Capital Investment 4

[rheingeist]

Cześć wszystkim

Pod koniec roku wygasa u mnie hipoteka w wysokości 40000,-.

Mam też plan emerytalny Riester, który mógłbym wykorzystać do spłaty tej hipoteki w 50%.
Oprocentowanie jest bardzo korzystne 1,55%, a w ciągu najbliższych 1-2 lat muszę także kupić nowy samochód za około 30000,-.

Teraz moje rozważania:

Spłacę teraz kredyt z planu Riester i wezmę 20000,- pożyczki.
Wada: Moja późniejsza emerytura będzie mniejsza, ponieważ plan Riester zostanie zmniejszony.

Wezmę całą kwotę pożyczki i spłacę później za pomocą planu Riester.
Wada: Moja przyszła emerytura Riester będzie mniejsza.
Zaleta: Nadal mogę korzystać z planu Riester jako oszczędności, ponieważ jest oprocentowany na poziomie 2,8%.

Pytanie, co jest sensowne. Samochód jest aktualnie na drugim planie, ale nie do pominięcia, a nie chcę też potem finansować go za 4,99% lub 6,99%.

W przypadku nowej pożyczki na 10 lat, lepiej byłoby wziąć całą kwotę i ostatecznie spłacić ją za pomocą planu Riester. Staram się utrzymać miesięczne obciążenie jak najmniejsze. Chciałbym także minimalizować pozostały dług, ale jeszcze nie podjąłem decyzji.
Swoje elementy chciałbym ustawić w ten sposób.

Faktem jest, że potrzebuję 40000,-.
Mam 20000,- z planu Riester
Chciałbym mieć także około 30000,- na samochód

W momencie wypłaty planu Riester nadal oszczędzałbym 130,-.

Zastanawiam się teraz, dlaczego tak wielu ludzi rezygnuje z planu Riester. Chciałbym usłyszeć wasze myśli na ten temat, jak można to zrobić inaczej.

Dziękuję i pozdrawiam
reini
Jeśli wypłacę sobie plan Riester, jest to dla mnie wolne od opodatkowania.

[NaTwoim13]

Jaka jest wartość nieruchomości?

Nie tylko renta jest mniejsza, na fikcyjnym koncie zasiłkowym także naliczane są odsetki w wysokości 2% do osiągnięcia wieku emerytalnego, które należy spłacić do 85. roku życia lub wcześniej zredukować raz.

Konieczne jest rozważenie, czy alternatywą może być skorzystanie z tej opcji, ale wcześniej należy zapoznać się z warunkami i zobowiązaniami.

[rheingeist]

Dziękuję za szybką odpowiedź

Według mojego ubezpieczenia, podatek RR jest prawdopodobnie zwolniony, jeśli używam go do celów mieszkaniowych.

Z jednej strony chciałbym szybko spłacić długi związane z domem (wartość około 200 000,-). Z drugiej strony, przy obecnie niskich stopach procentowych, chciałbym również trochę sobie ułatwić. Mam drugi kredyt na ten Dom, z pełną spłatą, gdzie dodatkowo wpłacam rocznie 5% sumy, a w ciągu około 6-7 lat jestem gotowy.

Pozdrowienia,
reini

[rheingeist]

Czy powinienem zlikwidować RR, aby później obniżyć koszty?
Jednocześnie czy nie warto rozważyć czegoś nowego na emeryturę, lub coś nowego dołączyć?

[Aipnos]

Hej Reini,

więc przy wartości 200 000 EUR i długu w wysokości 40 000 EUR istnieje wiele możliwości.

więc myślę, że Riester powinien pozostać w kontekście emerytury, czyli do czego został zawarty, jako zabezpieczenie emerytalne!

Jeśli obciążenie (nowa rata kredytowa dla 40 tys. EUR) + dalsze oszczędzanie na Riester będzie zbyt wysokie, można rozważyć zawieszenie opłat za Riester i spełnienie celu dopiero na emeryturze = zabezpieczenie emerytalne!!!

Zresztą, ponieważ to jest w dziedzinie kredytów hipotecznych, istnieje wiele banków chętnych do sfinansowania tego.
Z samochodem + 40 tys. EUR mamy ponad 50 000 EUR (minimalna suma do zaciągnięcia kredytu w niektórych bankach!)
więc teraz można bardzo korzystnie sfinansować 70 000 EUR.

Zresztą, przy 10-letnim związaniu z oprocentowaniem + jeśli finansowanie zostanie przejęte w ciągu najbliższych 12 miesięcy, stopa procentowa powinna wynosić od 1,25 do 1,35%!!!!

Jesteś z Nadrenii? Ja z okolic Bonn, chętnie mogę polecić Ci parę rzeczy! Po prostu daj znać.

[uwehaensch]

Riesterowska renta nigdy nie jest zwolniona z podatku. Jako emerytura jest ona w pełni opodatkowana.
Twoje ubezpieczenie nie ma pojęcia, przy Riesterze mieszkaniowym (wyjęcia na spłatę) wypłacona kwota jest oprocentowana 2% rocznie, a z niej później wyliczana jest fikcyjna renta, która jest następnie opodatkowana, aż do 85. roku życia.

