Capital Investment 4

[raumi20]

Cześć,

znowu piosenka na temat Schufa...

Moje pierwsze sprawozdanie w 2011 roku wynosiło 98,75%, z jednym wpisem dotyczącym umowy na telefon komórkowy i nic poza tym. Konta bieżące, które istniały od mojego urodzenia w 1992 roku w Volksbank, nie były uwzględnione.

W 2012 roku przeszedłem do Commerzbanku, co okazało się bardzo złym wyborem pod względem scorea. Po następnym zaktualizowaniu mój wynik spadł do 94%. Co gorsza, zmiana banku była porażką, ta bank na pewno nie był odpowiedni dla mnie, więc wróciłem z powrotem do Volksbanku.

Po zakończeniu mojego konta w Commerzbanku, mój wynik spadł do 92%. Do tej pory był tylko jeden wpis, dotyczący umowy na telefon komórkowy.

W 2012 roku kupiłem samochód za 25.000€ na kredyt w Audi/VW Bank. Mógłbym go kupić za gotówkę, ale ze względu na korzystne oprocentowanie nie chciałem narażać swojej płynności finansowej.

Na początku 2013 roku spłaciłem kredyt z wyprzedzeniem za pomocą dodatkowej wpłaty, ponieważ moja sytuacja finansowa ustabilizowała się.

W ten sposób chyba ostatecznie zbiłem swój wynik do 88%...

Nadal w mojej historii znajdują się tylko wpis o umowie na telefon komórkowy i kredyt na samochód w Schufa.

Teraz dochodzimy do mojego głównego problemu. Chciałbym kupić nieruchomość z kilkoma jednostkami mieszkalnymi jako miejsce zamieszkania i zabezpieczenie na starość, preferowałbym 100% finansowanie, aby zmniejszyć obciążenie podatkowe i ponieważ przy 80% miałbym za mało oszczędności na nagłe wypadki, co uważam za zbyt duże ryzyko.

Niestety wiele banków przykłada dużą wagę do danych z Schufa, przez co szczególnie przy 100% finansowaniu dostaję albo żadne albo bardzo złe oferty, niektórzy doradcy przypisują to niskiej ocenie w Schufa. Oczywiście warunki przy 100% finansowaniu są gorsze niż przy 80%, ale uważam różnice za zbyt duże.

Co teraz mogę zrobić, aby podnieść wartość wyniku? Wygląda na to, że rzeczywista sytuacja finansowa nie jest tutaj naprawdę istotna...

[6Bankkaufmann]

Cześć
przy inwestycji kapitałowej, która ma zostać sfinansowana w 100%, ważne są również inne czynniki:
- Wkład własny na dodatkowe opłaty związane z zakupem?
- Czy posiadasz obecnie inne aktywa?
- Sytuacja dochodów/wydatków.
Czasem istnieją także partnerzy bankowi oferujący Państwu oprocentowanie tabelaryczne, czyli stałe oprocentowanie bankowe.
Jaka jest Państwa odpowiedź na powyższe punkty?

[Daukind]

Poza tym, bazowy wynik nie jest przekazywany bankom, więc nie odgrywa żadnej roli w decyzjach dotyczących kredytów ani nawet hipotek.

[raumi20]

Cześć,



Wygląda na to, że zostanie przekazana oddzielna ocena branżowa, której nie znam. Zakładam jednak, że również jest ona powiązana z podstawową oceną.



Koszty dodatkowe związane z zakupem zamierzałbym pokryć sam ze środków pieniężnych. Około 20% ceny zakupu nieruchomości znajduje się na rachunku maklerskim, który jednak nie może być w pełni wykorzystany jako zabezpieczenie, a ja chciałbym uniknąć związanych z tym ograniczeń.



Obecnie płacę 450€ czynszu (który by zniknął) i zarabiam 1800€ netto/miesiąc z nieokreślonego czasowo zatrudnienia (jesteem singlem).



