Capital Investment 4

[casi30]

Cześć,

w celu sfinansowania wynajmowanego mieszkania posiadam pożyczkę stałą od Debeka BSK. Składa się ona z fazy oszczędzania i fazy pożyczki. Jako zabezpieczenie jest przypisana polisa na życie. Faza oszczędzania rozpoczęła się dopiero 5 miesięcy temu. Teraz zbieg okoliczności sprawił, że mamy dobrą okazję do zakupu domu jednorodzinnego na własność i chcielibyśmy z niej skorzystać.
Pytanie: CZY możliwe jest zerwanie umowy oszczędnościowej (Bausparvertrag) już w fazie oszczędzania i wcześniejsza spłata pożyczki, czy dopiero to jest możliwe w fazie pożyczki?
Oczekuję, że uzyskanie wolnej polisy na życie jako oferty zabezpieczenia dla innego instytutu finansowego, który mógłby także uwzględnić mieszkanie (księga wieczysta wolna) w finansowaniu domu jednorodzinnego jako kompleksowego pakietu. Byłbym wdzięczny za odpowiedź, dziękuję.

[6Bankkaufmann]

W fazie oszczędzania w ramach BSV nie możesz zerwać wstępnego kredytu. Przecież jesteś już w fazie zakładania stałej stopy procentowej, zwłaszcza jeśli zacząłeś finansowanie dopiero 5 miesięcy temu. Co mnie jednak zastanawia, to fakt, że jako instrument spłaty wybrałeś ubezpieczenie na życie. Czy to prawda? Jeśli tak, dlaczego właściwie, skoro ubezpieczenia na życie oferują coraz niższe oprocentowanie gwarantowane?

[casi30]

Przepraszam, nie, LV zostało tylko przekazane i jest używane przez instytucję finansującą jako zabezpieczenie, nie została wpisana hipoteka. Nie jest ona żadną formą spłacania kredytu ani podobnym rozwiązaniem.

Jednak w kontekście zakupu domu uważam, że byłoby korzystne (aby mieć dodatkowy instrument zabezpieczenia dla banku finansującego zakup domu), aby mieć LV jako wolną i móc ją zaoferować jako zabezpieczenie w tej sytuacji (być może uzyskując lepsze warunki lub lepszą zdolność kredytową). W przeciwnym razie byłbym zależny od instytucji finansującej, która oczywiście zaproponowała, aby Dom został włączony do finansowania kompleksowego - razem z mieszkanie.

Szkoda, rozumiem to teraz tak, że w fazie oszczędzania w ramach kredytu stałego (Debeka) - nie chodzi tutaj o klasyczną wersję kredytu łączonego - proszę zauważyć! - nie ma możliwości uwolnienia LV jako zabezpieczenia poprzez kompletną spłatę, czyż nie?

W takim razie mam drugie pytanie, które wynika stąd:
Czy LV jest zawsze przekazywane bankowi jako pełne zabezpieczenie, czy tylko część równa wartości pożyczki jest zastawiona, więc nadwyżka może być przekazana w innym celu?

[6Bankkaufmann]

RKW LV jest zazwyczaj całkowicie zabezpieczany, co jest również zgłaszane firmie LV. Zwolnienie jest możliwe, jeśli istnieje wystarczająca ilość oszczędności budowlanych. Po prostu sprawdź to.

[Kass Finanz]

Ważne jest ustalenie, czy chodzi o ubezpieczenie na życie na wypadek śmierci czy o ubezpieczenie na życie kapitałowe służące gromadzeniu kapitału.
W przypadku ubezpieczenia na wypadek śmierci możliwa jest wymiana. W przypadku ubezpieczenia kapitałowego wartość wykupna może zostać wykorzystana do zabezpieczenia i być istotnym punktem finansowania.
Jasna odpowiedź może udzielić tylko bank.

[6Bankkaufmann]

@Kassfinanz, masz rację, pisze, że bez LV nie ma zastępstwa spłaty kapitału.
Wtedy LV może być również ubezpieczeniem na wypadek ryzyka. To też jest możliwe.