Capital Investment 4

[Escada_84]

Cześć,
chciałbym kupić Dom z mieszkanie dla lokatora (z osobnym wejściem).

Mój doradca zaproponował mi następującą propozycję:
pożyczka na mieszkanie dla lokatora w wysokości około 170 000 euro, z oprocentowaniem 1,8% i spłatą w wysokości 1% przez 20 lat (lub przez 30 lat z oprocentowaniem 2%).
pożyczka na mieszkanie dla siebie w wysokości około 200 000 euro, z oprocentowaniem 1% i spłatą w wysokości 4,5% przez 10 lat.

Co sądzisz o tej propozycji?
Czy powinna zostać zaciągnięta kolejna pożyczka na 15 lat, czy lepiej zwiększyć spłatę przy mieszkaniu dla lokatora i zmniejszyć przy mieszkaniu dla siebie?

[Alex [CryptoMod]]

Powinien się wypowiedzieć na ten temat doradca podatkowy, jak wysoka może być ratę kapitałową dla wynajmowanej części.

[NaTwoim13]

Mieszkanie do wynajęcia jest odroczone w stosunku do Beginner-Sparbrief lub całkowicie zawieszone! Spłata z tego powodu nie ma sensu ze względów podatkowych. Dla części wykorzystywanej przez siebie wybrałbym kredyt z pełną spłatą, ustalenie oprocentowania zgodnie z czasem spłaty w zależności od pożądanej całkowitej raty, a tak samo zrobi doradca podatkowy. Gdzie spłacają, to jest obojętne, istotne jest to, co lub jak wysoko się zadłużają, a to robią - bez względu na to, w jakim kredycie.

[Kass Finanz]

Tutaj koniecznie należy skonsultować się ze specjalistą ds. podatkowych i poprosić o obliczenie ofert.

Przy zawieszeniu spłaty ogólne koszty finansowania będą wyższe ze względu na brak spłaty. Część odsetkowa, która ma znaczenie podatkowe, pozostaje taka sama i jest więc przewidywalna.

Przy bezpośredniej spłacie część odsetkowa maleje miesięcznie, co wiąże się z wolnym wznoszeniem obciążeń podatkowych. Jednakże ogólnie rzecz biorąc, oszczędza się na całkowitym finansowaniu.

[NaTwoim13]

Dlaczego oszczędza się w całym zestawieniu?

Zawieszenie spłaty w zamian za umowę oszczędnościową na budowę przynosi 1% oprocentowania kapitału, oprocentowanie kredytu nie musi być koniecznie dużo wyższe, jednak jest wyższe, ale możliwość odliczenia całkowitych - zawsze stałych odsetek - jest korzystna ekonomicznie. Nabyty kredyt mieszkaniowy mogący być spłacany w przyszłości może przynieść dalszy zysk ekonomiczny, zwłaszcza jeśli oprocentowanie odnawialne wzrośnie.

W przypadku kredytu z ratą końcową bez zawieszenia spłaty, istniejący kapitał spłaty nie powinien być wydawany, lecz powinien być dodatkową spłatą do kredytu na zamieszkane nieruchomości, to nie jest istotne jakie pieniądze są spłacane proporcjonalnie, ale ważne jest, żeby kapitał spłaty w ogóle był spłacany, a następnie spłaca się szybciej udział własny, efekt pozostaje taki sam, ponieważ w pierwszych latach pewna część pieniędzy zawsze będzie niespłacona, tj. ta, na którą są płatne odsetki. Ta część staje się potem szybciej mniejsza w jednym kredycie, efekt pozostaje taki sam, jeśli w szczególności przyjmiemy, że oba kredyty mają taką samą ratę spłaty lub taki sam procent odsetek w obu kredytach!

[Kass Finanz]

Po prostu porównaj i przejrzyj konsekwencje podatkowe.