Capital Investment 4

[TK8782]

Cześć!

Mamy na oku środkowy szereg, zbudowany w 2003 roku, za cenę 390 000 €. Teraz chodzi o możliwość uzyskania zatwierdzenia finansowania.

Aktualnie mamy następującą sytuację:

- Aktualnie mieszkamy w mieszkaniu własnościowym, na które już mamy kredyt. Mieszkanie sprzedajemy za 180 000 €. Jest już kupiec.

- Posiadamy również już zagospodarowany teren budowlany o wartości 120 000 €, który również moglibyśmy sprzedać. Jeśli to możliwe, chcielibyśmy go jednak zachować.

- Dochód: On 1960 € netto miesięcznie, stała praca od ponad 10 lat.
Ona: Obecnie na urlopie rodzicielskim, ale pracująca na niepełny etat. Dochód 880 € netto miesięcznie.
Świadczenie rodzicielskie: 184 € miesięcznie.

- Rodzina 3-osobowa!

Nasze maksymalne miesięczne obciążenie, które możemy udźwignąć, wynosi obecnie 1500 €. Obecnie płacimy 700 € miesięcznie za kredyt na stare mieszkanie. Zostaje nam około 800 €, które moglibyśmy przeznaczyć na nasz wymarzony Dom.

Dlatego też jako zabezpieczenie moglibyśmy zaoferować teren budowlany oraz nowy Dom. Czy uważacie, że to wystarczy, aby pozyskać pozostałe środki?

Jak to widzicie? Czy wsparcie w postaci kredytu Z15 byłoby nadal możliwe? W kredycie na mieszkanie już uwzględniono program finansowania nieruchomości KfW.

Dziękujemy za wasze opinie.

[6Bankkaufmann]

Czy udało ci się zaoszczędzić kapitał własny, gdy twoja żona jeszcze nie była na urlopie macierzyńskim?
Jeśli nie, to teraz również nie będzie można oszczędzać kapitału własnego na urlopie macierzyńskim, prawda?
Dla mnie oznacza to, że twój celowy zakres płatności powinien pozostać raczej w wysokości EUR 700 / EUR 800.
Dlaczego miałoby to teraz działać, aby zapłacić EUR 1500?
To bardzo ryzykowne.
Jeśli chodzi o całość, można również zabezpieczyć cenę sprzedaży mieszkania, które sprzedajesz. Nawet jeśli nie zostało ono jeszcze sprzedane notarialnie.
Również działkę budowlaną można włączyć jako dodatkowe zabezpieczenie.
Jaki jest więc - ostatecznie - twój wniosek kredytowy?

[hoehlenbewohner]

Brak kilku istotnych informacji.
Możecie sprzedać mieszkanie za 180 000, ale ile jeszcze macie długów?
Proszę więc podać wysokość posiadanych środków własnych.

Co do możliwości Z15: Jeśli wasze mieszkanie ma więcej niż 80m², otrzymacie wsparcie dopiero po jego sprzedaży.
Nie rozumiem dlaczego chcielibyście zachować działkę budowlaną, a jednocześnie kupić środkowy Dom szeregowy?
Tutaj musicie podjąć decyzję.

Przy takich dochodach rata w wysokości 1500 € jest zdecydowanie za duża, proszę zerknąć na tabelę obciążeń L-Bank: https://www.l-bank.de/lbank/inhalt/n...ml?ceid=101483

[TK8782]

Cześć,

najpierw dzięki za odpowiedzi.

Mieszkanie, które jest sprzedawane, nie zostało jeszcze spłacone, a pozostał również kredyt w wysokości około 150 000 €.

Na pewno sprzedamy działkę budowlaną, ale musimy najpierw znaleźć tutaj kupca.

Prawdopodobnie nie można uniknąć pośredniego finansowania, prawda??

Zgodnie z tabelą L-Bank, zawsze podawane są podstawy w postaci wynagrodzeń brutto.

Nasze wynagrodzenia brutto mają następujący charakter:
On: 4000 € brutto + 800 € korzyść pieniężna
Ona: 1150 € brutto

W sumie (bez korzyści pieniężnej, ponieważ nie jestem pewien, czy to się liczy):
5150 € brutto, co według tabeli L_Bank dla gospodarstwa domowego składającego się z 3 osób oznaczałoby maksymalne obciążenie miesięczne w wysokości 1550 €.

Jest nam jasne, że 1550 € to wysokie obciążenie. Naszym celem byłoby oczywiście nabycie domu teraz, ewentualnie poprzez pośrednie finansowanie, w którym obciążenie wynosiłoby maksymalnie 1500 €. Naszym celem jest oczywiście sprzedaż mieszkania i działki budowlanej, co pozwoli częściowo spłacić pośrednie finansowanie i tym samym ponownie obniżyć obciążenie.

