Capital Investment 4

[Snoopi]

Cześć kochani eksperci od finansowania budowy,

wczoraj podpisaliśmy i wysłaliśmy wniosek o finansowanie budowy po tym, jak bank pozytywnie przeanalizował go elektronicznie i otrzymaliśmy od naszego maklera finansowego dokumenty aplikacyjne. Teraz zaczyna się wielkie trzymanie kciuków, czy bank ostatecznie zaakceptuje nasz wniosek, czy może jednak się wycofa. Podaliśmy wszystko zgodnie z prawdą, wszystkie dokumenty są dostępne, a z Schufy nie powinny już pojawić się żadne niespodzianki.

Moje pytanie brzmi: jakie jest statystyczne prawdopodobieństwo, że po pozytywnej elektronicznej wstępnej kontrol i bank (Signal Iduna) faktycznie wyrazi zgodę? Oczywiście nikt tutaj nie ma szklanej kuli - chcę tylko usłyszeć, czy elektroniczna kontrola nie ma znaczenia dla ostatecznej pozytywnej decyzji, czy też możemy już schładzać szampana.

Jakie są wasze doświadczenia w tych sprawach?

[matti85]

Trzeba po prostu znać warunki ramowe. Nie da się tego tak po prostu powiedzieć. Wstępna ocena niestety nie jest gwarancją.

Ja również finansowałem w Signal Iduna, a decyzję otrzymałem na początku czerwca, dopiero dwa tygodnie temu. Nie denerwuj się. Ostatnia informacja, jaką otrzymałem, mówiła, że czas oczekiwania to 4 tygodnie.

[Snoopi]

Wow, dzięki za informację! 4 tygodnie to wieczność! Liczyłem maksymalnie tydzień!

[6Bankkaufmann]

Można zapytać z wyprzedzeniem. W przeciwnym razie w tej chwili wszędzie w bankach jest bardzo dużo pracy.

[Kass Finanz]

Tylko pośrednik finansowy i bank mogą udzielić odpowiedzi. Dobry doradca chętnie zwróci uwagę na ewentualne ryzyka i będzie umiał dobrze oszacować szanse na zatwierdzenie, ponieważ zna dane i fakty.

[Aipnos]

Cześć Snoopi,

jeśli obiekt nie jest zbyt stary, a nie planujesz znaczących modernizacji (co może nie przypadnie do gustu Signal Idunie...), to szanse są dość dobre.

Ważne jest również, jaki jest udział obciążenia w stosunku do wartości. Jeśli na przykład finansujesz 100% i wartość obiektu jest mniejsza, to istnieje ryzyko, że Signal Iduna zmniejszy kwotę kredytu (co spowoduje, że będziesz musiał wprowadzić więcej kapitału...). Jeśli udział obciążenia jest poniżej 80-90%, to nawet niekorzystna ocena ze strony SI nie wpłynie negatywnie na decyzję kredytową, więc szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku są większe.

[NaTwoim13]

Ale dlaczego Signal Iduna?

[matti85]

Dlaczego nie?
U mnie Signal Iduna miała najlepsze warunki ubezpieczenia 6 tygodni temu przy 95%

[Aipnos]

Który bank/bank oszczędnościowy lub ubezpieczyciel oferuje Ci nieograniczoną liczbę zmian raty spłaty? SI to robi... a jeśli są najtańsi, to powinieneś ich wybrać.
w ostatnich miesiącach, w obliczu skoków oprocentowania, stosunkowo późno dostosowywali warunki, czasami byli o 0,30% tańsi w niektórych przypadkach, trzeba było po prostu z nich skorzystać

[Snoopi]

Cześć Aipnos,
chodzi o własny projekt budowlany.

Koszty wynoszące 340 000 € zostały oszacowane dla tego projektu. Musimy sfinansować 300 000 € z tego.

Po uwzględnieniu wypłat itp., Iduna ustaliła możliwą kwotę zabezpieczenia w wysokości 265 000 €. To naprawdę niewiele na ten projekt budowlany! Nie finansujemy ani terenów zewnętrznych, ani kuchni, ani innych mebli, ale tylko działkę, uzbrojenie i czyste koszty budowy domu. Jest to Dom Kfw 55 od Viebrockhaus o powierzchni 137 m², z pompą ciepła, ogrzewaniem podłogowym, roletami elektrycznymi itp. Inne porównywalne domy od Viebrock z takim wyposażeniem i powierzchnią mieszkalną kosztują o 20-30 000 € więcej (Dom ma specjalną cenę z okazji 60-lecia firmy). Otrzymywali oni również poprawione warunki odsetkowe i kilka innych warunków umownych ze względu na wartość obiektu od Iduna.

