Capital Investment 4

[LauraM]

Drodzy użytkownicy forum,

kilka dni temu podpisaliśmy umowę kupna mieszkania w Kolonii.

Finansowanie tego mieszkania wygląda następująco:
46 000 euro kapitału własnego.
130 000 euro pożyczki na budynek z oprocentowaniem 1,26% na 10 lat.
100 000 euro kredytu pośredniego z oprocentowaniem 2%. Z tej kwoty 60 000 euro już wpłacono na konto oszczędnościowe. Pozostałe prawie 40 000 euro będą musiały zostać spłacone po wyznaczeniu.

Po 4,5 roku pożyczka oszczędnościowa zostanie przyznana. Dopiero wtedy będziemy mogli spłacić ją (37 000 euro).

Doradca z Signal Iduna nigdy nas nie poinformował o wadach kredytu pośredniego. Zawsze myśleliśmy, że od razu zaczniemy spłacać kredyt i po przyznaniu pożyczki oszczędnościowej będziemy mogli kontynuować spłatę.

Prawda okazała się inna. W ciągu 4,5 roku do wyznaczenia pożyczki oszczędnościowej będziemy musieli zapłacić ponad 8000 euro odsetek od kredytu pośredniego, a dopiero potem będziemy mogli spłacić pożyczkę oszczędnościową z oprocentowaniem 2%.

Czy istnieje możliwość szybszej spłaty lub anulowania kredytu pośredniego? Czy można anulować umowę o oszczędnościach (mamy 60 000 euro na koncie oszczędnościowym, więc moglibyśmy sami uzbierać pozostałe 40 000 euro jako jednorazową wpłatę)?

Czy ktoś może wiedzieć, czy czas dostarczenia kredytu może być dłuższy niż standardowy czas (w naszym przypadku 4,5 roku)? Pracownica Signal Iduna powiedziała, że czas dostarczenia może być przedłużony o kilka tygodni, a nie miesięcy. Nie jesteśmy jednak pewni, czy ta informacja jest wiarygodna. Co miesiąc musimy płacić około 160 euro kredytu pośredniego.

Tak, to głównie nasza wina. Po prostu nie zostaliśmy dobrze poinformowani i całkowicie zaufaliśmy doradcy. W retrospekcji powinniśmy byli bardziej samodzielnie sprawdzić i poprosić o oferty od innych banków.

Może ktoś ma jakiś pomysł, co jeszcze można zrobić w naszej sytuacji.

Umowy zostały podpisane około 2 tygodnie temu. pożyczka nie została jeszcze wypłacona.

Dziękujemy i pozdrowienia z Kolonii,
Laura

[verschaukelt]

Przydział zazwyczaj trwa od 48 do 52 miesięcy w Signal Iduna.

Po otrzymaniu umów, masz jeszcze możliwość odwołania całości w ciągu 2 tygodni.

Istnieje przecież powód, dla którego pracownik zalecił taką formę finansowania. Oczywiście pośredni kredyt zawsze jest drogą sprawą, ale w niektórych przypadkach jest to również rozwiązanie umożliwiające zaproponowanie finansowania klientowi w krótkim okresie i w granicach jego budżetu.

Czy przeanalizowałeś harmonogram płatności i koszty finansowania przed podpisaniem? To mogło wtedy wzbudzić twoją uwagę.
Czy były jakieś inne propozycje?

Jeśli umowa oszczędnościowo-kredytowa jest gotowa do realizacji, możesz zaoszczędzić koszty. Nie musisz korzystać z pożyczki, oszczędzasz równolegle, ponieważ masz teraz niewielkie obciążenie pieniężne. W ten sposób spłacasz odsetki.

Ogólnie potrzebowałeś pożyczki w wysokości 230 000 euro???

[LauraM]

Dziękuję za szybką odpowiedź!


Umowy przeanalizowaliśmy, ale nie uzyskaliśmy odpowiedzi na wszystkie pytania. doradca naciskał na nas, aby podpisać wszystko jak najszybciej, ponieważ okres obowiązywania oprocentowania jest bardzo krótki, a termin notarialny przewidziany jest za kilka dni. Nie zaproponowano żadnych alternatyw. Nasze życzenie, aby dokładny przebieg finansowania był nam rzeczywiście przedstawiony, nie zostało spełnione.

