Capital Investment 4

[ADMCI4]

Cześć. Mój syn ma 23 lata i nadal studiuje. Chciałby jednak już teraz zainwestować trochę w swoje fundusze emerytalne, a my chcielibyśmy go w tym wesprzeć. Kwota miesięczna nie może być wysoka, więcej niż 30 euro nie jest realne. To jest realistyczne, żeby móc kontynuować wpłaty nawet w czasach kryzysu. Przecież zaczyna już wystarczająco wcześnie. Pytanie tylko, gdzie najlepiej zainwestować. Z 30 euro miesięcznie nie można zrobić dużych skoków. Czy w tym przypadku i w tym wieku opłaca się wybrać Rentę Riester? Na razie nie otrzymuje wiele dopłat, ale czy inwestycja jest atrakcyjna, jeśli będzie wpłacał przez czterdzieści lat? W przeciwnym razie będziemy wdzięczni za alternatywy.

Pozdrowienia

[uwehaensch]

Cześć,
Twój syn może skorzystać z dofinansowania Riester tylko wtedy, gdy poza studiami pracuje również w pracy dodatkowej objętej ubezpieczeniem emerytalnym (wlicza się także praca za 450 euro) lub jest żonaty i ma prawo do dofinansowania pośrednio poprzez współmałżonka.
Jeśli chcesz, można jednak zawrzeć umowę, która początkowo będzie działać bez dofinansowania (np. bez dodatków) i później, spełniając określone warunki, będzie uprawniona do dofinansowania i będzie kontynuowana. Czy jest to możliwe, zależy trochę od wybranego produktu.
Ale - zabezpieczenie emerytalne rzadko obejmuje tylko polisę ubezpieczeniową. Dlatego może się zdarzyć, że zanim Twój syn zdecyduje się na długoterminową umowę ubezpieczeniową, lepiej byłoby, gdyby najpierw rozpoczął od elastycznego planu oszczędnościowego, na przykład od planu oszczędnościowego w funduszach (funduszach akcyjnych lub mieszanych). To już daje perspektywę długoterminową, ale jest też elastyczne. Dzięki temu zacznie oszczędzać wcześnie, ale nie od razu zwiąże się z długoterminową umową.
Jeśli Twój syn spełnia już warunki do otrzymania dofinansowania Riester, można oczywiście zacząć od planu oszczędnościowego (w funduszach). Zazwyczaj będzie nieco droższy, ale pozwoli na zachowanie dodatków lub dofinansowania.
Pozwól, że dodam jeszcze jedno:
Jeśli Twój syn w przyszłości zacznie mieć problemy zdrowotne, najlepsze zabezpieczenie emerytalne nie będzie miało znaczenia, jeśli nie będzie mógł osiągnąć żadnych lub tylko bardzo niskich dochodów. Dlatego przynajmniej teraz, będąc jeszcze młodym, powinien zastanowić się nad ubezpieczeniem od niezdolności do pracy zawodowej, co może być ważniejsze niż rozpoczęcie jak najwcześniejszego oszczędzania na emeryturę. Istnieje wiele dostawców, u których studenci mogą już teraz zawrzeć prawdziwe ubezpieczenie od niezdolności do pracy zawodowej (a nie ukryte ubezpieczenie od niezdolności do pracy).
Pozdrowienia,

[Suxxess]

Wskazówka dla studentów - Premia mieszkaniowa

Kto zawiera odpowiedni kontrakt oszczędnościowy do 25. roku życia i przez siedem lat nie korzysta z niego, może wykorzystać zgromadzone środki w inny sposób.

Do rocznej kwoty oszczędzania wynoszącej 512 € państwo udziela dopłaty w wysokości 8,8%. A jeśli ktoś zawiera ten kontrakt mając jeszcze mniej niż 25 lat, to po 7 latach może wypłacić sobie sumę oszczędzającą na budowę bez konieczności jej wykorzystania na cele mieszkaniowe. Do tego otrzymuje się także normalne odsetki, które obecnie są dość niskie. (w zależności od umowy i dostawcy w granicach 0,5% - 1% rocznie)

Jeśli po 7 latach lub później będzie chciał zbudować, może wykorzystać ten kontrakt do zabezpieczenia obecnie korzystnych stóp procentowych.