[hoehlenbewohner]

Jeśli kwota 150 000 € jest jeszcze do spłacenia za mieszkanie, to w końcu nie wchodzi ona jako wkład własny. Po otrzymaniu odszkodowania za przedterminową spłatę, zostaje niewiele.
Tak więc macie ziemię jako zabezpieczenie.
Załóżmy, że bank wyceni ją na 100 000 €, co stanowi solidną podstawę do sfinansowania domu środkowego.
Problemem oczywiście jest to, że musielibyście zająć się finansowaniem tych 100 000 €.
Byłoby łatwiej sprzedać ziemię wcześniej, ale zajęłoby to za dużo czasu, jeśli już macie obiekt na oku.

L-Bank nie wchodzi w grę ze względu na wysokie dochody (limit dla jednego dziecka wynosi 56 995 €/rok minus koszty uzyskania przychodu).

[TK8782]

Dziękuję.

Zgodnie z moimi rozmowami z naszym bankiem plan zakładał wykorzystanie kapitału pozyskanego z mieszkania i działki budowlanej na spłatę kredytu na nowy Dom oraz kontynuowanie spłaty kredytu mieszkaniowego, aby uniknąć opłaty za wcześniejszą spłatę.

Jakie macie zdanie na ten temat?

[Kass Finanz]

W przybliżeniu:

Sprzedaż mieszkania za € 180.000,-- minus bieżące finansowanie 150.000,-- minus ewentualne VFE lub przekazanie tej kwoty poprzez zmianę obiektu na nowy obiekt, daje miesięcznie € 700,--.

Sprzedaż działki budowlanej € 120.000,--.

Nowa budowa € 390.000,-- plus koszty poboczne zakupu ok. 11 % : € 43.000,-- minus kapitał ze sprzedaży działki budowlanej € 120.000,-- minus 150.000,-- z bieżącego finansowania mieszkania: kwota do sfinansowania 2. rangnig € 163.000,-- Koszty miesięczne ok. € 700,--. Całkowita kwota miesięcznie ok. € 1.400,-- oprócz stałych kosztów utrzymania i własności mieszkaniowej.

Powinno to być możliwe do zrealizowania, jeśli wymiana obiektów jest możliwa. W miarę możliwości, ze względu na obecnie niskie stopy procentowe, można rozważyć uwzględnienie VFE, jeśli długoterminowo można zaoszczędzić na odsetkach. Interesujące byłoby określenie wysokości VFE.

[TK8782]

Cześć.

Byłem teraz w moim banku domowym i finansowanie wydaje się możliwe. Oto pierwotna propozycja finansowania, która mi została zaproponowana. Chciałbym się dowiedzieć, czy włączenie umów oszczędnościowo-kredytowych Riester nadal ma sens, czy może lepiej byłoby wziąć tę kwotę jako zwykłą pożyczkę bankową.
Dochód z sprzedaży mieszkania w całości zostanie przeznaczony na spłatę obecnie trwającego kredytu. Wówczas byłby on spłacony wraz z odszkodowaniem za wcześniejszą spłatę.
Oto co mi zaproponowano:

1 x L Bank Wohnen z dzieckiem 35 powyżej 50.000 €, stopa procentowa 1,45%, Roczna stopa procentowa 1,46%, Przywiązanie odsetek 10 lat
1 x KFW Wohneigentum 124 powyżej 50.000 €, stopa procentowa 1,55%, Roczna stopa procentowa 1,56%, Przywiązanie odsetek 10 lat
2 x Umowy oszczędnościowo-kredytowe Riester po 70.000 € każda, stopa procentowa 1,5%, Roczna stopa procentowa 1,56%, Przywiązanie odsetek na cały okres, Oprocentowanie w fazie kredytowej 2,5%
1 x pożyczka bankowa z obciążeniem hipotecznym w wysokości 175.000 €, stopa procentowa 1,8%, Rocznikowa stopa procentowa 1,82%, Przywiązanie odsetek 10 lat

Co sądzisz o tej ofercie? Oprocentowanie wydaje mi się uczciwe i odpowiednie. Jednak nie jestem pewien, czy powinniśmy zawrzeć umowy Riester. Obecnie nie mamy umów Riester, a jedynie zwykłą umowę oszczędnościowo-kredytową bez Riester.

Dziękuję za Wasze opinie!

[hoehlenbewohner]

Osobiście, w obecnej sytuacji, nie włączyłbym komponentu Riester do finansowania nieruchomości. Minimalna korzyść z oprocentowania jest związana z zbyt wieloma wadami. Uważam również, że okres 10-letniej stałej stopy procentowej dla pożyczki hipotecznej powyżej 175 000 € jest zbyt krótki. Spróbuj przeliczyć to wszystko bez Riester i z 15-letnim okresem stałego oprocentowania. Koszty prawdopodobnie wzrosną, ale jest to bardziej przejrzysta i moim zdaniem rozsądniejsza opcja.

[NaTwoim13]

Cześć TK8782,

gdzie w tym planie finansowania uwzględniono ewentualną sprzedaż nieruchomości?

Dlaczego duża pożyczka jest ustalona na 10 lat?

Dlaczego chcą pożyczyć ogółem 415 000 euro?

Gdzie uwzględniona jest stara pożyczka? Czy chcą ją spłacić za dodatkową opłatą?