Capital Investment 4

[Jochen_68]

Drodzy członkowie forum finansowego,
ponieważ temat FinTech jest obecnie bardzo popularny w opinii publicznej, postanowiłem sprawdzić, jakie oferty z zakresu inwestycji są dostępne w Niemczech. Przez wiele lat zarządzałem swoimi pieniędzmi samodzielnie, ale teraz widzę, że istnieją już tańsze alternatywy, które dużo pracy zaoszczędzają. Po przetestowaniu wszystkich poniższych usługodawców, chciałbym podzielić się z wami moimi doświadczeniami. W zeszłym tygodniu udostępniłem ten post już na innych forach (m.in. W:O i Aktienboard), ale chętnie poznam również wasze opinie na temat różnych dostawców.

Zacznę więc...

Weltsparen

Weltsparen oferuje pośrednictwo w zakładaniu lokat terminowych w europejskich bankach partnerskich, które oferują wyższe oprocentowanie niż niemieckie banki.
Zalety:
Dzięki pośrednictwu w lokatach terminowych w europejskich bankach można uciec od historycznie niskich stóp procentowych w Niemczech. Dzięki Weltsparen można otrzymać wyższe oprocentowanie niż w niemieckich bankach przy porównywalnym okresie trwania lokaty.
Do tej pory zakładanie lokat terminowych za granicą było dość trudne ze względu na bariery językowe i biurokratyczne. Weltsparen otwiera zatem zupełnie nowy rynek dla europejskich lokat terminowych.
Weltsparen oferuje dość szeroki wybór. Oferta obejmuje różne kraje, banki i okresy wykupu. Obecnie najwyższe oprocentowanie wynosi 2,70% w skali roku w bułgarskim Fibanku.

Wady:
Gwarancja depozytów wymaga ostrożności. Nie jest to ""europejski"" fundusz, ale oddzielne fundusze dla każdego kraju. W czasach kryzysu gwarancje depozytów poszczególnych krajów mają różną wartość. Nie jest pewne, czy w razie potrzeby rząd bułgarski uratuje niemieckich oszczędzających. Wyższe oprocentowanie zawsze odzwierciedla również większe ryzyko niewypłacalności.
Oficjalne stopy procentowe oferowane są wyżej niż w Niemczech, ale są z reguły zbyt niskie w porównaniu z ratingiem banków i krajów. ETF-y na obligacje o podobnej wiarygodności generują znacznie wyższe zyski.
Niska przejrzystość w zakresie ""kosztów"" i modelu biznesowego platformy. Znacznie wyższe stopy procentowe w lokalnych bankach (np. prosto w Bułgarii) sugerują wysokie marże platformy, co ostatecznie idzie na szkodę inwestorów.

Podsumowanie: Weltsparen oferuje klientom zupełnie nową możliwość lokowania swoich pieniędzy w zagraniczne lokaty terminowe. Dla wielu oszczędzających było to dotychczas praktycznie niemożliwe ze względu na bariery językowe i biurokratyczne. Jednak problemem w tej ofercie jest brak przejrzystości modelu biznesowego i bezpieczeństwo inwestycji, które sugeruje gwarancja depozytów. Oferowane oprocentowanie wydaje się być znacznie za niskie w stosunku do wysokiego ryzyka (np. rating BB- Fibanku). Podobna ostrożność jest wskazana również w przypadku innych zagranicznych ofert lokat terminowych, takich jak Savedo.

Fairr

Fairr oferuje plan oszczędzania na emeryturę Riester oparty na ETF-ach i funduszach indeksowych.
Zalety:
Fairr jest jedynym z wymienionych tutaj dostawców, który stawia na model Riesterrente. Inwestorzy otrzymują dzięki temu państwowe dotacje do swoich oszczędności.
Fairr oferuje wysoką przejrzystość zarówno w zakresie opłat, jak i strategii inwestycyjnej. Dotychczas w obszarze Riester to było nieznane.
Oprócz planu oszczędzania na emeryturę Riester dostępne są inne interesujące produkty, takie jak plan oszczędzania VL-Riester. W planach są kolejne produkty.