Przed finansowaniem mieliśmy prawie 100 000 euro kapitału własnego. Z 54 000 euro uzupełniliśmy konto oszczędnościowe do 60 000 euro. Zostało nam około 46 000 euro. Musieliśmy więc wziąć kredyt hipoteczny w wysokości 130 000 euro i kredyt od oszczędnościów budowlanych w wysokości niecałych 37 000 euro. Ponieważ kredyt od oszczędności budowlanych staje się dostępny dopiero po 52 miesiącach, zaproponowano nam tymczasowy kredyt w wysokości 100 000 euro.

Rezygnacja z tego wszystkiego prawdopodobnie nie jest najlepszym rozwiązaniem, ponieważ poniesiemy koszty (notariusz, umowa kupna i opłata rezerwacyjna).

Naprawdę najlepszym rozwiązaniem dla nas byłoby zaoszczędzenie 37 000 euro do momentu dostępu i spłacenie wszystkiego przed przydziałem? Wtedy moglibyśmy całkowicie zrezygnować z kredytu. Aktualnie musimy płacić odsetki od 100 000 euro, a nie od 37 000 euro, co jest znacznie więcej. Na oszczędności budowlane w wysokości 60 000 euro jest jednak odsetek oszczędnościowy (1%?). Co w pewnym stopniu to rekompensuje. Być może sprawa z tym tymczasowym kredytem nie jest tak dramatyczna, jak to się początkowo wydawało.

Czy Signal Iduna może przedłużyć czas dostępności do 52 miesięcy o kilka miesięcy?


Dziękuję za ponowną pomoc

[verschaukelt]

Dziwny sposób doradcy...
Przy wpłacie własnej w wysokości 100 000 zł, o co chodzi z kredytem na 100 000 zł?

Tak, na konto oszczędnościowe wpływają 1%, a w przeciwieństwie do wielu innych dostawców nie pobierane są opłaty za prowadzenie konta. Jednak czy naprawdę chcieli Państwo zainwestować 54 000 euro na stałym oprocentowaniu?

Okres od 48 do 52 miesięcy do alokacji jest tylko przybliżeniem. Dotychczas zawsze się sprawdzało w Signal Iduna. Ale jak obecnie rozwija się cała sytuacja i czy być może będą musieli Państwo poczekać trochę dłużej z powodu niskiego zainteresowania oszczędzaniem budowlanym przez wielu ludzi, tego nikt nie wie dokładnie.

Szkoda, że pracownik wykonał swoją poradę w tak niezdecydowany sposób. Dzięki temu jako klient ma Pan/Pani poczucie oszukania lub braku odpowiedniej informacji i na pewno nie będzie go Pan/Pani polecać dalej. Mam nadzieję, że wpisał on co najmniej tylko 1% prowizji od tej umowy BSV, bo opcję z dodanie 1,6% prowizji dla bezpłatnego zwiększenia oszczędności budowlanych naprawdę nie potrzebują Państwo.

W każdym razie doradca całkiem nieźle zarobił.

[6Bankkaufmann]

Dlaczego masz tak wysokie koszty (notariusz, umowa kupna, opłata rezerwacyjna), skoro niedawno podpisałeś umowę z Signal Iduna?

W przeciwnym razie polecam cofnąć się o krok lub dwa, jeśli nie zrozumiałeś dostatecznie produktu finansowego.

[LauraM]

Umowę w SignalIduna podpisaliśmy 12 dni temu. Umowę kupna podpisano 5 dni temu. Teraz powstają koszty. Jeśli teraz wycofamy się z umowy, to poniesiemy koszty w wysokości około 3000 euro lub więcej (więcej kosztów za wynajem mieszkania, opracowanie umowy kupna i opłata za remont mieszkania). Musimy więc to przejść. Za pomocą lepszej oferty prawdopodobnie zaoszczędzilibyśmy te 3000 euro. doradca wyraźnie miał zamiar od samego początku nałożyć na nas prowizję za pośrednictwo w kredycie tymczasowym. 2,5 roku temu podpisaliśmy z nim umowę na kredyt budowlany, wtedy już mówił o tym produkcie. Być może nauczyliśmy się czegoś na przyszłość. Mamy nadzieję, że przypisanie środków po 51 miesiącach nie zostanie przesunięte. Kiedy SignalIduna może nam to potwierdzić? W najgorszym przypadku, czy możemy wycofać się z umowy kredytu tymczasowego po 10 latach? Dziękujemy za wskazówki.

