Capital Investment 4

[Regulator]

Cześć,

jestem tutaj nowy i potrzebuję pomocy w sprawie naszego kredytu hipotecznego.
W 2012 roku wzięliśmy kredyt hipoteczny na budowę naszego domu, który był podzielony na 2 kredyty. Już rok później, z przyczyn wcześniej niezaplanowanych, zmieniłem pracę i teraz pracuję w firmie, która znajduje się 250 km od miejsca zamieszkania. Teraz, po dwóch latach spędzonych w „małżeństwie na weekendy”, chcemy zmienić naszą sytuację mieszkaniową i planujemy sprzedać nasz Dom, aby kupić Dom w pobliżu mojego miejsca pracy.
Faktycznie liczyliśmy na to, że będziemy mogli przenieść kredyt, aby nie musieć płacić odszkodowania przedterminowego itp.
Nasz doradca bankowy powiedział jednak, że to niemożliwe, ponieważ kredyt został udzielony na nową budowę, a przy zakupie używanego domu dokonuje się pewnych potrąceń. Poradził nam, że musimy znaleźć Dom, który jest o wiele droższy niż większy z dwóch kredytów i spróbować spłacić drugi kredyt, za co będziemy musieli zapłacić odszkodowanie przedterminowe. Po doliczeniu wszystkiego prawdopodobnie mielibyśmy ogólnie wyższe długi za starszy Dom niż teraz.
Czujemy się naprawdę źle doradzeni.
Czy istnieje sposób na przeniesienie kredytu bez konieczności ponoszenia dużych strat finansowych? Co powinniśmy zrobić w tej sytuacji?

[Hanomag]

On twierdził, że musielibyśmy poszukać domu, który jest znacznie droższy od większego z dwóch kredytów i spróbować spłacić drugi kredyt, za co musielibyśmy zapłacić odszkodowanie za wcześniejszą spłatę. Jeśli wszystko się zsumuje, prawdopodobnie mielibyśmy ogólnie większe długi na starszy Dom niż obecnie.

A jak powinna być sfinansowana kwota odszkodowania za wcześniejszą spłatę oraz różnica? W przeciwnym razie macie mniej długów niż wcześniej, jeśli spłacicie mniejszą umowę z odszkodowaniem za wcześniejszą spłatę, zamiast wziąć ją wspólnie z większą w ramach wymiany obiektu na nowy obiekt.




Cytat od Regulatora

Czy istnieje sposób na refinansowanie bez konieczności ponoszenia dużych strat finansowych? Co w takim przypadku jest najlepsze do zrobienia?


W 2012 roku stopy procentowe były znacznie wyższe niż obecnie, dlaczego więc przekładać umowy z wysokimi odsetkami na nowy obiekt użytkowany przez nas?

Jeśli moglibyście wynająć nową budowę, mielibyście odpowiednie odliczenie od kosztów nowej budowy i dodatkowo moglibyście odliczyć wysokie odsetki. Wynajem i oczywiście najemca musieliby pasować.

Nowy obiekt finansujecie przy obecnie znacznie korzystniejszych stopach procentowych, które nie mogą być odliczone.

[6Bankkaufmann]

@Regulator,
sprzedaż nieruchomości jest możliwa w każdej chwili. W takim przypadku musiałby Pan zapłacić rekompensatę za wcześniejsze spłacenie kredytów.
Natomiast jeśli wynająłby Pan nową nieruchomość, nie mógłby Pan odliczyć od podatku odsetek kredytu KfW 124 w ramach wynajmu. Oczywiście, kredyt KfW 124 jest przeznaczony tylko dla nieruchomości własnych.
Jednakże, jeśli teraz kupiłby Pan nową nieruchomość, nie mógłby Pan ponownie otrzymać kredytu KfW 124 na nowy Dom, ponieważ już ma Pan taki kredyt.

Mógłby Pan także sfinansować nowy Dom wyłącznie przy użyciu kredytu bankowego (bez KfW 124).
Następnie mógłby Pan wynająć dotychczasowy nowy budynek bez odsetek KfW.
W ten sposób w ogóle nic by Pan nie musiał oddawać.

[Alex [CryptoMod]]

Chociaż nie jestem zwolennikiem wynajmu EFH, w tym przypadku zgadzam się z bankowcem, że na papierze wydaje się to być najszybszym i najlepszym rozwiązaniem, o ile finansowo jest to możliwe.

[Mayana]

Jaka jest możliwość zastawu?

[6Bankkaufmann]

Oczywiście, wymiana zastawu to również możliwość. Przy wymianie zastawu istniejące pożyczki są przenoszone na nową budowę.

[3eugh]

I jak można zorganizować wynajem domu jednorodzinnego w sposób korzystny pod względem podatkowym?

Czy jest prawdą, że nieruchomość musi być wynajmowana co najmniej 10 lat i że w przypadku sprzedaży (lub też własnego użytkowania?) przed upływem 10 lat wszelkie korzyści podatkowe muszą zostać zwrócone?

Coś jeszcze na temat VFE w artykule #1528 (innym wątku): Czy artykuł 247 EGBGB § 7 S. 3 jest również istotny w przypadku kredytów hipotecznych?