Wady:
Dla depozytów do 5.000 € fairr jest znacznie droższy niż konkurencja, pobierając opłatę w wysokości 1,5% w skali roku + 2,25 € opłata prowadzenia konta miesięcznie. Nawet powyżej tej kwoty koszty są wyższe niż w Vaamo, Quirion lub Ginmon.
Z powodu konstrukcji Riester klient traci elastyczność w wypłatach. W zasadzie można w każdej chwili wypłacić swoje pieniądze, ale wtedy można stracić wszystkie dotychczasowe państwowe dotacje.
Aby ocenić sensowność planu oszczędzania na emeryturę Riester, konieczne jest przeprowadzenie indywidualnych obliczeń. Państwowe dotacje zależą od liczby dzieci. Często te dotacje są tak niewielkie, że dodatkowe koszty tej opcji przewyższają dotacje.

Podsumowanie: Fairr to pierwsze mi znane, godne polecenia rozwiązanie oparte na planie oszczędzania na emeryturę Riester. Niemniej jednak sensowność produktu Riester zawsze zależy od różnych czynników: w zależności od liczby dzieci, wysokości świadczeń państwowych...

[uwehaensch]

Fairr

Fairr oferuje plan oszczędności emerytalnych Riester oparty na funduszach ETF i funduszach indeksowych.

Zalety:
Fairr jest jedynym z wymienionych tutaj dostawców, którzy stawiają na model Riesterrente. Inwestorzy otrzymują w ten sposób państwowe dotacje na swoje oszczędności.

Fairr zapewnia wysoką przejrzystość zarówno w zakresie opłat, jak i strategii inwestycyjnej. W szczególności w obszarze Riester jest to dotąd niespotykane.

Oprócz planu oszczędnościowego Riester oferuje również inne interesujące produkty, takie jak plan oszczędności VL-Riester. Kolejne produkty mają być jeszcze wprowadzone.

Wady:
Dla portfeli o wartości do 5 000€ fairr jest znacznie droższy niż konkurencja, pobierając 1,5% p.a. + opłatę za prowadzenie depozytu w wysokości 2,25€ miesięcznie. Nawet powyżej tej kwoty koszty są wyższe niż w przypadku Vaamo, Quirion lub Ginmon.

Ze względu na konstrukcję Riester klient traci elastyczność w wypłatach. Mimo że w zasadzie można w każdej chwili uzyskać dostęp do swoich pieniędzy, to jednak można stracić wszystkie dotychczasowe uzyskane dotacje państwowe.

Ocena sensowności planu oszczędnościowego Riester wymaga indywidualnej kalkulacji. Państwowe dotacje zależą od liczby dzieci. Często te dotacje są tak marne, że dodatkowe koszty tej opcji przewyższają wartość dotacji.

Podsumowanie: Fairr jest pierwszym mi znanym, godnym polecenia rozwiązaniem opartym na planie oszczędnościowym Riester. Jednak sensowność produktu Riester wciąż zależy od różnych czynników: W zależności od liczby dzieci, wysokości dotacji państwowej oraz żądanej elastyczności w wypłacie, wciąż mogą przeważać wady tego rozwiązania Riester.

Tutaj jest dość interesujący artykuł na temat Fairr Riester: https://www.versicherungsbote.de/id/4...tipps-fairrde/

Wymienione zalety są albo nieuzasadnione, albo dotyczą również innych dostawców (wysoka przejrzystość), wymienione wady nr 2 i 3 nie mają nic wspólnego z fairr, a raczej z Riester w ogóle.

Państwa wniosek (przetestowany i godny polecenia) nie jest zrozumiały. To może być jedyna firma FinTech oferująca Riester, ale oferta ta nie jest szczególnie uczciwa, a raczej produkt, który jest tylko medialnie promowany i w zasadzie jest dość mylący. Takich jest mnóstwo, a fakt, że pan Tenhagen robi dla tego reklamę (musi robić), raczej powinien odstraszać rozsądnie myślących ludzi niż ich zachęcać.