Capital Investment 4

[Ralf123]

Cześć wszystkim,

chcielibyśmy zbudować Dom i chcielibyśmy poznać waszą opinię na ten temat.
On ma 34 lata zarabia 1950 € netto
Ona ma 29 lat zarabia 1800 € netto
1 dziecko 184 €
Oboje w klasie podatkowej 4 i mają nieokreślone zatrudnienie.
Kapitał własny: działka budowlana o wartości 71.000 € (wartość średnia gruntu) obecnie dostępna (jeszcze nie uzbrojona).
Poza tym mamy jeszcze kilka tysięcy euro oszczędności, które chcielibyśmy zachować jako rezerwę.
Potrzebujemy kredytu bankowego w wysokości około 210-220.000 € na Dom wraz z kosztami dodatkowymi.
Moje pytanie do was, czy to jest wykonalne i solidne? A może przejmujemy zbyt duże ryzyko??? Jako miesięczną ratę myśleliśmy o około 900€.
Dziękuję.

Pozdrowienia

Ralf

[Alex [CryptoMod]]

Brzmi nieźle.
O co dokładnie chodzi z tą kwotą 210-220 tys. EUR ?
Koszty budowy mogą szybko wzrosnąć.

[6Bankkaufmann]

@Ralf123
Masz już dziecko, więc przy klasyfikacji podatkowej 4 wasz plan rodzinny mógłby być już zakończony?
Ponieważ przy takich dochodach byłoby odpowiednie wpłacać znacznie więcej niż 900 EUR miesięcznie.
W przeciwnym razie jest to stosunkowo łatwe do zrealizowania.
Ważne: Podczas trwania budowy płacisz już odsetki budowlane.
Ponieważ prawdopodobnie wynajmujesz mieszkanie, kapitał własny na ten podwójny obciążenie powinien być zachowany.

[Ralf123]

@Herrmueller
Jesteśmy świadomi, że może to być droższe. Mamy już ofertę na Dom w cenie ustalonej w wysokości 190 000 € (nie jest to pałac). Do tego dochodzą jeszcze koszty infrastrukturalne. Jednak nie wiemy jeszcze, na co się zdecydujemy. Myślę, że z kuchnią i tak dalej, 220 000 € to nie jest tak źle (tak mi się przynajmniej wydaje).

@Bankkaufmann
Jeszcze nie jesteśmy pewni, czy będziemy mieli kolejne dziecko. Istnieje taka możliwość. Dlatego, ze względu na nasz styl życia, nie chcielibyśmy wydawać więcej niż 900 € miesięcznie.

[Durchdacht]

W danych okolicznościach projekt wydaje się być dobrze wykonalny. Pod warunkiem, że rezerwa finansowa jest wystarczająco duża, aby bez problemów pokryć niespodziewane dodatkowe obciążenia, takie jak uszkodzenie samochodu. Budżet na budowę powinien również być wystarczająco hojny, aby móc z łatwością poradzić sobie na przykład z drobnymi opóźnieniami.
Ważne jest, abyście zabezpieczyli się przed ryzykiem wzięcia drugiego kredytu. Niestety, jest to często niedoceniane.

[6Bankkaufmann]

@Ralf123
Moim osobistym zdaniem jest, że powinniście się zdecydować na jedno.
Zakup domu czy drugie dziecko.
Ponieważ ryzykowne jest teraz dokonywanie zakupu domu przy wspólnej klasie podatkowej 4, a potem okazuje się, że pojawia się drugie dziecko.
Nie należy również zakładać, że kobieta po narodzinach drugiego dziecka od razu wróci do pracy po urlopie macierzyńskim. To wszystko byłoby zbyt niepewne.
Jeśli rozważacie dalsze planowanie rodziny, to finansowanie domu powinno być możliwe do utrzymania wyłącznie z pensji męża, z uwzględnieniem zasiłku rodzinnych - sprawdźcie podział podatkowy 3/2 i pominięcie zasiłku rodzicielskiego.
Ale nawet wtedy obciążenia stają się już krytyczne, prawda?

[NaTwoim13]

Dom czy dziecko?

Uważam, że jest okropnie rozpatrywać tylko dyskusję typu albo albo jako jedyną możliwość!

[Kass Finanz]

W obecnych warunkach uważam, że zarówno życzenie posiadania nieruchomości, jak i potencjalne sfinansowanie są bardzo solidne. Obciążenie miesięczne również jest w pełni akceptowalne. Zgodnie z informacjami, zdolność kredytowa powinna również znaleźć odzwierciedlenie w oprocentowaniu.
W odniesieniu do drugiego dziecka. Mieszkanie o niezbędnym metrażu może generować podobne obciążenie finansowe. Czekanie nie spowoduje spadku cen ze względu na stopę inflacji. W przypadku drugiego dziecka dochody czasami są przynajmniej tymczasowo niższe, co powinno być indywidualnie obliczone, aby sprawdzić, czy można sobie pozwolić na utrzymanie obciążenia miesięcznego w czasie niezatrudnienia. W razie potrzeby oszczędności na ten okres mogą pomóc.