Z tego w ramach finansowania 165 000 € pochodzi z Signal Iduna, a przewidziano również 50 000 € z programu Kfw 125 i 30 000 € z programu Kfw 135 (?). Ponadto jednorazowo przewidziano 25 000 € z pożyczki hipotecznej i 35 000 € z pożyczki kapitałowej. Pozostałe 40 000 € pokryjemy z kapitału własnego i własnej pracy.

[Snoopi]

Cześć noelmaxim,

Signal Iduna wybrała dla nas ten doradcę finansowego. Mieliśmy już wcześniej innego doradcę finansowego, który spartaczył wniosek do DSL-Bank. Dlatego byli już dla nas nieaktualni.
Dla nas ważna jest duża elastyczność, ponieważ w tej chwili jeszcze nie pracuję (ale niedługo to się zmieni) i posiadamy działkę, którą chcemy sprzedać po dobrej cenie (tj. min. 100 000 €), aby uzyskana ze sprzedaży kwota mogła zostać wprowadzona do naszego finansowania. Jest to bardzo dobre rozwiązanie w tej wersji.

Nie jesteśmy typowymi kandydatami dla banków, ponieważ nie posiadamy tak dużej ilości kapitału własnego (działka, która niestety nie została jeszcze sprzedana, stanowi tak naprawdę nasz kapitał własny).
To już mnie martwi!
Jeśli mogę się przygotować na to, że decyzja potrwa 30-35 dni roboczych, i wiem, że to normalne i nie oznacza nic negatywnego, to dobrze.
Ale jeśli słyszę, że takie decyzje podejmuje się w ciągu 2-3 dni, to czekanie jest bardzo nieprzyjemne.

[Snoopi]

Cześć Kass Finanz,
więc ufam naszemu pośrednikowi finansowemu. Wszystko podaliśmy zgodnie z prawdą, a nasze dokumenty zostały teraz w pełni złożone.

[Aipnos]

Hej Snoopi,

nawet w nowych budynkach bank może dostosować wartość (wartość zastawu) w dół.

Bank interesuje się raczej niewiele, z jaką firmą jest budowany, czy to Viebrock, WeberHaus czy Massahaus.

Sprawdzają opis budowy i jak duży będzie Dom, po czym automatycznie ustalana jest wartość.

Czyli można wydać na Dom Viebrocka 250 tys. EUR, na Webera 280 tys. EUR i na Massę 200 tys. EUR....
(Tak jak można kupić kombi z silnikiem 200 KM, Mercedes kosztuje znacznie więcej niż Opel lub VW!)

i wtedy może się zdarzyć, że SI ustala wartość zastawu tutaj na 220 tys. EUR, i wtedy tyle jest wartość, którą SI chce sfinansować... ale SI jest bardzo elastyczna, jeśli zainstalujesz tam pożyczkę podrzędną (przez inną bank, lub sfinansuje wcześniej przez kasę budowlaną).

i tak, aktualnie potrzebują bardzo dużo czasu, moja ostatnia informacja od SI to, że teraz potrzebują 30 dni roboczych na przetworzenie (czyli 6 tygodni!!!).

Oczywiście jest jeszcze wiele banków, które podejmują decyzję w ciągu 2-3 dni, ale zazwyczaj nie są one najtańsze.

[6Bankkaufmann]

Pytanie brzmi, czy miejsce budowy i obiekt może być zarezerwowany na ogół przez 6 tygodni?

[Snoopi]

Cześć bankowiec,

Sprawa przedłużenia rezerwacji nie jest aż tak dużym problemem (na szczęście). Możemy zawsze przedłużyć rezerwację o kolejne 4 tygodnie u sprzedawcy nieruchomości (Niedersächsische Erschließungsgesellschaft) po upływie 4-tygodniowego okresu rezerwacji. Jednakże nie można tego nieograniczenie powtarzać. Już trzy razy przedłużaliśmy rezerwację, ponieważ z pierwszym doradcą finansowym - z którym ostatecznie nie doszło do żadnych rezultatów - straciliśmy bardzo dużo czasu.

