Capital Investment 4

[tronissimo]

Cześć razem,

obecnie jestem w rozterce i zdesperowany.
Obecnie zamierzamy kupić Dom i ponieważ nie mamy swojego kapitału, będzie to pełne finansowanie.
Otrzymaliśmy kilka ofert finansowania nieruchomości i waha się między dwoma ofertami.

Sytuacja jest następująca:

Dochód miesięczny około 3.500 € netto
2 dzieci (1 i 7 lat)
Żona na urlopie rodzicielskim (od sierpnia 2015 r. wraca do pracy za 580 € netto)
Obaj mamy umowy na emerytury Riester (aktualnie około 6.000,- €), mały oszczędnościowy na budowę przy wsparciu od pracodawcy, ubezpieczenie od skutków niesprawności zawodowej, ubezpieczenie na życie itp.

Nieruchomość 160.000,- € + NK 18.000 (kancelaria notarialna, prowizja dla pośrednika itp.)

Bank oferuje nam kredyt KfW w wysokości 25.000 € plus 2 mieszkalne Riester w wysokości 78.000 € każdy - jednak nasz przedstawiciel ubezpieczeniowy mówi, że nie powinniśmy tego robić, ze względu na ewentualne opodatkowanie w przyszłości itp. itd. ... i zamiast tego powinniśmy skorzystać z oferty kredytu KfW na 50.000 € oraz kredytu ratalnego, a także zwiększyć obecny kontrakt na emeryturę Riester, aby na końcu dostać większą wypłatę i tym samym całkowicie spłacić kredyt.

Czy to prawda, że przy mieszkalnym Riesterze jesteśmy związani z naszą nieruchomością? Nawet jeśli trafimy do domu opieki lub przeprowadzimy się (co u mnie może zdarzyć się z powodu pracy)?

Dziękuję z góry!

[NaTwoim13]

Proszę opublikować oferty w szczegółach.

[florianmeier]

Wohnriester jest kijem, który jest trudny do policzenia.

Co więcej, to, że długi podatkowe związane z Wohnriester mogą być dziedziczone, nawet gdy umrzesz, aż osiągniesz 85. rok życia, jest bardzo niepokojące.

Jeśli nie masz akurat 4 młodych dzieci, nigdy nie planujesz opuszczać Niemiec, nigdy nie zamierzasz zmieniać partnera i zawsze będziesz móc mieszkać we własnym domu, wtedy(!) może to być opłacalne, ale prawdopodobnie nie jest.

Ja nie zainteresowałbym się tą całą sprawą w takim historycznym okresie niskich stóp procentowych.

Weź kredyt na 15 lub 20 lat na stałym oprocentowaniu i po kłopocie. Jeśli bank tego nie oferuje, idź do innego.

[6Bankkaufmann]

Oczywiście, porównaj inne aktualne oferty w obecnej fazie niskich stóp procentowych.

[tronissimo]

Proszę um umieszczenie szczegółowych ofert.

Oferta Sparkasse prezentuje się następująco:

Wohnriester Pani (kredyt ratalny, 15 lat, Oprocentowanie nominalne 2,550 / Rzeczywiste oprocentowanie 2,63) 78.000 € - miesięcznie 341,25 €

Wohnriester Pan (kredyt ratalny, 15 lat, Oprocentowanie nominalne 2,550 / Rzeczywiste oprocentowanie 2,63) 78.000 € - miesięcznie 341,25 €

oba razem KfW (124-35-5-10) kredyt ratalny 22.512 € - miesięcznie 71,16 €

łącznie 178.512,- euro kwota kredytu za 753,66 euro miesięcznie.


To byłaby oferta Sparkasse z Wohnriester.

[3ducnici]

2,5% przez 15 lat... już jasne... po prostu szukają kogoś głupiego...

sprawdzałeś już w Sparda Bank?

[NaTwoim13]

@ducnici

Oprocentowanie jest całkowicie w porządku, pamiętaj, że bank powinien także sfinansować koszty poboczne nabycia. Wysokie ryzyko musi być uwzględnione w tych warunkach. Na długo kredytów z KfW, gdzie bank jest w pełni zobowiązany, bank nie może sobie na to pozwolić.

W jakim regionie ma być realizowany ten projekt?

[tronissimo]

Chodzi mi przede wszystkim o kwestię mieszkania w ramach programu Wohnriester.

Co jeśli zmienię pracę za 10 lat i będę musiał się przeprowadzić? Czy wtedy będę musiał zwrócić dotacje lub nie doczekam się 85. roku życia... a wówczas długi podatkowe zostaną odziedziczone?!

To będzie miało miejsce tutaj, w regionie Zagłębia Ruhry.

[uwehaensch]

Cześć wszystkim,

Czy rzeczywiście przy Wohnriesterze jest się związany ze swoją nieruchomością? Nawet jeśli przeniesie się do domu spokojnej starości albo na stałe zmieni miejsce zamieszkania (co w moim przypadku może być konieczne z powodów zawodowych)?

Z góry dziękuję!

Tak, to prawda.
Jeśli chodzi o zmianę miejsca zamieszkania z powodów zawodowych, należy rozróżnić, czy sprzedajesz swoją nieruchomość czy też wynajmujesz ją tymczasowo.
W pierwszym przypadku:
Faktycznie możesz sprzedać swoją nieruchomość, nie tracąc prawa do dofinansowania. Warunkiem jest zakup nowej nieruchomości w ciągu pięciu lat. Istnieje również możliwość wpłaty pieniędzy na zwykłe konto Riester w ciągu roku.

W drugim przypadku:
Jeśli konieczna jest zmiana miejsca zamieszkania z powodów zawodowych, możesz wynająć lub bezpłatnie udostępnić swoją nieruchomość objętą wsparciem Riester na czas trwania tej koniecznej przeprowadzki. Warunkiem jest, aby użytkownik Wohn-Riester najpóźniej do 67. roku życia ponownie sam korzystał z nieruchomości. Ponadto prawo do korzystania z nieruchomości musi być czasowo ograniczone do momentu ponownego przejęcia samodzielnego użytkowania. Dowody na konieczność zawodowej przeprowadzki i czasowe udostępnienie nieruchomości należy przesłać do miejsca przyznającego nadania.

[Kass Finanz]

Tenduję tutaj raczej do zwykłego finansowania budowy z bezpośrednią spłatą. Obecnie niskie oprocentowanie powinno zapewnić wystarczającą liczbę alternatyw nawet przy dłuższym okresie wiązania oprocentowania.