W budynku znajdują się 3 mieszkania, obecnie 2 są wynajęte, a jedno zamierzałbym zamieszkać sam. Jako miesięczną ratę planowałem 900-1000€. Obecne dochody z czynszu wynoszą 710€. Zatem byłoby wystarczająco miejsca na finansowanie kilku miesięcy bezdziału, napraw oraz rezerw. Obie banki, z którymi się kontaktowałem, były tego samego zdania, ale zostałem odrzucony ze względu na wynik w bazie dłużników. Pośrednicy finansowi uzyskali dla mnie oferty z 4% efektywnym oprocentowaniem na 10 lat, co uważam za zbyt wysokie.

[6Bankkaufmann]

@Raumi20
kredyty unijne nie są dostępne przy finansowaniu w 100%.
Posiadanie 20% akcji w portfelu inwestycyjnym to bardzo dobra rzecz.
Banki interesuje jeden liter (A-H). Możesz zobaczyć ten liter również w swoim własnym raporcie kredytowym Schufa zgodnie z §34 BDSG.
4% wygląda obecnie dość wysoko.
Jednak dla Ciebie ważne jest jedynie oprocentowanie banku w umowie kredytowej, a nie to, co oferuje Ci pośrednik finansowy.
Powinno być jeszcze miejsce na obniżkę od 4%.

[raumi20]

Hm, płacę dodatkowo za dostęp online do MeinSchufa.de i tylko podstawowa punktacja jest pokazywana. No cóż, będę musiał załatwić sobie raport o sobie.

Teraz przejdę do kilku banków osobiście i zobaczę, czy jest jakiś, który byłby chętny mnie finansować.

Krótko jeszcze kilka faktów, które mogą być istotne:

Dom (z 1988 roku, zmodernizowany w 2013 roku) kosztuje 240.000€, znajduje się na działce o powierzchni 1300m² na obrzeżach małego miasta (10.000 mieszkańców) w Bawarii. W okolicy panuje obecnie absolutny brak mieszkań do wynajęcia, ponieważ wiele zakładów przemysłowych tu się znajduje i intensywnie się rozwijają, zatrudniając nowych pracowników. W promieniu 5km od miasta nie ma obecnie ŻADNYCH wolnych mieszkań do wynajęcia.

Tak więc oceniam, że właściwie nie należę do dużej grupy ryzyka i ta finansowanie stoi na stabilnych podstawach, czy z powodu mojego niskiego dochodu jestem raczej klientem ryzykownym?

Być może banki przypisują to niskiej ocenie w Schufa, a tak naprawdę chodzi o otoczenie i pośrednicy przynoszą kredyty, na których zarabiają najwięcej?

Czy są obecnie jakieś konkretne biura pośrednictwa lub banki, które warto polecić lub unikać w zakresie finansowania nieruchomości?

Zostałem odrzucony w Commerzbanku i Deutsche Banku.

Jakie są doświadczenia z Wüstenrot i Interhyp?

[6Bankkaufmann]

Wüstenrot obecnie nie oferuje 100% inwestycji kapitałowych, ponieważ nie jest to możliwe do osiągnięcia poprzez produkty oszczędnościowe.
Dla nowych klientów Wüstenrot Bank oferuje tylko bezpośrednie kredyty do 60% ceny zakupu.

Byłoby interesujące dowiedzieć się, dlaczego Deutsche Bank i Commerzbank odmówiły.
Wydaje mi się, że Deutsche Bank bardziej zwraca uwagę na majątek.
Sam Interhyp nie jest bankiem, ale tylko pośrednikiem.

[Leni204]

Banki interesuje jedna litera (A-H). Widzisz tę literę także w swoim własnym sprawozdaniu Schufa zgodnie z §34 BDSG.

Co z literami I, K, L i M? Są one także obecne, bez negatywnych cech... Czy banki udzielają kredytów jedynie do litery H?
Należy także zauważyć różnicę między bankami bezpośrednimi, bankami krajowymi itd...

[6Bankkaufmann]

Cześć Leni204, zawsze zależy to indywidualnie od Twojego wniosku o finansowanie i ogólnej sytuacji.
W niektórych przypadkach możliwe jest uzyskanie pożyczki pomimo słabszego wyniku bankowego.