Capital Investment 4

[Erik]

Cześć,

moja dziewczyna i ja planujemy zakupić działkę budowlaną w nowo rozwijającym się obszarze w ekonomicznie zdrowym regionie wkrótce. Planujemy rozpocząć budowę za rok lub dwa.

Cena zakupu działki budowlanej wyniesie około 80 000 euro, a my dysponujemy krótkoterminową dostępną gotówką (kontrakty budowlane, depozyty terminowe) w wysokości około 150 000 euro.

Pytanie: jak byś postąpił? Zapłacił za działkę budowlaną, a następnie sfinansował Dom resztą pieniędzy? A co do kredytu, zabezpieczyłbyś działkę budowlaną jako zastaw? Czy też mimo dostępności kapitału, częściowo sfinansował działkę budowlaną, a następnie miał więcej kapitału na Dom? Co zaleca się w celu uzyskania najkorzystniejszej stopy procentowej dla całkowitej inwestycji?

Jestem świadomy, że rozwój stóp procentowych na kolejny rok lub dwa nie jest znany, ale co byś zrobił?

[6Bankkaufmann]

Bardzo jasna odpowiedź. Zapłać za teren budowy w całości ze środków własnych. Wtedy w negocjacjach z bankami później będziesz w znacznie lepszej sytuacji, mając nieobciążony teren budowlany. Będziesz miał wtedy wybór wszystkich banków.

Jednak jeśli finansujesz teren budowlany za pomocą pożyczki, jesteś już związany bankowo. Musisz więc również w ciągu 1-2 lat budować z tą samą banką. Może się zdarzyć, że w ciągu 1-2 lat ten konkretny bank będzie miał znacznie gorsze warunki.

Dlatego koniecznie opłać wszystko teraz ze środków własnych.

[NaTwoim13]

@Bankkaufmann

Naprawdę, powoli można zacząć wątpić w Państwa kompetencje.

Gdzie poprawia się sytuacja podczas zakupu z zapłatą z własnych środków, jeśli kapitał byłby również dostępny za dwa lata od rozpoczęcia budowy? Nie widzę żadnej przewagi negocjacyjnej, chyba że chodzi o niezależność w wyborze banku!

Zaletą częściowego finansowania teraz może być zabezpieczenie obecnego oprocentowania, ale jak słusznie zauważył Erik, nikt nie jest w stanie przewidzieć, jak będą wyglądać stopy procentowe w przyszłości.

Minusem może być to, że bank, który finansuje teraz, za 2 lata może nie oferować najlepszych warunków, obecnie jest na pierwszym miejscu, ale to oznacza, że jest tylko małym graczem.

Ja osobiście finansowałbym około 50.000 euro z ceny zakupu, aby zabezpieczyć oprocentowanie i resztę pokrył z własnych środków. To zdrowy kompromis, jednocześnie bardzo rozważnie wybrałbym bank, który w ostatnich latach zawsze znajdował się w czołówce oferentów i być może będzie nim także za 2 lata.

[6Bankkaufmann]

@noelmaxim, fajnie, że masz swoje własne zdanie. Możesz je śmiało publicznie wyrazić. Jednakże nie powinieneś wypowiadać się na temat innych osób, których nie znasz osobiście.

[Kass Finanz]

Ważne jest po prostu dobrze zważyć zalety i wady.

W przypadku nieruchomości otrzymanej bez obciążenia księgi wieczystej, będę mógł wybrać partnera bankowego za dwa lata i negocjować najlepsze warunki.

W przypadku obciążonej nieruchomości pierwszy zastaw jest zajęty, co oznacza, że finansowanie domu mogłoby być drugorzędne, gdyby nie zostało zrealizowane przez tę samą bank, co mogłoby skutkować pewnym podwyższeniem odsetek (ryzyko odsetkowe).

Ponieważ obecne możliwości inwestycyjne nie są zachwycające, a za dwa lata nie można oczekiwać znaczącego dochodu, wolałbym wybrać potencjalnie tańszą późniejszą możliwość finansowania.

Oczywiście jest to również moje osobiste zdanie i odpowiada mojej ocenie. Inne opinie są mile widziane, przecież ciągle się uczymy. Jednakże personalne ataki i uwagi pozwalają wyciągać wnioski na temat autora.

[Aipnos]

Wszystko ma swoje zalety i wady...

Przy cenie zakupu 80 tys. EUR naturalnie ma sens sfinansowanie 50 tys. EUR i zabezpieczenie się na bardzo korzystnych warunkach.

Przy kapitale własnym wynoszącym 150 tys. EUR, jaka powinna być cena domu? 300 tys. EUR? w takim przypadku mamy do czynienia z kosztami ogólnymi w wysokości 380 tys. EUR + koszty dodatkowe (dodajmy 10 tys. EUR), w rezultacie jest to 390 tys. EUR
Kapitał własny 150 tys. EUR = łączne finansowanie: 240 tys. EUR; 50 tys. EUR teraz, 190 tys. EUR później.

ALE chodzi o własną ocenę:
- jakie będą stopy procentowe za 1-2 lata?
stabilne? w takim razie teraz warto kupić grunt z kapitału własnego i nie dokonywać finansowania.

czy zakłada się, że za 1-2 lata stopy procentowe wzrosną o 1-2%?
w takim przypadku teraz ma sens sfinansowanie 50 tys. EUR, przy czym warto znaleźć bank zawsze w TOP-10 (pod względem warunków!)
Ponadto istnieje wystarczająca ilość banków, które oferują finansowanie w drugiej kategorii bez dopłat. Przy kosztach ogólnych nadal znajdują się one w TOP w zakresie obciążenia zastawem...

dlatego warto zaufać własnej intuicji, co sprawia największe zadowolenie, czy to częściowe zabezpieczenie przed stopą procentową, czy też zdecydowanie się na kompleksowe rozwiązanie później.

[6Bankkaufmann]

Ale nie widzę tego tak prosto, że jest wystarczająca liczba banków, które chętnie udzielają finansowania w drugiej kolejności bez dopłaty. Pomimo dobrej sytuacji finansowej. Jednolite rozwiązanie ogólne zawsze powinno być bardziej korzystne, nieprawdaż? PS: Byłoby również interesujące rozważyć, czy za 2 lata euro będzie istniało w takiej samej formie jak obecnie. Co jeśli zostanie wprowadzona manipulacja walutowa dla bogatych klientów? To jednak kwestia subiektywna. Osobiście - jeśli ktoś ma dużo pieniędzy - wolałbym teraz opłacić plac budowy tak dużą ilość, jak tylko finanse na to pozwolą.