Dziękujemy za pouczające informacje!

[Snoopi]

Do ekspertów:

Czy jako klient można zazwyczaj oczekiwać, że wniosek zostanie zaakceptowany pozytywnie po elektronicznej wstępnej weryfikacji, jeśli dane, które doprowadziły do pozytywnego wyniku w blackboksie, były wszystkie poprawne i zgadzały się z załączonymi dowodami?

[Snoopi]

W sprawie zezwolenia na finansowanie budowy:

Czego dokładnie banki jeszcze raz sprawdzają po złożeniu wszystkich dokumentów i podpisaniu wniosku o pożyczkę (jeśli czarna skrzynka już dała zielone światło - w innym przypadku wnioski nie mogą być generowane)?

Czy pozwolenie jest wtedy tylko jeszcze raz sprawdzane pod kątem rzeczywistej zgodności oryginalnych dokumentów z wprowadzonymi danymi elektronicznymi do czarnej skrzynki (poprawność danych itp.), czy też następuje kompleksowa ponowna ocena i przegląd przedsięwzięcia przez pracownika ds. kredytów w banku?

Jeśli bankowy algorytm dał zielone światło, to oznacza, że przedsięwzięcie i zdolność kredytowa odpowiadają wymaganiom banku, prawda? Wyobrażam sobie, że wtedy człowiek jeszcze raz sprawdza, czy dane przetworzone przez algorytm są naprawdę poprawne (ponieważ komputer nie jest w stanie tego sprawdzić).

[6Bankkaufmann]

Sprawdzane jest, czy dane faktycznie zgadzają się z dokumentami fizycznymi. Brzmi dość prosto. Ale niestety są niektórzy pośrednicy finansowi, którzy celowo przetwarzają fałszywe dane w systemie, aby skrzynka była zielona. A gdy sprawa trafia do banku i zostaje porównana, często następuje duże zdziwienie.

Ponadto często zdarza się, że bank wycenia nieruchomość jako nieopłacalną zgodnie z ceną zakupu. Istnieje tu wystarczająco dużo miejsca na manewr, ale nie wieczna swoboda.

[Snoopi]

Cześć pracowniku banku, czy mówisz o marginesie w wycenie nieruchomości w odniesieniu do naszego planu konkretnie, czy ogólnie? Poza tym nasz doradca finansowy powiedział, że w przypadku Signal Iduna byłoby pozytywnie, że do tej pory (około tydzień po złożeniu kompletnych dokumentów) nie otrzymaliśmy żadnej negatywnej informacji zwrotnej. W przypadku Signal Iduna odrzucenia, jeśli występują, są zazwyczaj bardzo szybkie. Oczekuje, że do końca przyszłego tygodnia będziemy mieli ostateczną decyzję. Brzmi dobrze. Czy zgadza się to z Państwa doświadczeniem (mam na myśli, że odrzucenia pojawiają się szybko)? Generalnie jestem ostrożnie optymistyczny. Jednak jednocześnie zakładam, że możemy czekać na decyzję Iduny nawet do 6 tygodni. Ale to nie byłoby tak złe. Najważniejsze, że decyzja w końcu będzie pozytywna. Poza tym serdeczne podziękowania dla wszystkich za wiele pomocnych rad!

[Snoopi]

Cześć,

chciałem tylko krótko poinformować, że wczoraj otrzymaliśmy potwierdzenie pożyczki od Signal Iduna - dokładnie 7 dni po złożeniu dokumentów. W naszym przypadku poszło to o wiele szybciej niż się spodziewaliśmy. Nie było też żadnych dodatkowych wymagań ani presji dotyczącej zawarcia jakichkolwiek ubezpieczeń. Jak na razie jesteśmy bardzo zadowoleni.

Jeszcze raz dziękuję wszystkim za wskazówki i rady!

[6Bankkaufmann]

Cześć Snoopi, 7 dni na przetworzenie to naprawdę dobry czas. Powodzenia!

[Narrator]

Z mojego doświadczenia szanse nie są złe. Jeśli doradca nie widziałby szans, nie złożyłby wniosku. Ale to jeszcze nie jest pewne...