[immerfernweh]

Cześć Rheini,

Biorę całą kwotę i spłacę później za pomocą renty z Riester.
Wada: Przyszła renta Riester będzie mniejsza.
Zaleta: Nadal mogę wykorzystać rentę Riester jako plan oszczędnościowy, ponieważ ona jest oprocentowana na 2,8%.
Jeśli renta Riester jest oprocentowana na 2,8%, ale później opodatkowana na 2%, to po Adamie Riese pozostaje 0,8% oprocentowania. Byłeś kiedyś sprawdzić u swojego ubezpieczyciela renty Riester, ile pobierają opłat za obsługę i zarządzanie? W moim przypadku kwoty były oprocentowane na 4,7%, ale równocześnie naliczono opłaty za obsługę w wysokości 2,7% oraz prawie 2% opłat za zarządzanie. Potrzebowałem 3 dni i 6 pracowników biurowych, aby odkryć tę informację.

[Soli4]

Wybrałbym Riester, ponieważ w ogóle nie uważam Riester za dobrą opcję.

[Hanomag]

Jeśli Riesterrente jest oprocentowana 2,8%, a później opodatkowana 2%, to według Adama Riesa zostaje 0,8% odsetek.

Renta jest opodatkowana według odpowiedniego osobistego progu podatkowego, co może być nawet powyżej 20%.




Cytat od Soli4

Wybrałbym Riester, ponieważ nie mam zaufania do Riester w ogóle.


Nie zmienia to faktu, że pobrany kapitał jest fikcyjnie księgowany na konto wspomagające zakup mieszkania i aż do rozpoczęcia emerytury oprocentowany jest 2% rocznie. Od wysoko oprocentowanej, ale fikcyjnej kwoty, podatek będzie płacony po osiągnięciu wieku emerytalnego.




Cytat od immerfernweh

Czy zapytałeś swojego dostawcy ubezpieczenia Riester o wysokość opłat manipulacyjnych i administracyjnych? U mnie kwoty były oprocentowane 4,7%, ale jednocześnie pobierano opłaty manipulacyjne na poziomie 2,7% i niemal 2% opłat administracyjnych. Potrzebowałem 3 dni i 6 pracowników, aby dowiedzieć się o tej kwestii.


Gdy nie otrzymuje się wysokich dopłat, a dodatkowo inwestuje w produkt o niskiej rentowności, to naprawdę nie opłaca się Riestern.

[obelix]

Ja też wybrałbym Riester, ponieważ w ogóle nie mam zaufania do Riester.

Powszechne stwierdzenia tego rodzaju są oczywiście świetne i świadczą o dużej wiedzy fachowej.









Cytat od immerfernweh

Jeśli Rentę Riester oprocentowano w wysokości 2,8%, ale później opodatkowano 2%, zostaje po Adama Riesa 0,8% oprocentowania.


to wydaje się być sławnym przeliczeniem na chłopski rozum!? Matematycznie poprawne, ale poza tym...?

[Matthew Pryor]

Jeśli nie otrzymujesz wysokich dopłat i dodatkowo inwestujesz w produkt o niskiej rentowności, to naprawdę nie warto korzystać z programu Riester.

Czym ma się zatem zainteresować singiel z dochodem brutto rocznym równym lub większym niż 52 500€ w przypadku dotacji?
W tym przypadku składnik zachęcający do skorzystania z programu Riester stanowi składnik ulgi podatkowej.
Czy warto może to być podobne do wysokiej dotacji, w zależności od tego, jak zdefiniować wartość. Jest to formuła podobna do słabych lub silnych stóp zwrotu.

[rheingeist]

..Zobowiązania..

Nikt nie mówi o tym, że spłacając kredyt hipoteczny, nie można już swobodnie zarządzać finansami.
Kiedy chce się Dom sprzedać, wtedy pojawia się wielkie zaskoczenie.

Kiedy odejdę na emeryturę za 15 lat, planuję sprzedać Dom i osiedlić się tam, gdzie jest cieplej niż tutaj. Tak przynajmniej jest zaplanowane, a moja sytuacja finansowa na to pozwala.

@noelmaxim

Dziękuję panu/pani za wskazówki

Pozdrawiam
reini

[Johnny75]

Dopóki kupujesz domek w UE, możesz zachować wsparcie - nawet po sprzedaży masz 5 lat na zakup nowej nieruchomości.

[obelix]

Dofinansowanie może zostać zachowane w wielu przypadkach. Raczej obowiązuje natychmiastowe opodatkowanie kapitału emerytalnego z konta dofinansowania mieszkaniowego. Co w tym może być niezwykłego?

Oczywiście powinienem zapoznać się z różnymi wariantami i możliwościami. Ale zgadza się.

Czy (mieszkanie) Riester jest sensowne w konkretnym przypadku, to inna sprawa.