Capital Investment 4

[Konrad4]

Rozmiar powierzchni mieszkalnej np. domu jednorodzinnego w zależności od sposobu obliczeń może znacząco się różnić. Jakie przepisy należy więc uwzględnić przy obliczaniu powierzchni mieszkalnej np. dla ubezpieczenia mienia domowego?
- Rozmiar pomieszczeń? W moim domu jednorodzinnym z poddaszem użytkowym - są różne wysokości pomieszczeń przy połaci dachowej, które nazywane są Kniestock.
- Jak zmierzyć powierzchnię balkonu i tarasu?
Powierzchnia mieszkalna w dokumentach budowlanych z 1986 roku wynosi 100m².
- Jak zmierzyć pomieszczenia piwniczne? W piwnicy pomieszczenie hobbystyczne zostało przekształcone z dużym oknem w pomieszczenie sauny i siłowni. Małe pomieszczenie piwniczne bez okna o wymiarach 2,15 m x 3,15 m służy jako szafa na ubrania.
Jak zmierzyć korytarz na parterze dolnym?
W dokumentach budowlanych nie ma informacji, według jakiego przepisu dokonano obliczeń. Jakie przepisy obowiązują w 2015 roku dla domu z 1986 roku, rozporządzenie dotyczące powierzchni mieszkalnej, DIN 277 czy inny przepis?

[Matthew Pryor]

Nawet jeśli odpowiedź indywidualna nie jest pomocna: Decydujące są odpowiednie definicje ubezpieczycieli. Większość ubezpieczycieli ustala powierzchnię podstawową na podstawie wielkości wszystkich pomieszczeń w mieszkaniu, w tym pomieszczeń hobbystycznych, ale wyłączając pomieszczenia dodatkowe, piwnice i strychy, które nie są używane do celów mieszkalnych, nieocieplone poddasza, schody, balkony, tarasy, loggie czy też garaże.
Niemniej nie można wykluczyć, że są ubezpieczyciele, którzy postępują inaczej. W takiej sytuacji pomaga jedynie oświadczenie ubezpieczyciela, dzięki czemu można mieć pewność co do ustalenia powierzchni mieszkalnej.
Dlatego może się zdarzyć, że ubezpieczyciel o zasadniczo niższej stawce składki niż ubezpieczyciel z wyższą stawką będzie jednak żądał wyższej opłaty, ponieważ inne kryteria określania powierzchni objętej ubezpieczeniem (z której wynika suma ubezpieczenia zgodnie z postanowieniami klauzuli o unikaniu niedoubezpieczenia, chyba że wartość sprzętu domowego zostanie policzona ręcznie, co zazwyczaj jest pracą syzyfową) zostaną wzięte pod uwagę.

[Hanomag]

W przypadku ubezpieczenia mienia domowego i budynków mieszkalnych zazwyczaj uwzględnia się całkowitą powierzchnię podłóg. Nie ma odejmowania za skosy dachowe, jak w przypadku norm DIN. Wykończone niewielką powierzchnię, włącznie z korytarzami w piwnicy, nie powinny być pomijane, ponieważ wartość na metr kwadratowy jest niska, dlatego suma ubezpieczenia wzrasta stosunkowo niewiele. Tarasy i balkony - o ile nie są zamknięte - nie są brane pod uwagę przy obliczaniu powierzchni.

[Matthew Pryor]

Nie ma potrąceń za skosy jak w przypadku normy DIN.

Jeden z dużych ubezpieczycieli ma inne podejście:

Na poddaszach skosy odgrywają szczególną rolę: Do wysokości kalenicy 80 cm 50% powierzchni jest uwzględniane w obliczeniach. Do wysokości kalenicy 120 cm jest to 60% powierzchni, powyżej 120 cm = 100%.

[uwehaensch]

W przypadku ubezpieczenia majątkowego i budynku mieszkalnego zazwyczaj uwzględnia się całe powierzchnie podłóg. Nie ma potrąceń za pochyłości dachowe jak w przypadku DIN.

?? Nieprawda, cytat z warunków wiodących ubezpieczycieli:
Powierzchnie z wysokością sufitu poniżej dwóch metrów są liczone tylko w połowie; powierzchnie z wysokością sufitu poniżej jednego metra w ogóle nie są brane pod uwagę.

lub:
Do wysokości nadproża wynoszącej 80 cm, 50% powierzchni jest brane pod uwagę do obliczeń. Do wysokości nadproża wynoszącej 120 cm jest to już 60% powierzchni, powyżej 120 cm jest to 100%. Zadaszone tarasy, balkony, loggie są wyceniane na 50%, niezadaszone na 1/3 powierzchni.

