Capital Investment 4

[ADMCI4]

Kochani.....Przez długi czas nie wiedziałem, że coś takiego w ogóle jest możliwe, ale niedawno usłyszałem, że można zarezerwować nowe finansowanie już kilka lat przed zakończeniem pierwszej umowy kredytowej. Takie kredyty przedterminowe mogą być bardzo korzystne dla klienta, szczególnie jeśli pierwotnie finansowali się znacznie drożej. Nikt przecież nie wie, jak będą rozwijać się stopy procentowe za kilka lat. To co do korzyści dla klienta, ale co z bankiem? Jakie są korzyści dla banku z takich kredytów przedterminowych? Richie

[NaTwoim13]

W uproszczeniu - dla zrozumienia przez każdego - wygląda to tak:

Refinansuje się na dzisiejsze stawki i dodaje dodatkowo marżę forwardową do podstawowych marż ryzyka i zysku. Płaci praktycznie swoje własne odsetki bez otrzymania początkowo niczego od klienta, co z kolei odzyskuje na końcu - gdy kredyt zostanie wypłacony - poprzez nieco wyższe odsetki. Finansuje się praktycznie sama za pomocą pozyskanego kapitału.

Jest to czysto zyskowna kalkulacja zysku przez okres zablokowania oprocentowania, maksymalnie jednak 10 lat i pół przy dłuższych okresach zablokowania oprocentowania.

Dla kredytu, który obecnie pozostaje na zablokowaniu oprocentowania przez kolejne 4 lata i jest następnie do refinansowania, klient może dzisiaj zabezpieczyć sobie przez Forward Loan stopę procentową w wysokości 2,5% nominalnie na kolejne 10 lat za 4 lata, bez ponoszenia wcześniej dodatkowych kosztów w porównaniu do swoich dotychczasowych rat, które są płatne przez kolejne 4 lata.

Dla krótszych okresów pozostałych do spłaty, może odliczyć opłatę forwardową w wysokości 0,02% za każdy miesiąc, aby określić warunki, w których już dzisiaj może spłacić swoje pozostałe zadłużenie.