[uwehaensch]

Wskazówka dla studentów - premia mieszkaniowa



Do rocznej oszczędności w wysokości 512 € rząd oferuje dopłatę w wysokości 8,8%. A jeśli student założy takie oszczędzanie i będzie miał mniej niż 25 lat, to po 7 latach może wypłacić całą kwotę zgromadzoną na koncie oszczędnościowym, niekoniecznie przeznaczając ją na cele mieszkaniowe. Do tego dochodzą standardowe odsetki, które obecnie są dość niskie. (W zależności od umowy i dostawcy około 0,5% - 1% rocznie)

Jeśli w przyszłości planuje on budowę po upływie 7 lat lub później, może skorzystać z umowy, aby zapewnić sobie obecnie niskie stopy procentowe.

też niezły pomysł, ponieważ nadal są dostawcy oferujący odsetki w wysokości od 2,25 do 3,25% rocznie, co oznacza, że nawet po odliczeniu opłaty za założenie konta oszczędnościowego, pozostaje rentowność od 2 do 2,6% rocznie, nie licząc maksymalnej dodatkowej premii w wysokości 45 euro rocznie.

[Alex76]

Moja naprawdę osobista opinia na temat Riester:

Osoba, która zarabia niewiele i ma dużo dzieci, jest beneficjentem systemu Riester. Wkład własny jest bardzo niski, a dopłata Riester wynosi kilkaset euro rocznie. Oszczędzanie w ramach tego systemu praktycznie odbywa się głównie dzięki państwu. Dlatego prawie nie ma znaczenia, że na końcu uzyskuje się mniej niż 2% odsetek z tego produktu. Więcej zalet i wad podsumowałem w tym artykule na blogu.

[Suxxess]

Jeśli zarabiasz niewiele i masz dużo dzieci, jesteś zwycięzcą programu Riester. Twój wkład własny jest bardzo niski, a dopłata do Riester wynosi kilkaset euro rocznie.

I w starszym wieku wracasz do zabezpieczenia socjalnego, gdzie Riester będzie łącznie zaliczony w 100%, więc przez dziesięciolecia oszczędzałeś na darmo. Jackpot! (Mówiąc kolokwialnie).

Ponadto będziesz musiał pokryć koszty związane z rejestracją i dystrybucją. To właśnie jest sedno sprawy - otrzymujesz wiele świadczeń, gdy zarabiasz niewiele i masz dużo dzieci. Jednakże oznacza to także, że będziesz mógł wpłacać stosunkowo niewiele do funduszu emerytalnego.

Dlatego szanse na poleganie na zabezpieczeniu emerytalnym / Hartz 4 w późniejszym wieku są dosyć wysokie. Ponieważ jednak opłaca się korzystać z programu Riester tylko wtedy, gdy przekraczasz zabezpieczenie emerytalne, jest to więc dwustronny szpada.

[Matthew Pryor]

Jeśli zarabiasz niewiele i masz dużo dzieci, otrzymujesz wiele uprawnień do wsparcia.


Ja również otrzymuję wysoki wskaźnik wsparcia, gdy dużo zarabiam i nie mam dzieci. Wtedy jednak nie chodzi o wsparcie w postaci dopłat, lecz o zwrot podatku. Zaletą tego jest to, że mogę swobodnie zdecydować, w jaki sposób chcę zainwestować te pieniądze. Niestety, wspomniany artykuł na blogu nie porusza tego tematu.

[uwehaensch]

Moja naprawdę bardzo osobista opinia na temat Riester:

Osoba, która zarabia mało i ma dużo dzieci, jest zwycięzcą w przypadku Riester. Wkład własny jest bardzo niski, a dopłata do Riester wynosi kilkaset euro rocznie. Oszczędzanie odbywa się praktycznie głównie przez państwo. W związku z tym prawie nie ma znaczenia, że na końcu produkt przynosi oprocentowanie poniżej 2%.

Dodatkowe zalety i wady zawarłem w tym artykule na blogu.