Jak powiedział Matthew Pryorschon, wszystko zależy od warunków!






Cytat od Hanomaga

Pomieszczenia mieszkalne wraz z korytarzami w piwnicy nie powinny być pomijane, ponieważ dla nich przyjęta jest stosunkowo niska wartość za metr kwadratowy i suma ubezpieczenia z tego powodu wzrasta tylko stosunkowo nieznacznie.


?? U niektórych ubezpieczycieli zależy to od przeznaczenia, dlatego tutaj również to nie jest prawdą. Cytat: Nie należą do powierzchni mieszkalnej .... oraz pomieszczenia piwniczne i strychowe, jeśli nie są wykorzystywane do celów rekreacyjnych lub komercyjnych.






Cytat od Hanomaga

Tarasy i balkony - jeśli nie są zamknięte - nie są uwzględniane podczas obliczania powierzchni.

?? To nieprawda, patrz cytat powyżej.

[Hanomag]

Nie ma obniżek dla pochyłych dachów, jak w normie DIN.

OK, to prawdopodobnie było trochę zbyt ogólne, ale w większości przypadków będzie to prawdziwe.

[Matthew Pryor]

Taras i balkony - jeśli nie są zamknięte, nie są uwzględniane podczas obliczania powierzchni.

To jest nieprawda. Na przykład, jeśli na tarasie stale znajdują się meble, pod pewnymi warunkami (w zależności od ubezpieczyciela) taras może także być uwzględniony do poprawnego obliczenia powierzchni mieszkalnej. Dlatego też wskazuję, że istnieją ubezpieczyciele, którzy odbiegają od standardowych norm i nie ma żadnego ogólnego rozwiązania.

[uwehaensch]

Często, to zależy od warunków. Przykłady: patrz mój komentarz do wpisu Hanomag.

Często w warunkach znajduje się także następujące rozszerzenie:
Alternatywnie (w stosunku do wymienionych definicji) ABC-Versicherung akceptuje także podanie całkowitej powierzchni zgodnie z
• rozporządzeniem dotyczącym powierzchni mieszkalnej (WoFlV),
• powierzchnią użytkową zgodnie z DIN 277 oraz
• planami budynku (w przypadku domów jednorodzinnych również umową najmu lub kupna), o ile odzwierciedlają one bieżący stan wykończenia.


Teraz trzeba sprawdzić, która wartość jest korzystniejsza.

[Konrad4]

Właściwie nie chciałem niczego wywołać, ale zauważam, że zwykły najemca/mieszkaniec ma już problem z dokładnym określeniem powierzchni mieszkalnej.

Jeszcze raz dziękuję za precyzyjne odpowiedzi.

[Hanomag]

Jeszcze raz dziękuję za precyzyjne odpowiedzi.

Niestety sytuacja jest w fazie przejściowej. Istnieją ubezpieczyciele, którzy nawet nie informują ubezpieczonego o wartości ubezpieczenia. Dla nich Dom jest ubezpieczony na wartość nową i koniec. To ma swoje uzasadnienie. Wydaje mi się, że chcą w ten sposób utrudnić zbieranie ofert porównawczych. W przeszłości ubezpieczyciele określali wartość budynku za pomocą jednolitego formularza oceny. Wynik był podawany w złotych marek z 1914 roku. Dzięki jednolitemu formularzowi i wartości ubezpieczenia klient miał przejrzystość.

Jeśli klient zapomniał podać istotne szczegóły umowy (lub pośrednik ich nie uwzględnił), to podał fałszywe informacje, a jego wartość ubezpieczenia jest zbyt wysoka lub zbyt niska. W rezultacie może być zbyt mało ubezpieczony. Określenie tego bez znanej wartości ubezpieczenia może być trudne dla klienta.

Byłoby miło, gdybyś podzielił się informacją, jak postępuje Twój ubezpieczyciel.

[Matthew Pryor]

Istnieją ubezpieczyciele, którzy nawet nie ujawniają ubezpieczonemu wartości ubezpieczenia.

Jakiego to ubezpieczyciela można by tego przykładem nazwać? Chciałbym poznać przykład takiego postępowania i odpowiednio go udokumentować.

Dla nich Dom jest ubezpieczony na nową wartość, koniec.

Czy zatem model powierzchni mieszkalnych różni się od modelu z 1914 roku...?