Capital Investment 4

Hej wszystkim
jestem laikiem, ale chętnie zajmuję się pieniędzmi. Być może ktoś może mi pomóc, ponieważ nie do końca rozumiem pewne zależności. Mam teraz 29 lat i w wieku 18 lat podpisałem umowę na ubezpieczenie na życie, co dzisiaj mnie irytuje. Następujące dane ubezpieczenie na życie z funduszem inwestycyjnym w Zurychu Rozpoczęcie: 1.12.04 Czas trwania: 46 lat Wysokość miesięcznej składki: 100 € Wpłacone: 11.600 € Wartość umowy dzisiaj: 10.425 € Chciałbym teraz spłacić swoje kredyt samochodowy w wysokości około 10.000 € po oprocentowaniu 5,9% i użyć w tym celu pieniędzy z umowy na ubezpieczenie na życie. Uważam, że umowa na ubezpieczenie na życie jest zbyt ryzykowna, dodatkowo kupię ubezpieczenie na życie ryzyka w razie potrzeby, gdy nadejdzie czas z żoną i dzieckiem, mam również dodatkowe ubezpieczenie emerytalne z zabezpieczeniem dla wdowy w ramach planu firmy. Mam też dodatkowe ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy, które nie jest objęte umową na ubezpieczenie na życie. Teraz wolę oszczędzać miesięczną składkę na kredyt samochodowy i 100 € z umowy na ubezpieczenie na życie na koncie oszczędnościowym, z możliwością swobodnego dostępu do tych pieniędzy. Sądzę, że można to zrobić w ten sposób, ale czy przemawia przeciwko temu coś zasadniczego? Strata związana z umową na ubezpieczenie na życie już miała miejsce. Teraz jeszcze dwie dla mnie bardzo istotne pytania 1. Jeśli teraz zrezygnuję z umowy (przed 12 latami), czy muszę zapłacić podatek mimo braku zysku? -1175 € strata. 2. W drobnych czcionkach napisane jest coś takiego art. 12 ust. 3 Zgodnie z art. 176 ust. 1 ustawy o ubezpieczeniach mamy obowiązek zwrócić wartość wykupu w przypadku wypowiedzenia umowy - o ile już powstała - Wartość wykupu zostaje obliczona na dzień odejścia według uznanych zasad matematyki ubezpieczeniowej. Zatrzymujemy od tej kwoty odpowiadającą kwotę uznawaną za odpowiednią. W przypadku wypowiedzenia przed upływem 12 lat zatrzymana zostaje kwota odpowiadająca 2% przyszłych składek. Po tym terminie żadne opłaty nie są pobierane. Co to oznacza teraz dla wartości wykupu dla mnie? Czy muszę odjąć teraz 2% od wszystkich składek do 65 roku życia, czy po prostu od 60 € do momentu zakończenia 12 lat? Nie rozumiem teraz, jaka jest rzeczywista wartość wykupu i niestety nikt mi o tym nie mówi. Długi tekst, dziękuję za przeczytanie.

Cześć MKristen,


Ponieważ Twoje ubezpieczenie na życie zostało zawarte przed 01.01.2005 roku, jest ono zwolnione z podatku. Inaczej sprawa wygląda, jeśli zdecydujesz się zrezygnować z umowy przed czasem, przed upływem 12 lat.


Dlatego zamiast wypowiedzenia zalecamy zamrożenie składek.


Aby uzyskać dokładną wartość wykupu, zalecamy skontaktowanie się bezpośrednio z Twoim ubezpieczycielem.


Pozdrowienia, ERGO Direkt Versicherungen

Witaj MKristen,


Ponieważ twoje ubezpieczenie na życie zostało zawarte przed 01.01.2005 r., jest zwolnione z podatku. Inna sprawa, gdybyś zdecydował się zrezygnować z umowy przedwcześnie, przed upływem 12 lat.


Zalecamy zamiast rezygnacji zawieszenie opłat.


Aby uzyskać dokładną wartość zwrotu z wykupu, zalecamy skontaktowanie się bezpośrednio ze swoim ubezpieczycielem.


Pozdrowienia od ERGO Direkt Versicherungen

Ogólne, niepotrzebne gadanie, które nie odpowiada na żadne z pytań! Kto zresztą jest nami?

Dziękuję bardzo za pomoc, ale jak już wspomniałem, zadzwoniłem bezpośrednio do Zurich. Nie udzielono mi żadnych informacji, a jedynie zdecydowanie odradzono mi wypowiedzenie polisy na życie.

Cześć, dokładnej wartości zwrotu nie można Ci również powiedzieć przez telefon, ponieważ zależy od kilku rzeczy, między innymi od wartości udziałów związanych z datą skuteczności wypowiedzenia umowy o polisę lub fundusz, czyli dokładnej wartości umowy. Jednak - Zurich musi być w stanie wyjaśnić, co oznacza 2% od przyszłych składek. Może najlepiej zadać jedno proste pytanie dotyczące zrozumienia i nie wnikać zbyt głęboko w kwestię wypowiedzenia umowy. Bądź uparty, odpowiedni dział musi być w stanie to wyjaśnić. Czy nadal utrzymujesz kontakt z pośrednikiem, u którego zawarłeś tę umowę? Może on to sprawdzić, lub skorzystaj z pomocy innego doradcy / pośrednika.

Ponownie odnosząc się do Twoich pytań.
1. Nie, oczywiście nie musisz płacić podatku.
2. Obawiam się, że będzie to duża opcja, ale dokładnie nie jestem pewien.

Pozdrawiam,

W poniedziałek ponownie zapytam, o co chodzi z tymi 2%.
Jeśli chodzi o duży wariant, to oczywiście nie ma sensu wypowiadać umowy wcześniej i kontynuować ją przez kolejne 2,5 roku, jeśli w tym czasie fundusze nie zanotują znacznego spadku.

Więc zadzwoniłem tam jeszcze raz i wyjaśnili mi to. 2% obcięcia ze wszystkich kontynuowanych składek do 12 roku życia. Powinno to wynieść około 60 € i sądzę, że będzie w porządku. Mam tylko nadzieję, że to prawda i nie będzie żadnej złej niespodzianki przy wypowiedzeniu umowy.

Mam 10% udziałów w globalnym majątku nieruchomościowym, które nie mogą być sprzedane i które zostaną najpierw przeniesione na moje konto bankowe w przypadku wypowiedzenia umowy.

Czy przy wypowiedzeniu umowy trzeba zwrócić uwagę na coś jeszcze?

Mój zamiast pani również rozważyłbym sprzedaż ubezpieczenia. Obecnie w internecie działa dwóch wiarygodnych dostawców. Po prostu wyszukaj w Google. Jeden znajomy spróbował i był całkiem zadowolony. Mają inną metodę kalkulacji i może to być opłacalne dla pani.

mam 10% udziałów w grundbesitz global, które nie mogą być sprzedane i w razie zwolnienia zostaną najpierw przetransferowane na moje konto bankowe.

Czy przy zwolnieniu trzeba zwrócić uwagę na coś jeszcze?

Jeśli bank pobiera opłaty depozytowe, to kosztuje to każdego roku ...