiąca, wymagając przeze mnie regularnej miesięcznej wpłaty w ciągu pierwszych 10 lat, aby osiągnąć etap przyznania w wysokości 495€; to obejmuje odsetki od kredytu z terminem spłaty oraz staje się niższe po 10 latach. Umowa oszczędnościowa budowlana oprocentowana jest niestety tylko na poziomie 0,25% i muszę oczywiście zapłacić 1% prowizji za jej zawarcie, jednak nie ma dodatkowych ukrytych opłat (opłaty za konto itp.).
Więc wiem, że odsetki od kredytu z terminem spłaty w początkowych 10 latach wynoszą pełne 2,58% od 78T€, a kwota oszczędnościowa budowlana jest oprocentowana tylko na poziomie 0,25%. Mimo to oprocentowanie jest znacznie niższe niż 3,48%.
Czy ktoś może mi pomóc w obliczeniach? Nie potrafię się zdecydować za pomocą Excela i kalkulatorów online, która opcja jest tańsza. Na razie wydaje mi się, że alternatywa 2 jest tańsza, nawet jeśli za 10 lat musiałbym refinansować pozostałą kwotę kredytu z krokami 2.1 na oprocentowanie 4,5%. Czy to może być prawda? Jestem naprawdę wdzięczny za każdą wskazówkę, która pomogłaby mojej małej rodzinie.
Z poważaniem
Xanth
mam właśnie problem, z którym zmagam się i już zasięgnąłem porady, mam dwie możliwości finansowania mojego mieszkania własnościowego. Oczywiście chciałbym wybrać najbardziej korzystną opcję dla siebie. Potrzebuję pomocy w podjęciu decyzji pomiędzy następującymi dwiema opcjami:
Najpierw dane:
Koszt mieszkania własnościowego: 127T€ plus około 10,5% opłat, po odjęciu mojego wkładu własnego muszę jeszcze sfinansować 118T€. Chciałbym maksymalnie wydać 650€ miesięcznie.
1. Oferta pochodzi od L-BANK, oferuje uzupełniający kredyt hipoteczny z efektywnym oprocentowaniem 3,47% (na 25 lat) i ustalonym okresem spłaty kredytu na 25 lat. Wysokość rat spłaty kapitału jest również ustalona na poziomie 2,70% rocznie, a istnieje możliwość dodatkowej spłaty w wysokości 4%. (Czyli rata powinna wynosić 585,47€, prawda?) Pozostałe 65€ miesięcznie mogę rocznie wpłacać jako dodatkową spłatę w wysokości 1020€. To skraca okres spłaty.
2. Oferta pochodzi od Volksbank we współpracy z firmą Schwäbisch Hall w postaci produktu kombinowanego:
2.1 kredyt ratalny w kwocie 42000€, oprocentowany efektywnie na poziomie 2,89%, ustalony na 10 lat, z maksymalną miesięczną ratą kapitałową w wysokości 155€. Po 10 latach muszę refinansować pozostałą kwotę z ryzykiem związanym z aktualnym oprocentowaniem.
2.2 Pozostała kwota zostanie przeniesiona na kredyt z terminem spłaty, który wynosi 78T€ i jest oprocentowany efektywnie na poziomie 2,58% na 10 lat, a następnie zostanie zastąpiony umową oszczędnościową budowlaną, która również będzie miała efektywne oprocentowanie na poziomie 2,58% przez 9 lat i 6 miesiąca, wymagając przeze mnie regularnej miesięcznej wpłaty w ciągu pierwszych 10 lat, aby osiągnąć etap przyznania w wysokości 495€; to obejmuje odsetki od kredytu z terminem spłaty oraz staje się niższe po 10 latach. Umowa oszczędnościowa budowlana oprocentowana jest niestety tylko na poziomie 0,25% i muszę oczywiście zapłacić 1% prowizji za jej zawarcie, jednak nie ma dodatkowych ukrytych opłat (opłaty za konto itp.).
Więc wiem, że odsetki od kredytu z terminem spłaty w początkowych 10 latach wynoszą pełne 2,58% od 78T€, a kwota oszczędnościowa budowlana jest oprocentowana tylko na poziomie 0,25%. Mimo to oprocentowanie jest znacznie niższe niż 3,48%.
Czy ktoś może mi pomóc w obliczeniach? Nie potrafię się zdecydować za pomocą Excela i kalkulatorów online, która opcja jest tańsza. Na razie wydaje mi się, że alternatywa 2 jest tańsza, nawet jeśli za 10 lat musiałbym refinansować pozostałą kwotę kredytu z krokami 2.1 na oprocentowanie 4,5%. Czy to może być prawda? Jestem naprawdę wdzięczny za każdą wskazówkę, która pomogłaby mojej małej rodzinie.
Z poważaniem
Xanth
- By Alex [CryptoMod]