Capital Investment 4

[UnserTraumhaus]

Szanowni eksperci,
już w czerwcu zwróciłem się do społeczności o ocenę budżetu budowy. Jednocześnie szukaliśmy ofert kupna. W zeszłym tygodniu otrzymaliśmy dwie wiadomości. Pierwsza informowała, że prawdopodobnie nie dostaniemy się do pożądanego obszaru budowlanego, ponieważ będzie tam model dla miejscowych i zbyt dużo miejscowych jest na liście. W zeszłym tygodniu odwiedziliśmy też Dom, który nas interesował, na obecnym terenie (Bawaria), i zostaliśmy zaakceptowani jako kupujący. Chcielibyśmy poprosić o ocenę preferowanej przez nas oferty finansowania. Dziękujemy. Jeśli brakuje danych, proszę o informację:

Dane dotyczące domu:
- Dom jednorodzinny, wolno stojący, z 2013 roku, 219 m² powierzchni mieszkalnej, piwnica 75,84 m², kubatura brutto 1.303,28 m³, podwójny garaż 189,76 m³.
- Powierzchnia działki 981 m², cena za m² co najmniej 160 EUR (bank oszacował 180 EUR).
- Konstrukcja murowana, ogrzewanie pompą ciepła, instalacja solarna do ciepłej wody, ogrzewanie podłogowe, bardzo dobre wyposażenie techniczne, zapotrzebowanie na energię końcową 18,9 kWh/m²a.

Pożyczka:

- Cena zakupu: 715.000 EUR, w tym prowizja dla pośrednika, którą płaci sprzedający
- Dodatkowe koszty zakupu: 40.000 EUR
- Kapitał własny: 215.000 EUR
- Dochody: około 149.800 EUR rocznego dochodu brutto, z czego 55.000 EUR to bonus brutto. Netto 5.400 EUR/miesiąc bez bonusu
- Dodatkowe aktywa: mieszkanie własnościowe, o wartości co najmniej 120.000 EUR, pozostała pożyczka około 38.000 EUR, jako pełny spłacający przez najbliższe 7,5 roku, wynajmowane, przychody z wynajmu pokrywają ratę pożyczki. Dodatkowo 2 nieruchomości obciążone użytkowaniem wieczystym, które naszym zdaniem nie powinny mieć wpływu z uwagi na to użytkowanie wieczyste.

Potrzebna pożyczka: 540.000 EUR

Preferowana forma pożyczki: Czysta pożyczka ratalna, okres kredytowania co najmniej 15 lat. Dodatkowa spłata w wysokości 15.000 EUR rocznie w dniu 1.7. (z bonusu), rata około

[6Bankkaufmann]

Cześć, początkujący forumowiczu!
Zarabiasz bardzo dobrze, już masz kilka nieruchomości i teraz kupujesz swój wymarzony Dom. Gratulacje!

Jeśli chodzi o szczegóły, prawdopodobnie otrzymasz 10 różnych propozycji od 10 różnych banków.

Moja spontaniczna propozycja wyglądałaby tak:
EUR 540.000
15 lat okresu kredytowania
Uzasadnienie: Przekroczenie kwoty 500.000 EUR oznacza, że otrzymasz co najmniej o 0,1% lepsze warunki niż w przypadku pożyczki poniżej 500.000 EUR. Twoim przykładem na 15 lat było 340.000 EUR.

Co sądzisz o tym?

[UnserTraumhaus]

Cześć Panie Hillermann, dziękuję za szybką odpowiedź. To także było nasze zapytanie, ale uzasadnienie podziału ze strony banku było takie, że mieszanina oprocentowanie jest lepsze przy podziale na 2 części pożyczki. Jesteśmy nadal otwarci na wszystkie warianty!

[6Bankkaufmann]

Jak już wspomniano, możemy zaoferować Państwu x wariantów. Jednak kredyt z 15-letnim okresem obowiązywania oprocentowania możecie Państwo, zgodnie z §489 BGB, wypowiedzieć wczesniej po 10 latach bez problemu, jeśli chcą Państwo zrobić to wcześniej, ale jeśli nie, macie Państwo dodatkowe 5 lat zabezpieczenia stopy procentowej po swojej stronie.

[UnserTraumhaus]

Witajcie drodzy użytkownicy forum,
Chciałem się jeszcze raz odezwać w sprawie rezultatu, ponieważ zawsze interesujące jest pokazywanie, jak ostatecznie przedstawia się finansowanie:
Tak więc, w naszym przypadku finansowaliśmy się jak następuje:

Suma: 540.000 EUR kredytowej przy kosztach zakupu 705.000 EUR plus około 50.000 EUR kosztów dodatkowych związanych z zakupem (rynek nieruchomości fix 10.000 EUR, podatek od nabycia nieruchomości, notariusz, księga wieczysta), czyli łączne koszty około 755.000 EUR.
Finansujący bank to jedna z największych i najbardziej znanych banków, nie korzystaliśmy z oferty internetowej.
Podzielone na 2 pożyczki częściowe w następujący sposób:

Okres kredytowania 15 lat, Oprocentowanie nominalne 2,34%, 350.000 EUR, możliwe dodatkowe spłaty do 5% rocznie
Okres kredytowania 10 lat, Oprocentowanie nominalne 1,78%, 190.000 EUR, możliwe dodatkowe spłaty do 10% rocznie.
Miesięczna rata ogólna 1.600 EUR.
Spłacimy w ten sposób, że po dodatkowych spłatach spłacimy mniejszy kredyt w ciągu 10 lat, a następnie dodatkowe spłaty będą kierowane na większy kredyt (lata 11-15). W razie czego, może pozostać saldo zadłużenia po 15 latach, które jest oszacowane na maksymalnie 150.000 EUR.

Była jeszcze dostępna tańsza oferta w wysokości 1,90% od całkowitej kwoty kredytu 540.000 EUR na 15 lat. Była to oferta internetowa, pośrednicząca przez jedną z znanych platform, i zdecydowanie najlepsza oferta. Jednak w tej ofercie nie mielibyśmy dodatkowych spłat, lecz musielibyśmy dokonywać zobowiązujących wpłat dodatkowych w wysokości 16.000 EUR rocznie. Chociaż moglibyśmy sobie na to pozwolić, chcieliśmy zachować elastyczność, na wypadek, gdyby pojawiła się jakaś inna pilna potrzeba, nawet jeśli w naszym przypadku jest to mało prawdopodobne (wakacje w Karaibach z całą rodziną (no cóż, raczej nie, ale kto wie), nagłe koszty pogrzebu/koszty opieki nad rodzicami, chęć zainstalowania sauny lub cokolwiek innego, co może nas zainspirować).

Chciałbym podać wskazówkę, aby w przypadku uzyskiwania ofert za pośrednictwem znanych platform zapytać jeszcze 2-3 razy i nie traktować pierwszych ofert jako najlepszych. Czasami po 2 tygodniach pojawiają się specjalne oferty pewnych banków, które platformy muszą jeszcze sprawdzić, co sprawia, że trwa to dłużej, zanim zostaną przedstawione. Tak było w naszym przypadku, oferta z oprocentowaniem 1,9% trwa 2-3 tygodnie, wcześniej otrzymywaliśmy inne oferty, które dla nas były nieinteresujące.

Jeszcze raz serdecznie dziękuję wszystkim, którzy udzielali mi rad i wsparcia!

Pozdrowienia