Capital Investment 4

[JonFrank]

Witajcie wieczorem,

następujący fikcyjny przypadek:

Para (jeszcze niezamężna) planuje w średnim okresie czasu zbudować (lub zlecić budowę) Dom.

Obydwoje są zatrudnieni na czas nieokreślony.
Żaden z partnerów nie posiada ubezpieczenia od utraty zdolności do pracy.

Partner A mógłby zapłacić 1/3 całkowitych kosztów projektu z kapitału własnego.
Partner B mógłby zapłacić bardzo małą część kosztów projektu z kapitału własnego.

Działka już jest dostępna.
Partner A byłby wpisany w księdze wieczystej jako właściciel w 50% (Partner B nie) – pozostałe 50% należałyby do siostry Partnera A.

Jaki byłby najlepszy sposób na rozwiązanie sprawy tej pary w sprawiedliwy i niedrogi sposób?

Załóżmy, że kapitał własny Partnera A obecnie znajduje się na bardzo słabo oprocentowanych lokatach – jaki byłby najlepszy sposób, aby zainwestować pieniądze do momentu, gdy będą potrzebne za 3 – 4 lata na projekt budowy?

Czy byłoby wskazane zawarcie umowy o oszczędzaniu na cele budowlane z wysoką kwotą kredytu i dokonanie wysokiej jednorazowej wpłaty (załóżmy około 130.000 €), aby za 3 – 4 lata był gotowy do alokacji?

Jeśli oceniam to prawidłowo, umowa małżeńska (w przypadku ewentualnego ślubu) nie jest konieczna, ponieważ w przypadku rozstania Partner B nie miałby prawa do oszczędności budowlanych Partnera A, czyż nie?

Dziękuję za zainteresowanie i opinię.

[6Bankkaufmann]

@JonFrank
co się stało z siostrą, czy nie chce ona otrzymać wypłaty? Czy może zgodzić się na zbudowanie nowej budowli na swojej działce?
Powinno to być uregulowane przed rozpoczęciem budowy, prawda?
W przeciwnym razie pojawia się pytanie, dokąd trafiają odsetki. Jeśli teraz zawrzesz umowę oszczędnościową i wpłacisz pieniądze, najpierw zapłacisz prowizję za uruchomienie. Z punktu widzenia rentowności nie jest to zbyt zachęcające.
Poza tym ograniczysz sobie możliwość wyboru ewentualnie innej formy finansowania za 3-4 lata.
Dlaczego więc chcesz budować dopiero za kilka lat? Dlaczego nie teraz?

[NaTwoim13]

W związku z niskimi stopami procentowymi na depozyty, uważam, że umowa oszczędnościowa mieszkaniowa to bardzo dobre narzędzie zabezpieczające przed zmianami stóp procentowych. Nawet jeśli stopy procentowe pozostaną niskie, wówczas będziesz mógł dostarczyć dodatkowy kapitał własny do banku pierwszego rzędu, ponieważ kredyt mieszkaniowy jest zabezpieczony w formie gwarancji przypadku niewypłacalności (do 30 000 euro) lub w dalszej kolejności, co ostatecznie obniża stopę obciążenia, która jest decydującym czynnikiem warunkującym warunki kredytowania.
Istnieją także oferty, które oferują 1% oprocentowania depozytu przy atrakcyjnych warunkach kredytu mieszkaniowego. Czy dostajesz obecnie więcej odsetek?
Nie widzę żadnego powodu przeciwko umowie oszczędnościowej, która jest wypełniona już dostępnym kapitałem własnym! W ogóle nie widzę!

[JonFrank]

Dobry wieczór i serdeczne dzięki za wasze odpowiedzi.
Siostra musiałaby zostać wypłacona, jednak nie jest mi w ogóle jasne, jaka jest najbardziej sensowna/taniochętna metoda jej załatwienia (aby nie było już wymagane podatek od nabycia nieruchomości).
Nowa konstrukcja powinna być dobrze zaplanowana - na planowanie i zaznajamianie się z tematem będzie potrzeba jeszcze trochę czasu.

[6Bankkaufmann]

W sprawie podatku od nabycia nieruchomości między rodzeństwem zdaje się być tu pewne dochodzenie:
Sąd Federalny Finansów Sygnatura akt II R 49/14
Na razie nie mogę potwierdzić, czy już zapadł w tej sprawie wyrok.

[C. Andreas]

Cześć,

przy jednorazowej wpłacie 130 000 euro na dobry rachunek oszczędnościowy przyszłego inwestowania, otrzymasz wypłatę w wysokości 382 000 euro przy oprocentowaniu 2% w ciągu 4 lat.

[kennname]

Na co się zdecydowaliście?

[JonFrank]

Dziękuję za podanie numeru akt sprawy dotyczącej podatku od nabycia nieruchomości.


Jeśli dobrze rozumiem, umowa przedmałżeńska (w przypadku ewentualnego małżeństwa) nie jest konieczna, ponieważ w przypadku rozstania Partner B nie miałby prawa do umowy oszczędnościowej budowlanej Partnera A, czyż nie?


Czy opłata manipulacyjna jest ogólnie negocjowalna (w przypadku tak dużej sumy pożyczki byłaby to bardzo wysoka opłata manipulacyjna w wysokości jednego procenta)?


Przeczytałem, że dobre oferty dotyczące oprocentowania kredytów budowlanych zaczęły ponownie rosnąć w ciągu ostatnich dwóch miesięcy. Czy to ogólna prawda?


Około pół roku temu była kiedyś oferta Banku Pocztowego z oprocentowaniem kredytu w wysokości 1,0% - niestety wtedy nie kontynuowałem tego tematu.


Czy obecnie istnieją porównywalne oferty, czy to raczej niewłaściwe miejsce do dyskusji na ten temat?

[C. Andreas]

Właściwie opłaca się zaczynać od 2% oprocentowania przy umowach oszczędnościowych.
1% jest poprawne i nadal aktualne w przypadku BHW, ale zasady gry wokół tego nie są rozsądne.

Należy wpłacić około 50% i umówić się na spłatę w ciągu 4-5 lat. To się nie opłaca. Ponadto, tempo przydziału w tej ofercie jest bardzo wolne.

Oszczędzanie na budowę ma sens, gdy wpłacasz tylko około 30% i przeznaczasz 70% na kredyt, z około 9-10 letnim okresem spłaty.