Absolutnie niepotrzebny artykuł na blogu! Najwyraźniej masz tylko bardzo powierzchowną wiedzę na temat Riester (patrz również komentarz Matthew Pryora) i różne możliwości. Wszystko jest tam wrzucone do jednego worka i wszystko jest pomieszane, a znajdziesz tam wiele półprawd (pozostałe są również w akapicie dotyczącym bAV).
Czego tak naprawdę chcesz osiągnąć tym amatorskim artykułem na blogu?

[Reinsch]

O co tak naprawdę chodzi z tym amatorskim artykułem na blogu?

Zakładam, że chodzi o kliknięcia dla pasywnego dochodu...

[Alex76]

Tylko bez zazdrości. Riester jest po prostu dla bardzo konkretnego gatunku ludzi.

[Torsten Breitag]

Dzień dobry. Mój syn ma 23 lata i nadal studiuje. Chciałby jednak już teraz zacząć dbać o swoje zabezpieczenie na starość i chcielibyśmy go w tym wesprzeć. Miesięczna suma nie może być wysoka, więcej niż 30 euro to za dużo. To realistyczne, aby nadal wpłacać tę kwotę nawet w czasach kryzysu. W końcu zaczyna to na tyle wcześnie. Pytanie tylko, w co najlepiej zainwestować. Przy 30 euro miesięcznie nie można zrobić dużych skoków. Czy w przypadku takiej kwoty i tego wieku opłaca się rozważyć emeryturę Riester? Na razie nie otrzymuje on dużych dodatków, ale czy inwestycja jest atrakcyjna, jeśli będzie wpłacał przez czterdzieści lat? W przeciwnym razie będziemy wdzięczni za alternatywy.

Pozdrawiam

Najlepszą opcją zabezpieczenia dla syna jest odpowiednie ubezpieczenie od niezdolności do pracy. Dopóki ten fundament nie zostanie położony, oszczędzanie na starość ma niewielki sens.

Jeśli jednak chodzi o oszczędzanie: Na przykład otwórz konto/depozyt u brokera online, uruchom plan oszczędnościowy na ETF. (Na przykład Comdirect i IShares Stoxx 600 z 25 euro miesięcznie.)

Riester nie ma nic do rzeczy dla 9 na 10 studentów.

---

Co do tego niskiej jakości postu na blogu: Riester nie ma sensu również dla osób samotnych, długotrwale nisko zarabiających. (Hasło: świadczenia socjalne)

Innymi słowy. Osoba młoda, samotna, długotrwale zarabiająca znacznie poniżej 30 000 euro brutto nie musi martwić się o zabezpieczenie emerytalne poprzez długoterminowe umowy.

[Ophelia]

Cześć,

zasadniczo obywatel powinien jak najszybciej rozpocząć prywatne ubezpieczenie emerytalne. Jednak jak już inni tutaj opisali, student nie może z tego naprawdę skorzystać.... Dlatego powinien on ponownie rozważyć Rentę Riester po ukończeniu studiów i podjęciu pracy.

[2titan1981]

Riester przynosi jednak korzyści tylko wtedy, gdy w późniejszym wieku otrzymasz emeryturę, która jest znacznie wyższa niż minimalne świadczenie socjalne. W przeciwnym razie będzie ona naliczana i jedynie państwo zaoszczędzi pieniądze.

To powinni zwłaszcza młodzi ludzie wziąć pod uwagę już w szkole. Jednakże niewiele o tym jest mówione w szkole. Ponieważ wielu uczniów, którzy nie mają wykształcenia lub posiadają tylko świadectwo ukończenia szkoły podstawowej i podejmują jakąś pracę, która jest słabo płatna. Jeśli nadal istnieje świadczenie emerytalne ze strony państwa, ci ludzie znajdą się na poziomie minimalnego świadczenia socjalnego i nigdy nie zobaczą więcej z wpłat Riester, niż osoby, które wcześniej nie wydawały pieniędzy na składki do ubezpieczenia emerytalnego Riester...

Wniosek: Ten, kto nie położy właściwych fundamentów w szkole, nie musi martwić się o zabezpieczenie emerytalne, ponieważ i tak nigdy nie otrzyma więcej niż minimum socjalne, jeśli będzie nadal istnieć.