[6Bankkaufmann]

dokładnie tak jest.
Żadne dziecko więcej i potem jest najlepsze finansowanie domu

[Alex [CryptoMod]]

Jeśli bank wycenia nieruchomość na wartość 70 000 EUR i zakłada się ogólną kwotę 300 000 EUR, to pozwala to osiągnąć prawie 23% kapitału własnego. To daje kwotę do sfinansowania w wysokości 230 000 EUR. Przy oprocentowaniu 3% i spłacie 2% miesięcznie rata wynosiłaby około 960 EUR.

[Ralf123]

Dziękuję wszystkim!!!
Więc wygląda na to, że jest całkiem dobrze? Zobaczymy, co powie bank. 960€ również nie stanowiłoby dla nas problemu.
Dla nas ważne jest tylko to, abyśmy solidnie sfinansowali i nie związali się z czymś, co nie będzie znośne na dłuższą metę.

Z poważaniem

Ralf

[Alex [CryptoMod]]

Czynnik kosztów domu nadal martwiłby mnie trochę.
W zasadzie nie ma tam rzeczywistej ceny stałej, zawsze pojawiają się dodatkowe koszty dla inwestora, począwszy od konsultacji wyboru materiałów, a skończywszy na rzeczach, o których inwestor nie ma pojęcia, że dalej musi je opłacić.

Warto mieć zapas finansowy.

Nie miałbym zastrzeżeń do zakupu nieruchomości z rynku wtórnego.

[Ralf123]

Tak, pani była w naszym banku domowym i poprosiła o sprawdzenie oferty.
Kapitał własny 70.000,00 EUR (działka)
kredyt bankowy 170.000,00 EUR
kredyt zrzeszenia kredytowego 50.000,00 EUR
1. Hipoteka na 20 lat
Kwota kredytu 110.000,00 EUR
Stopa procentowa 3,2560%
Początkowa spłata kapitału 1,0000%
Miesięczne obciążenie 390,13 EUR
2. Mieszkanie oszczędnościowe
Kwota kredytu 50.000,00 EUR
Stopa procentowa 2,7000%
Miesięczne obciążenie 187,50 EUR
3. Hipoteka na 10 lat
Kwota kredytu 60.000,00 EUR
Stopa procentowa 2,7800%
Początkowa spłata kapitału 3,6200%
Miesięczne obciążenie 320,00 EUR
Całkowite miesięczne obciążenie 897,63 EUR
doradca powiedział, że w ten sposób by on to zrobił. Co o tym myślisz?

[NaTwoim13]

Cześć Ralf123,

Czy moduł Wohnriester o wartości 50 000 euro z miesięcznym obciążeniem w wysokości 187,50 euro jest możliwy? Gdzie są raty spłaty kapitału, czyli rata riestera?

Dlaczego nie wykorzystać środków KfW? Czy drugi moduł powinien być z KfW?

[6Bankkaufmann]

Tak, drugim punktem powinien być KfW, to ciekawsze.
Albo wszystko z 20-letnim spłaceniem kapitału.

[Ralf123]

Przez 14 lat opłacasz 187,50 EUR miesięcznie (część oszczędności i odsetki). Następnie przez 10 lat spłacasz 278,00 EUR miesięcznie.
Na razie zignorowaliśmy KFW.

[NaTwoim13]

Czyli przewidziana jest tylko miesięczna rata kapitałowa w wysokości 75 euro, a po 14 latach zostanie przyznana kwota około 12 000 euro?

Czy w tym przypadku brakuje dodatkowych wpłat oszczędnościowych?

Dlaczego na przykład nie uwzględnić subwencji KfW w wysokości 2,2% na 10 lat stałego oprocentowania (program KfW 124 o 20-letnim okresie spłaty)?

Być może sensowne jest zastąpienie drugiego elementu przez ofertę KfW i przeciwstawienie mu bausparvertrag z możliwością spłaty z 30% oszczędności? Może to być również umowa Wohnriester lub wpłaty mogą być kwalifikowane do otrzymania dopłat Riester.

Przede wszystkim trzeci element w wysokości 60 000 euro również wydaje się zbyt kosztowny i znacznie przekracza ofertę KfW. Również 20 lat dla pierwszego elementu pozostawiają jeszcze margines do obniżki.

[Kass Finanz]

Warto koniecznie porównać kilka propozycji różnych doradców lub banków i uwzględnić koszty ogólne. Zwłaszcza w przypadku nieruchomości własnych, dla których nie ma ulg podatkowych, każdy powinien myśleć o sobie i szukać najlepszych warunków.

[finanzierung]

Cenna informacja dotycząca tematu sprzed pięciu lat.....