[guest]

Obecnie nie można powiedzieć, jakie wpływy będzie miał kredyt hipoteczny za 4 lub 5 lat. Zależy to od tego, kiedy zostanie przyznany kredyt hipoteczny.

Możemy jedynie powiedzieć, co było w przeszłości. Tylko to jest pewne w 100%.

Wszystko inne to prognozy, które mogą się spełnić - lub nie.

Ponieważ sprzedaż nieruchomości początkowo nie ma nic wspólnego z finansowaniem nieruchomości, i mamy jeszcze 1 dzień czasu, można skontaktować się z innym sprzedawcą (na przykład z forum), który może złożyć alternatywną ofertę zgodnie z detalami, których nie znamy. Być może bardzo szybko można coś zorganizować.

Zawsze obowiązuje zasada: nigdy nie daj się postawić pod presją. Dziś (i zawsze było tak samo) istnieje bardzo niewiele prawdziwych okazji, czyli nieruchomości, które kosztują 100 000 euro, ale są wart 500 000 euro... Jeśli pierwsza nieruchomość nie zostanie kupiona, to może być druga lub trzecia.

gość

[NaTwoim13]

Cześć LauraM,

jak zostały wpłacone te 60 000 euro? Czy zostały uzupełnione przez kasy oszczędnościowe, tak aby faktycznie pożyczyli tylko 40 000 euro (oczywiście na 4,5 roku łącznie 100 000 euro), czy też były one z góry oszczędzone przez ciebie lub wpłacone jednorazowo?

Ile pieniędzy było dostępnych dla ciebie w momencie składania wniosku? Czyli tych 60 000 euro, za które mają teraz kupić tanio 40 000 euro w ciągu 4,5 roku?

[LauraM]

Dzisiaj rozmawialiśmy z naszym bankiem domowym i zapytaliśmy o alternatywę. Do piątku nadal moglibyśmy wycofać się z umowy Signal Iduna, jednak do tego czasu finansowanie nie może nam być zagwarantowane, a także obciążenie hipoteczne w wysokości 168 000 euro musiałoby zostać przejęte przez bank domowy, ponieważ notariusz już to zainicjował. To również kosztuje dodatkowo około 700 euro. Cała sytuacja z już zawartą umową kupna jest dla nas zbyt ryzykowna. Szkoda, że nie pozyskaliśmy alternatywnych ofert.

Pracownicy SignalIduna powiedzieli nam, że przydział w trzecim kwartale 2019 roku jest bardzo pewny i może się przesunąć tylko o kilka tygodni. No cóż, zobaczymy, mam nadzieję, że nie zamieni się to w miesiące...

Przed złożeniem wniosku mieliśmy do dyspozycji 100 000 euro. Faktycznie zaciągnięto 40 000 euro. Dodatkowo przyznano 128 000 euro jako pożyczkę na budynek. Pieniądze na uzupełnienie umowy oszczędziliśmy/pożyczyliśmy sobie, a 10 dni temu wpłaciliśmy 54 000 euro. Obecnie dysponujemy dodatkowymi 46 000 euro.

Czy oferta SignalIduna nie jest całkowicie nietrafiona? Sprawa z pośrednią pożyczką jest kłopotliwa. Z drugiej strony, pożyczka na budynek jest dość atrakcyjna z oprocentowaniem 1,25% na 10 lat.

Dzięki za Waszą pomoc.
Laura

[6Bankkaufmann]

Musisz teraz sprawdzić, czy w ogóle nadal jest dostępna taka oferta, ponieważ warunki znów się trochę zmieniły.

[Harley]

[cytat=LauraM">
Dzisiaj rozmawialiśmy z naszym bankiem i pytaliśmy o alternatywę. Do piątku nadal możemy wycofać się z umowy Signal Iduna, ale finansowanie nie może być nam gwarantowane do tego czasu, a także obciążenie hipoteczne w wysokości 168 000 euro musiałoby zostać przejęte przez nasz bank, ponieważ notariusz już rozpoczął te procedury. To też dodatkowo kosztuje około 700 euro.
Laura
[/cytat]
Nie daj sobie wmówić takiej historii. Przypisanie obciążenia hipotecznego kosztuje w notariacie (83,30) + opłaty sądowe (190,50), łącznie 273,80 €. Powodzenia.