Capital Investment 4

[matti85]

Cześć wszystkim,

mam pytanie dotyczące finansowania.

Czy jest problemem finansowanie dzisiaj działki, a budowa domu dopiero za 2-3 lata w celu wpisania hipoteki na działce.

Bank A finansuje działkę. Za 2 lata potrzebne jest pieniądze i Bank B oferuje najlepsze warunki. Jednak Bank A ma pierwszeństwo w kolejności.
Czy Bank B weźmie udział, czy nie, ponieważ musi sfinansować większą kwotę?

Jaka byłaby tutaj rozwiązanie? Bank A ma zabezpieczenie na 15 lat (ważniejsza jest bezpieczeństwo).

[Aipnos]

Ważne jest, aby dobrze wybrać bank, który finansuje nieruchomość.

Jeśli masz bank A, który finansuje nieruchomość, ale później bank B oferuje korzystniejsze warunki, to nie otrzymasz tych warunków od banku B, chyba że ten może również przejąć pierwszy zastaw.

Jest jednak wiele banków, które zadowolą się drugim miejscem w kolejności zastawu, ale wtedy nakładają dodatkowe opłaty od oprocentowania! Dlatego nawet jeśli bank A będzie droższy podczas budowy domu, nadal może być tańszy niż bank B z dodatkową opłatą od oprocentowania.

Najlepiej jest dokładnie teraz wiedzieć, ile potrzebujesz dofinansowania (nieruchomość + Dom) i zaplanować to wcześniej.

Alternatywnie: nieruchomość finansowana jest zmiennym oprocentowaniem (choć droższe, można je zawsze spłacić!) a następnie budowę domu finansuje się najtańszym bankiem, przejmując całość zadłużenia.

Inna opcja: wybierz wiązanie oprocentowania maksymalnie na 2 lata. Wtedy po dwóch latach możesz zmienić bank i uzyskać korzystne finansowanie, ponieważ bank otrzyma całą pierwszą hipotekę po dwóch latach.

Najtańsze rozwiązanie:
kup nieruchomość za gotówkę i nie potrzebujesz finansowania, dopiero podczas budowy domu skorzystaj z finansowania.

[matti85]

Czy mogę wówczas zaoferować Bankowi A mieszkanie, które jest wolne od obciążeń i w tym czasie ma również wartość gruntu?
Moglibyśmy to zrobić teraz, tylko mieszkanie nie jest jeszcze zarejestrowane na moje imię, czy to jest problem?
Rozważano także zmienne kredyty, ale warunki są oczywiście mniej korzystne w porównaniu z zwykłym kredytem.

[Aipnos]

Oczywiście, przy zmiennym oprocentowaniu płacisz 2% więcej niż przy oprocentowaniu stałym.
Dlatego ta opcja jest najlepsza, kiedy 1) trwa maksymalnie 2 lata i 2) dotyczy mniejszych kwot, które nie muszą jeszcze zostać sfinansowane.
W zamian za to oszczędzasz przez resztę okresu kredytowania i na całą kwotę stałe 0,25%.
Przykład: 2% wyższe oprocentowanie dla 50 tys. EUR przez 2 lata = dodatkowe 2000 EUR kosztów.
Następnie działka z domem za 250 tys. EUR, tańsza o 0,25% na 10-15 lat = co ostatecznie może wynosić od 6000 do 10000 EUR. Przy założeniu, że oprocentowanie pozostanie takie samo.
Mieszkanie:
Jeśli mieszkanie jest wolne od obciążeń, może zostać zaoferowane jako zabezpieczenie, nawet jeśli nie jest jeszcze na ciebie zarejestrowane. To nie stanowi problemu.

[matti85]

Mieliśmy już kontakt mailowy. Po prostu napiszę Ci dalsze szczegóły również drogą mailową.

[Kass Finanz]

Ponieważ finansowanie budowy w 2. kolejności zawsze jest droższe niż w pierwszej kolejności, porównując różne opcje można podjąć dobrą decyzję.
Pytanie brzmi, jak droga jest działka i kiedy i za jaką cenę ma być zbudowana nieruchomość.

Ogólnie rzecz biorąc, zmienna hipoteka powinna być ogólnie tańszym rozwiązaniem.